Будьте осторожны с ипотечным кредитом.

В начале декабря 2023 года Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) применил льготную процентную ставку по ипотечным кредитам в размере всего 5,9% годовых. Global Petroleum Bank (GPBank) также ввел процентную ставку по ипотечным кредитам в размере 6,25% годовых.

Много проблем

Ранее, чтобы стимулировать спрос населения на жилищные кредиты в конце 2023 года, Вьетнамский акционерный коммерческий банк инвестиций и развития ( BIDV ) снизил процентные ставки по жилищным кредитам до 7,5% годовых на первые 18 или 24 месяца. В то же время, такие банки, как Saigon Thuong Tin (Sacombank), Ho Chi Minh City Development (HDBank)..., в начале применяли процентные ставки по жилищным кредитам в размере 6,5%–6,8% годовых.

С начала декабря не только местные, но и многие иностранные банки снизили процентные ставки по ипотечным кредитам. Например, Shinhan Bank установил процентную ставку по ипотечным кредитам всего в 6,6% годовых. Эта ставка снизилась на 4,3% по сравнению с 10,9% в декабре 2022 года. Hong Leong Bank предлагает ипотечные кредиты под 7,3% годовых, что ниже 7,5% в ноябре.

По словам г-на Во Минь Чи, директора филиала Акционерного коммерческого банка внешней торговли Вьетнама ( Вьеткомбанк ) в Донг Сай Гон Бинь Тай, несмотря на довольно низкие процентные ставки по кредитам, очень немногие оформляют ипотечные кредиты, в основном останавливаясь на стадии исследования и изучения. Возможно, это связано с тем, что заемщики ждут дальнейшего снижения цен на жилье и процентных ставок по кредитам. В то же время они также прислушиваются к экономической ситуации. Ведь если экономика продолжит падать, их рабочие места и доходы могут сократиться, что существенно повлияет на погашение задолженности в будущем.

Г-жа Чан Тхи Дьеп, сотрудница иностранной компании в Хошимине, рассказала, что, накопив 2 миллиарда донгов, она хочет взять в банке кредит на сумму около 1 миллиарда донгов, чтобы купить дом, обосноваться и открыть бизнес. «Меня беспокоит, как банк будет рассчитывать процентную ставку по кредиту и связанные с этим расходы после окончания льготного периода?» — поинтересовалась г-жа Дьеп.

По этому поводу кредитные специалисты отметили, что большинство банков применяют «низкие» процентные ставки только в течение короткого периода времени, а затем они плавают в соответствии с рыночными процентными ставками. В некоторых банках заёмщикам могут потребоваться дополнительные пакеты сберегательных услуг, красивые номера счетов, кредитные карты... что увеличивает стоимость кредита.

Г-н Ле Ван Ли (район Бинь Тан, Хошимин) рассказал, что с его нынешней работой и доходом он может полностью взять кредит в банке на покупку дома. «Однако проблема в том, что у меня нет залога», — сказал г-н Ли. Однако г-н Тран Ван Там, кредитный специалист Eximbank, сказал, что это несложно. Важно то, что заёмщик должен обладать достаточными финансовыми возможностями, чтобы убедить банк предоставить кредит для осуществления платежей и покупки. Соответственно, чтобы купить дом стоимостью 3 миллиарда донгов, заёмщик должен иметь среднемесячный доход не менее 20 миллионов донгов и иметь в наличии 2 миллиарда донгов. После этого банк предоставит оставшийся 1 миллиард донгов в течение 20 лет (240 месяцев) под залог приобретаемого дома. Процентная ставка в первые годы, которую заёмщик должен выплачивать, составляет около 8–10% годовых, что означает, что основной долг и проценты составляют 10–11 миллионов донгов в месяц.

Многие банки предлагают льготные процентные ставки по ипотечным кредитам, но мало кто их берёт. Фото: Тан Тань

Старая процентная ставка не снизилась

Фактически, многие клиенты, которые раньше брали кредиты на покупку жилья, по-прежнему платят огромные проценты, и даже если банк снижает процентную ставку, она очень мала, а в некоторых местах её ещё не снизили. В интервью газете «Nguoi Lao Dong» г-н Нгуен Фам (житель 12-го района Хошимина) рассказал, что у него есть ипотечный кредит с непогашенным остатком в 1,2 млрд донгов и процентная ставка по нему составляет до 12,35% годовых. Согласно кредитному договору, процентная ставка будет корректироваться каждые 3 месяца, но за последние несколько месяцев он не получил никакого снижения. «Каждый месяц я должен платить 12 миллионов донгов процентов, не считая основного долга. Я связался с кредитным специалистом, ответственным за договор, и мне сказали, что они не знают, когда снизится процентная ставка. Между тем, процентная ставка по долгосрочным депозитам на 12 месяцев в этом банке составляет всего 5,4% годовых», — расстроился г-н Фам.

Согласно статистике VinaCapital, процентные ставки по ипотечным кредитам во вьетнамских банках (включая процентные ставки по ипотечным кредитам — PV) значительно снизились в третьем квартале по сравнению со вторым кварталом 2023 года. Если во втором квартале ещё были банки, предлагавшие ипотечные кредиты с максимальной процентной ставкой 16% годовых, то в третьем квартале максимальная процентная ставка, согласно статистике, составила около 13% годовых. Тем не менее, эта ставка всё ещё высока по сравнению с ожиданиями заёмщиков, особенно тех, у кого есть старые кредиты.

Почему процентные ставки по кредитам не снизились, как ожидалось? Экономист, доктор Во Чи Тхань, отметил, что в краткосрочной перспективе снизить операционную процентную ставку очень сложно. Агентство по управлению в основном призывает коммерческие банки снизить процентные ставки по кредитам. Но на самом деле коммерческие банки тоже выжидают. В частности, они ждут, когда операционная процентная ставка снизится до уровня коммерческих, а затем влияют на процентные ставки по кредитам. Важно то, что в конце прошлого и начале этого года коммерческие банки мобилизовали слишком высокие процентные ставки. Если бы они снизили их немедленно, банки понесли бы большие убытки, даже если бы они действительно хотели кредитовать.

Представители некоторых банков заявили, что в конце прошлого и начале этого года процентная ставка по мобилизационным вкладам достигала 9–10% годовых, а многие 12-месячные сберегательные депозиты только что вернулись к сроку погашения. Процентные ставки по новым кредитам быстро снизились, но старые кредиты клиентов, ввиду высокого уровня привлеченного капитала, требуют времени для освоения и не могут снижаться так быстро, как ожидают заемщики.

Купить на свободные деньги

Статистика Ассоциации брокеров недвижимости Вьетнама показывает, что к концу сентября 2023 года по всей стране на рынке недвижимости насчитывалось более 13 000 предложений, однако большинство покупателей использовали свободные деньги, а ставка по банковским кредитам была очень низкой.

Источник: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm