Прорыв в развитии зеленого кредитования и устойчивого финансирования

Постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV) Дао Минь Ту выступает на семинаре - Фото: VGP/HT

Таковы материалы семинара «Содействие реализации Плана действий банковской отрасли по реализации Национальной стратегии зеленого роста на период 2021–2030 гг.», на котором было объявлено о выпуске Руководства по системе управления экологическими и социальными рисками (MTXH) в деятельности по предоставлению кредитов, организованного совместно с Государственным банком Вьетнама 21 мая в Ханое .

Зеленый рост – от политики к практическим действиям

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV) Дао Минь Ту подтвердил: «Зеленый рост» больше не является опцией, а стал обязательным требованием. Особенно в контексте все более нарастающего изменения климата страны по всему миру , особенно развивающиеся, не могут больше откладывать принятие мер по защите окружающей среды.

«Переход к модели зеленого роста, экономическое развитие в сочетании с защитой окружающей среды — это неизбежный путь к устойчивому, инклюзивному и процветающему будущему», — подчеркнул заместитель губернатора Дао Минь Ту.

Не делая никаких заявлений, Вьетнам ясно продемонстрировал эту приверженность посредством ряда конкретных стратегий и планов действий. От Стратегии зеленого роста на период 2021–2030 годов с видением до 2050 года до Плана действий из 134 подробных мероприятий для министерств, отраслей и местных органов власти. Основное внимание уделяется продвижению зеленого кредитования и мобилизации ресурсов, особенно из финансового сектора.

Заместитель губернатора Дао Минь Ту сказал: «Банковская отрасль включила цели устойчивого развития в руководящие принципы кредитования, выпустила Директиву о содействии зеленому росту и потребовала интегрировать управление экологическими и социальными рисками в деятельность по предоставлению кредитов».

После почти 10 лет реализации к первому кварталу 2025 года 58 кредитных организаций (КО) сгенерировали зеленый долг на общую сумму более 704 244 млрд донгов, увеличившись более чем на 21,2% в год в период 2017–2024 годов и превысив общие темпы роста кредитования всей экономики. «Зеленые» кредиты ориентированы на возобновляемые источники энергии, чистую энергию (более 37%) и экологичное сельское хозяйство (более 29%).

В частности, банковская система также все больше интересуется оценкой экологических и социальных рисков. На сегодняшний день оценку провели 57 кредитных организаций с общей суммой непогашенной задолженности до 3,62 млн млрд донгов, количество кредитов, оцененных на предмет экологических и социальных рисков, выросло в 15 раз по сравнению с 2017 годом.

Однако заместитель губернатора Дао Минь Ту также откровенно признал, что все еще существует множество трудностей, таких как: неполная правовая база, ограниченные инструменты оценки, длительный период окупаемости и ограниченный доступ к международным зеленым финансовым ресурсам. В то же время потенциал банковской команды в области охраны окружающей среды, общества и климата по-прежнему остается слабым местом, которое необходимо существенно улучшить.

С точки зрения коммерческого банка, г-н Доан Нгок Луу, заместитель генерального директора Agribank, сказал: Agirbank выделил 30 000 млрд донгов на финансирование инвестиционных проектов в ключевых отраслях промышленности и зеленых проектов с фиксированной льготной процентной ставкой на срок до 24 месяцев всего от 6,0% годовых, действующей до 31 декабря 2025 года (или до конца программы). Выделить 2000 млрд донгов на реализацию программы льготного кредитования для индивидуальных клиентов, инвестирующих в производство и бизнес продукции OCOP, с процентными ставками до 2,0% в год ниже минимальной процентной ставки по кредитам Agribank.

Программа кредитования поощряет развитие высокотехнологичного сельского хозяйства и чистого сельского хозяйства с минимальным размером капитала в 50 трлн донгов для клиентов, являющихся предприятиями, кооперативами, кооперативными союзами, владельцами фермерских хозяйств и т. д. Agribank также реализует льготную программу кредитования «зеленых кредитов» для индивидуальных клиентов с размером в 10 трлн донгов с минимальной процентной ставкой всего 3,5% в год для клиентов, заимствующих капитал для реализации планов и проектов по производству и ведению бизнеса в сфере экологически чистых продуктов и услуг.

«В результате объем непогашенных кредитов Agribank для зеленых секторов на протяжении многих лет неуклонно растет, а доля финансирования зеленых проектов в общем объеме непогашенных кредитов Agribank увеличилась с 0,9% в 2020 году до 1,7% в 2024 году», — сообщили руководители Agribank.

Семинар на тему «Содействие внедрению Плана действий банковской отрасли по реализации Национальной стратегии зеленого роста на период 2021–2030 гг.» и публикация Справочника по системе управления экологическими и социальными рисками (MTXH) в деятельности по предоставлению кредитов. Фото: VGP/HT

Изучение международного опыта , содействие устойчивому финансированию

На семинаре делегаты министерств, банков и представители многих международных организаций поочередно давали практические советы по продвижению зеленого кредитования.

Представители немецких и швейцарских финансовых учреждений также поделились опытом доступа к зеленому капиталу, эффективного использования инструментов финансирования развития и поощрения частного сектора к участию в зеленом переходе.

Многие делегаты подчеркнули роль ESG как обязательного стандарта для предприятий, желающих получить доступ к кредитам в будущем. Таким образом, публикация отчетов ESG — это не просто тенденция, а своего рода «паспорт» для доступа к льготным источникам капитала.

Говорит доктор Михаэла Баур — директор представительства Германского агентства по международному сотрудничеству (GIZ) во Вьетнаме. Фото: VGP/HT

С точки зрения международных организаций, д-р Михаэла Баур, директор представительства Германского агентства по международному сотрудничеству (GIZ) во Вьетнаме, проанализировала: «Для развития сильной зеленой финансовой системы необходимо сотрудничество государственного, частного и международного секторов». Правительство Германии через GIZ намерено продолжать сопровождать Вьетнам на пути к зеленой экономике, где никто не останется позади.

Г-жа Ха Тхи Ту Джанг, директор Департамента кредитования экономических секторов (SBV), сказала: SBV выпустил «Справочник по системе управления экологическими и социальными рисками (ESMS)». Документ, совместно составленный Государственным банком Вьетнама и Международной финансовой корпорацией (МФК) на основе международной практики, служит «справочником» для кредитных организаций по интеграции ESG в кредитную деятельность.

Завершая семинар, заместитель губернатора Дао Минь Ту подчеркнул важность совершенствования правовой базы и мобилизации ресурсов для зеленого кредитования. Неизбежно, что страны устанавливают стандарты для экспорта товаров. Национальное собрание и правительство Вьетнама дали четкие и ясные указания с конкретными программами действий. Однако, помимо этого, необходимо в ближайшее время завершить формирование системы нормативно-правовых документов как основы для синхронного внедрения в соответствующих министерствах и отраслях.

Что касается банковской отрасли, то, хотя действующая правовая база имеет общую основу, ее все еще необходимо совершенствовать с точки зрения направлений управления, механизмов и конкретных политик. В то же время повышение осведомленности и обучение персонала, особенно руководителей всех уровней в отрасли, также является настоятельной необходимостью. Поэтому необходимо разработать единые процедуры и правила для каждого коммерческого банка, чтобы обеспечить их эффективную реализацию.

Между тем, подразделениям банковской отрасли необходимо активно мобилизовать внутренние источники капитала для обслуживания программ зеленого кредитования.

Не только отечественные банки, но и многие международные банки теперь также проявляют интерес к сфере охраны окружающей среды и устойчивого развития во Вьетнаме. Иностранные финансовые институты рассматривают возможность расширения сотрудничества не только на политическом уровне, но и в сфере прямых и косвенных инвестиций. Вьетнам считается привлекательным направлением, особенно в таких областях, как развитие инфраструктуры, реализация энергетического плана VIII и инвестиции в возобновляемые источники энергии — областях, требующих большого и долгосрочного капитала.

Поэтому необходимо решительно усваивать, изучать и внедрять правовые решения, четко классифицируя отрасли и бенефициаров. Исходя из этого, необходимо конкретно определить политику преференций и поддержки, а также соответствующие механизмы децентрализации полномочий для создания более благоприятных условий для коммерческих банков в процессе внедрения. Разрабатывается и дополняется конкретный перечень коммерческих банков, имеющих право на зеленое инвестиционное кредитование.

Кроме того, будет проводиться обучение по анализу, оценке и внедрению рисков. «Практический» документ разрабатывается GIZ совместно с соответствующими органами власти на основе действующей правовой системы с целью оказания поддержки коммерческим банкам в эффективном внедрении зеленого кредитования.

Предприятиям и коммерческим банкам также рекомендуется сосредоточиться на прозрачной публикации отчетов о внедрении ESG. Это не только требование международного соответствия, но и ориентация на устойчивое развитие отечественной финансовой системы. В ближайшее время необходимо разработать более радикальную и четкую концепцию внедрения ESG, а также механизмы поддержки со стороны государства и банковской отрасли.

Кроме того, необходимо в ближайшее время завершить работу над механизмами гарантирования кредитов и обеспечить финансовую поддержку «зеленых» предприятий и «зеленых» проектов посредством льготных кредитов или выпуска «зеленых» облигаций. Четкий правовой коридор и соответствующая структура станут необходимым условием для содействия здоровому развитию зеленого финансового рынка.

В целях контроля выбросов и защиты окружающей среды коммерческим банкам необходимо разработать льготную кредитную политику, учитывающую экологические факторы. В то же время необходимо гармонизировать источники капитала и практические потребности, учитывать мнения банков, министерств и секторов, чтобы гарантировать осуществимость и высокую степень консенсуса предлагаемых мер политики.

Заместитель губернатора Дао Минь Ту подчеркнул, что 2025 год является важной вехой в оценке пятилетней реализации Стратегии зеленого роста на период 2021–2025 годов.

«Государственный банк Вьетнама намерен и впредь: разумно управлять ростом кредитования, отдавая приоритет секторам зеленого производства и экономики замкнутого цикла; пересматривать и совершенствовать правовую базу в области зеленого кредитования, оказывать поддержку малым и средним предприятиям в доступе к капиталу; содействовать международному сотрудничеству, повышать квалификацию банковского персонала в области зеленого кредитования и изменения климата; усиливать пропаганду устойчивого развития...», — подчеркнул руководитель Госбанка.

Хюй Тханг

Источник: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm