Сотрудники банка в провинции обучают людей пользоваться услугами безналичных платежей и приложениями цифрового банкинга на Неделе цифровой трансформации в Донгнай 2023. Фото: Х. Куан

Сотрудники банка в провинции обучают людей пользоваться услугами безналичных платежей и приложениями цифрового банкинга на Неделе цифровой трансформации в Донгнай 2023. Фото: Х. Куан

Однако наряду с этим, безналичные платежи также создают множество рисков, включая угрозы безопасности и мошенничество, в условиях постоянно развивающейся технологии, а также преступники используют высокие технологии для совершения мошеннических действий, используя множество изощрённых уловок. Это требует развития безопасного и надёжного безналичного общества.

Многие мошеннические приемы становятся все более изощренными

В середине июня 2024 года Департамент платежей, Департамент коммуникаций (Государственный банк Вьетнама - SBV), газета Tuoi Tre совместно с Национальной платежной акционерной компанией Napas, Департаментом промышленности и торговли города Хошимин организовали семинар на тему «Повышение безопасности и надежности безналичных транзакций».

На семинаре директор Департамента платежей Государственного банка Вьетнама Фам Ань Туан отметил, что в последнее время безналичные платежи получили значительное развитие: число счетов физических лиц превысило 182 миллиона, что соответствует более чем 87% взрослого населения, имеющего банковские счета. В частности, стремительно растет количество платежных транзакций через мобильные устройства и QR-коды.

Однако наряду с этим развитием банковская отрасль также сталкивается с рисками и проблемами в отношении безопасности и конфиденциальности, связанными со многими изощренными уловками, такими как: выдача себя за агентства и организации, мошенническое присвоение данных для входа в систему и аутентификации транзакций, заманивание клиентов на доступ к поддельным ссылкам, установка вредоносного ПО...

Генерал-майор Нгуен Ван Зян, заместитель директора Департамента кибербезопасности и предотвращения высокотехнологичных преступлений Министерства общественной безопасности (A05), заявил, что высокотехнологичные преступления становятся все более сложными и в них возникают связи между отечественными и иностранными субъектами.

В последнее время, несмотря на неоднократные предупреждения властей и принятие ряда радикальных мер, многие люди всё ещё попадают в эту ловушку. Главная причина заключается в том, что киберпреступные группировки действуют организованно и трансгранично, используя пробелы в законодательстве.

В 2023 году Портал предупреждения информационной безопасности Вьетнама зафиксировал около 13,9 тысяч кибератак на учреждения, организации и предприятия. Было зарегистрировано около 16 тысяч случаев онлайн-мошенничества, нанесших ущерб на сумму более 390 триллионов донгов (что эквивалентно 3,6% ВВП).

По данным Министерства общественной безопасности и Министерства информации и коммуникаций, в настоящее время существуют 3 основные группы мошенничества (подделка брендов, кража аккаунтов и другие комбинированные формы), использующие 24 способа мошенничества.

Доцент, доктор Чан Хунг Сон, директор Института исследований развития банковских технологий при Национальном университете города Хошимин, привёл данные, свидетельствующие о том, что Вьетнам входит в число стран, наиболее пострадавших от мошенничества с цифровыми платежами. В частности, ущерб от цифрового мошенничества во Вьетнаме достигает 3,6% ВВП, что выше среднемирового показателя (1,1%). К распространённым формам мошенничества с цифровыми платежами во Вьетнаме относятся: кибератаки (вредоносное ПО, фишинг, атаки типа «человек посередине»), выдача себя за другое лицо, нетехническое мошенничество, злоупотребление политикой возврата средств, мошенничество с использованием собственных средств и т. д.

Внедрение множества решений для защиты клиентов и людей

Чтобы бороться с растущим цифровым мошенничеством, банкам, компаниям и кредитным организациям необходимо синхронно внедрять множество решений... Г-н Фам Ань Туан добавил, что Государственный банк Вьетнама в 2023 году принял Решение № 2345/QD-NHNN (далее – Решение № 2345). Соответственно, с 1 июля Государственный банк требует от кредитных организаций и платежных посредников проводить биометрическую аутентификацию при денежных переводах на сумму от 10 миллионов донгов или при общей сумме транзакций более 20 миллионов донгов в день. Лицо клиента должно совпадать с лицом, сохраненным на чипе удостоверения личности гражданина.

Что касается Решения № 2345, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг далее проанализировал, что, если нам не повезёт и мы потеряем данные клиента, преступники смогут завладеть этим банкоматом. Однако с применением Решения № 2345, когда транзакции требуют сопоставления лиц и аутентификации, преступники не смогут сравнить лицо с оригинальным профилем. Таким образом, преступники не смогут украсть деньги.

Важно отметить, что при краже информации преступники часто устанавливают её на другие устройства для совершения кражи. Однако банки требуют биометрическую аутентификацию. Поэтому преступники не могут установить её на другие устройства для кражи денег. С другой стороны, аналитики отмечают, что при совершении обычных транзакций арендатор и арендодатель счёта не могут использовать транзакционный счёт.

Департамент A05 дал ряд рекомендаций для повышения осведомленности и защиты от мошенничества, в том числе: тщательно проверяйте информацию перед совершением транзакций; не занимайте деньги в интернете через приложения неизвестного происхождения. Не переводите деньги, не предоставляйте личную информацию, одноразовые пароли (OTP), аккаунты для онлайн-банкинга, не загружайте приложения/ссылки/электронные письма по запросу незнакомцев. Категорически запрещается покупать, продавать, обменивать, сдавать в аренду, брать в долг платёжные счета, банковские карты или личные документы. Необходимо настроить двухуровневую систему безопасности и ограничить распространение личной информации о себе, своей семье и друзьях в интернете.

Кроме того, многие эксперты считают, что пропаганда и распространение знаний по безопасности среди пользователей также очень важны, поскольку они способствуют предотвращению мошенничества, поскольку мобильные приложения все чаще становятся излюбленной целью преступников.

Доцент, доктор Чан Хунг Сон, предложил решения для обмена информацией о мошенничестве между участниками рынка цифровых и онлайн-платежей. В частности, поставщикам платежных услуг необходимо активно сотрудничать, обмениваться базами данных о мошенничестве и согласовывать общие процедуры обработки платежей. Завершение создания системы цифровой идентификации также будет способствовать эффективному предотвращению мошенничества при оплате.

Кроме того, развитие новых форм цифровых платежей также создаёт проблемы безопасности. Поэтому регулирующим органам необходимо заблаговременно выстраивать правовой коридор, чтобы идти в ногу с быстрым развитием цифровых платежей и предотвращать риски мошенничества.

По данным Военно-морского флота (газета Dong Nai)