Предприятия жалуются, что, когда им нужны деньги, им трудно взять кредит, но когда у банков есть деньги, им не нужно занимать. Что говорит Государственный банк?

ANTD.VN - Государственный банк заявил, что управление денежно-кредитной политикой находится под большим давлением, поскольку ему приходится балансировать между задачами и целями, которые переплетаются, а иногда даже противоречат друг другу.

В недавней петиции, направленной в Государственный банк Вьетнама (ГБВ), избиратели отметили: «В последнее время управление денежно-кредитной политикой оказало большое влияние на бизнес. В частности: в конце 2022 года привлечение заёмного капитала столкнулось со множеством трудностей, поскольку коммерческие банки проводили политику быстрого изъятия средств, не давая предприятиям развиваться; в настоящее время у коммерческих банков есть избыток средств для кредитования, но многим предприятиям он больше не нужен».

Поэтому избиратели предложили Государственному банку более гибко, последовательно и стабильно изучать и проводить денежно-кредитную политику, чтобы помочь предприятиям чувствовать себя уверенно и активно инвестировать в производство и бизнес.

Управление денежно-кредитной политикой под давлением

В ответ на это предложение Госбанк заявил, что в последнее время, внимательно следуя указаниям правительства и премьер-министра, Госбанк синхронно и гибко использовал инструменты денежно-кредитной политики, тесно координируя их с фискальной политикой для достижения высшей цели — стабилизации макроэкономики , контроля инфляции и поддержки надлежащего восстановления экономического роста.

Однако, будучи небольшой экономикой с высокой степенью открытости, Вьетнам легко подвержен влиянию нестандартных колебаний на мировом рынке. Управление денежно-кредитной политикой в отношении внутренних процентных ставок и обменных курсов находится под давлением из-за корректировки денежно-кредитной политики крупнейших центральных банков мира.

В этом контексте управление денежно-кредитной политикой должно сбалансировать взаимосвязанные задачи и цели, иногда даже противоречивые, в области контроля инфляции, стабилизации макроэкономики, поддержки экономического восстановления, стабилизации денежно-кредитных и валютных рынков, обеспечения безопасности системы кредитных организаций, повышения гибкости управления и создания политического пространства для повышения способности поглощать внешние шоки.

Например, в конце 2022 года в условиях высокой мировой инфляции резкое укрепление доллара США, а также быстрое и решительное ужесточение денежно-кредитной политики ФРС усилили давление на внутренние процентные ставки и обменные курсы, создав давление на инфляцию.

Наряду с этим инцидент в Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) оказал большое давление на валютный рынок, в связи с чем Государственный банк в сентябре и октябре 2022 года повысил операционную процентную ставку на 0,8–2% в год, чтобы способствовать сдерживанию инфляции, стабилизации макроэкономики, поддержанию стабильности обменных курсов и валютного рынка.

«Это своевременное решение, соответствующее общей тенденции повышения процентных ставок во всем мире для приоритизации борьбы с инфляцией, стабилизации обменных курсов, создания новых возможностей для адаптации к рыночным колебаниям, способствующее стабилизации макроэкономики и обеспечению безопасности системы», — заявили в Госбанке.

Ngân hàng Nhà nước cho rằng việc điều hành chính sách tiền tệ chịu rất nhiều áp lực

В Госбанке считают, что управление денежно-кредитной политикой находится под большим давлением.

В первые месяцы 2023 года, когда рыночные условия позволяли, и в целях поддержки восстановления экономического роста в соответствии с политикой Национального собрания , указаниями правительства и премьер-министра, Государственный банк Вьетнама непрерывно снижал операционные процентные ставки 4 раза, снижая их на 0,5–2,0% в год, в условиях, когда мировые процентные ставки продолжали расти и оставались на высоком уровне, тем самым создавая условия для снижения уровня процентных ставок по кредитам, поддерживая предприятия и население в заимствовании капитала для производства, бизнеса и потребления.

Управление кредитом в соответствии с практикой

Что касается управления кредитами, то в 2022 году, начиная с октября 2022 года, после того как в SCB произошло массовое изъятие средств, которое, по всей видимости, распространилось на ряд кредитных организаций, что существенно повлияло на ликвидность системы, кредитные организации должны усилить гарантии ликвидности и ограничить возможности по предоставлению большего количества кредитов.

К декабрю 2022 года ряд кредитных организаций исчерпали или приблизились к своим кредитным целевым показателям, и по мере улучшения рыночной ликвидности и постепенного восстановления рыночных настроений Государственный банк 5 декабря 2022 года скорректировал целевой показатель роста кредитования для всей системы на 1,5–2%, чтобы создать условия для кредитных организаций, способных увеличить кредитование для предоставления дополнительного капитала в целях поддержки экономического роста.

Благодаря этому рост кредитования всей банковской системы в 2022 году достиг 14,18% (самый высокий показатель за последние 5 лет).

Таким образом, Госбанк считает, что кредитная политика Госбанка в 2022 году является целесообразной, своевременной и гармонично решает ряд актуальных в то время задач.

В частности, управление кредитами должно поддерживать экономический рост, одновременно обеспечивая безопасность системы, в то время как такие денежные показатели, как мобилизация кредита/капитала и кредитный баланс/ВВП Вьетнама были и остаются на пороговых значениях, рынок недвижимости и рынок корпоративных облигаций сталкиваются со многими трудностями;

В то же время обеспечить стабильную работу системы кредитных организаций, когда рынок сильно пострадал из-за беспрецедентного инцидента в банке SCB, существенно повлиявшего на ликвидность и доверие вкладчиков.

Кроме того, помимо поддержания и полного выполнения показателей операционной безопасности, установленных Госбанком, расширение/сокращение кредитования также зависит от бизнес-стратегии, аппетита к риску и операционных особенностей кредитных организаций в каждом периоде.

«В случае поступления жалоб и отзывов от клиентов о том, что кредитные организации умышленно не соблюдают требования законодательства, регулирующего банковскую деятельность и выдачу кредитов, Государственный банк будет их рассматривать и решать, обеспечивая бесперебойность, безопасность и эффективность кредитной деятельности», — сообщили в Государственном банке.

В 2023 году с начала года Госбанк объявил целевой показатель роста кредитования для каждой кредитной организации и к июлю 2023 года в условиях сложного экономического роста и нехватки капитала в экономике, столкнувшейся с трудностями, Госбанк скорректировал целевой показатель роста кредитования, приведя общесистемный уровень к показателю 2023 года.

Несмотря на то, что Госбанк радикально реализовал ряд решений, рост кредитования по всей системе ниже целевого показателя, установленного в начале года, и уровня, который Госбанк объявил кредитным организациям.

Вместе с тем темпы роста кредитования неравномерны, поэтому с 29 ноября 2023 года Государственный банк проактивно и гибко корректирует целевой показатель роста кредитования по всей системе: от кредитных организаций, не освоивших целевой показатель, до кредитных организаций, которым необходимо продолжить расширение.

SBV также заявил, что в 2024 году, продолжая внимательно следовать Постановлению Национального собрания, указаниям Правительства и Премьер-министра по созданию благоприятных условий для предоставления кредитными организациями кредитного капитала для удовлетворения потребностей экономического роста, SBV опубликовал план по ориентации роста кредитования в 2024 году на уровне около 15% с соответствующими корректировками в соответствии с развитием событий и фактической ситуацией, определив все целевые показатели роста кредитования, ориентированные с начала года, и объявив принципы расчета целевых показателей роста кредитования, чтобы кредитные организации могли определять свои собственные целевые показатели роста кредитования.

Ссылка на источник