Цифровая трансформация банковской отрасли: от интеллектуальных платежных решений до интеграции корпоративных данных

На мероприятии «Цифровая трансформация банковской отрасли 2025» многие банки и технологические предприятия представили новые цифровые решения, уделив особое внимание искусственному интеллекту, бесконтактным платежам и платформам цифровой финансовой поддержки, направленным на оптимизацию пользовательского опыта и повышение операционной эффективности.

Экосистема цифрового банкинга, сформированная технологиями и данными

Мероприятие «Цифровая трансформация банковского сектора 2025», организованное Государственным банком Вьетнама (ГБВ), стало площадкой для анонсирования многих ключевых решений в области цифровой трансформации для коммерческих банков, финтех-компаний и посредников. Присутствие главы правительства , руководителей министерств и секторов наглядно демонстрирует приоритетное направление цифровизации финансово-банковского сектора в национальной стратегии цифровой трансформации.

Среди банков-первопроходцев Techcombank продолжает укреплять свои технологические позиции, представив полностью онлайн-решение для открытия бизнес-счетов, интегрирующее технологии OCR, eKYC и цифровой подписи. В частности, одношаговый механизм ввода и одобрения считается подходящим для нужд микропредприятий и стартапов.

В то же время продукт «Автоматическая прибыль 2.0» от Techcombank, позволяющий частным лицам и компаниям оптимизировать свободный денежный поток через мобильные приложения, только за первый квартал 2025 года привлек более 800 000 новых клиентов, в результате чего общее число пользователей достигло 3,1 миллиона. Это свидетельствует о способности банка быстро разрабатывать продукты и предвидеть тенденции в сфере цифровых финансов.

По словам г-на Фан Тхань Сона, заместителя генерального директора Techcombank, стратегия банка заключается в объединении и персонализации финансов с помощью технологий, в частности искусственного интеллекта.

«В ближайшее время мы продолжим трансформироваться, чтобы стать ведущим банком, применяющим и интегрирующим искусственный интеллект (ИИ) во Вьетнаме. Мы верим, что цифровая трансформация не только помогает банкам работать эффективнее, но и улучшает жизнь людей», — заявил г-н Фан Тхань Сон.

Кроме того, г-н Пранав Сет, директор Офиса цифровой трансформации, сообщил, что Techcombank создает банк, работающий на основе искусственного интеллекта, в котором большие данные и машинное обучение позволят оптимизировать внутренние операции, сегментацию клиентов, предотвращение рисков и поддержку принятия решений.

Г-н Фунг Дуй Кхыонг, постоянный заместитель генерального директора VPBank, представил платежные решения руководителям правительства и Государственного банка Вьетнама.

В VPBank процесс цифровизации активно внедряется в сторону бесконтактных платежей, уделяя особое внимание технологии Tap & Pay. По словам представителя банка, 60% транзакций в четвертом квартале 2024 года были совершены бесконтактным способом благодаря таким платформам, как Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Garmin Pay. В частности, решение «Pay by Account», позволяющее клиентам оплачивать покупки напрямую со своих счетов без использования карты, сделало VPBank первым подразделением в Азиатско-Тихоокеанском регионе, сотрудничающим с Mastercard.

Внутренняя статистика показывает, что объёмы бесконтактных транзакций по кредитным картам VPBank выросли на 70%. Кроме того, платформа Tap to Phone достигла 15 000 успешных транзакций, было загружено более 10 000 приложений, а в торговых точках задействовано 1500 пользователей.

Ещё одним важным достижением является SHB, где банк фокусируется на клиентской группе административных и государственных учреждений (PSU) с помощью специализированной экосистемы финансовых услуг. По словам г-на До Куанг Винь, заместителя председателя совета директоров и заместителя генерального директора SHB, банк поддерживает сотни школ, больниц и административных учреждений посредством интегрированных платёжных решений.

В настоящее время более 98% транзакций в SHB оцифрованы, а 95% внутренних процессов автоматически обрабатываются через цифровые платформы. Ожидается, что модель «Банка будущего», разрабатываемая SHB, будет полностью интегрировать искусственный интеллект, большие данные и машинное обучение для расширения возможностей обслуживания, оптимизации затрат и управления рисками в период с 2025 по 2026 год.

Финтех-решения глубоко проникают в основные услуги

Помимо крупных банков, в продвижении цифровизации финансовой экосистемы участвуют также технологические компании и банки среднего размера.

На мероприятии MISA была выбрана в качестве технологической компании, которая представит премьер-министру платформу кредитования MISA – решение для поддержки доступа малых и микропредприятий к необеспеченным кредитам. Представитель MISA, г-жа Нгуен Тхи Нгоан, отметила, что платформа связала более 300 000 предприятий, использующих облачные сервисы MISA, с банками, предоставляя «живые данные» для оценки рисков в режиме реального времени.

К концу апреля 2025 года общий кредитный лимит, предоставленный через MISA Lending, достиг 10 500 млрд донгов, общий освоенный капитал – 22 500 млрд донгов, при этом процент успешности кредитования составил 30%, что в 10 раз выше, чем при традиционном кредитовании. Руководство правительства сочло, что эта модель должна и дальше развиваться, формируя связующий треугольник между государством, коммерческими банками и технологическими предприятиями.

Г-н Нгуен Хунг, генеральный директор TPBank, представил руководству правительства стратегию и технологические решения.

TPBank предлагает новый подход к разработке функции «Вставить для оплаты», позволяя клиентам совершать переводы, копируя и вставляя контент из мессенджеров. Эта функция сочетает в себе ИИ, OCR и генеративный ИИ, упрощая процесс транзакций, минимизируя ошибки и время ввода данных. Генеральный директор TPBank, г-н Нгуен Хунг, подчеркнул: TPBank не ждёт, пока клиенты придут в банк, а предоставляет услуги банка именно там, где они им нужны.

Уровень цифровых транзакций в TPBank в настоящее время превышает 98%, а мультиплатформенная интегрированная экосистема охватывает финансы, электронную коммерцию, образование и страхование. Это часть стратегии по расширению финансовых точек взаимодействия и персонализации услуг.

Г-н Луу Дань Дык — заместитель генерального директора LPBank представил банковские технологические решения руководству правительства и Государственного банка.

Ярким событием мероприятия стало решение колл-центра LPBank на базе искусственного интеллекта, работающее на основе голосовой биометрии и помогающее идентифицировать клиентов и оказывать им круглосуточную поддержку. По словам Луу Дань Дука, заместителя генерального директора LPBank, система помогла снизить нагрузку на персонал на 50% и улучшить качество обслуживания клиентов благодаря поведенческому анализу и автоматической идентификации.

Кроме того, LPBank представил решение LPBank HealthCare — интеллектуальную платформу регистрации медицинских обследований и лечения, интегрирующую VNeID и программное обеспечение для управления больницей (HIS). Это решение не только помогает оптимизировать процесс медицинского обследования и лечения, но и способствует безналичной оплате, прозрачности данных и снижению управленческих расходов в медицинских учреждениях.

Презентация MSB привлекла внимание руководителей правительства и государственных банков.

Тем временем MSB выступил с другим предложением – предлагая цифровые платежные решения для электроэнергетической отрасли. В 2024 году было совершено более 1,4 миллиона транзакций за электроэнергию на сумму почти 2000 миллиардов донгов. Заместитель генерального директора MSB, г-н Нгуен Фи Хунг, подтвердил: «MSB не только создаёт положительный клиентский опыт, но и способствует построению гибкого, интеллектуального и устойчивого банка». MSB был удостоен звания «Лучшего розничного банка цифровой трансформации во Вьетнаме 2025 года» по версии журнала Global Banking & Finance Review.

«MSB стремится продолжать свой путь цифровой трансформации, постоянно внедряя инновации, чтобы приносить максимальную пользу людям и бизнесу, тем самым внося вклад в общее развитие вьетнамской банковской отрасли», — подтвердил г-н Нгуен Фи Хунг.

(По данным правительственной газеты)

Источник: https://baoyenbai.com.vn/12/351050/Digital-transformation-of-banking-industry-from-smart-payment-solutions-to-integration-of-business-data.aspx