Прорыв в развитии зеленого кредитования и устойчивого финансирования

(Chinhphu.vn) — Вьетнам шёл, идёт и будет идти по пути создания современной и экологически ответственной зелёной финансовой системы. Однако ещё многое предстоит сделать для преодоления трудностей, содействия внедрению зелёного кредитования и создания основы для устойчивого развития Вьетнама.

Постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (ГБВ) Дао Минь Ту выступает на семинаре. Фото: VGP/HT

Таковы темы семинара «Содействие внедрению Плана действий банковской отрасли по реализации Национальной стратегии зеленого роста на период 2021–2030 гг.», на котором был представлен Справочник по системе управления экологическими и социальными рисками (MTXH) в кредитной деятельности и который был совместно организован Государственным банком Вьетнама 21 мая в Ханое .

Зеленый рост – от политики к практическим действиям

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (ГБВ) Дао Минь Ту подтвердил: «Зелёный рост больше не является опцией, а стал обязательным требованием. В частности, в условиях всё более заметного изменения климата страны мира , особенно развивающиеся, больше не могут откладывать принятие мер по защите окружающей среды».

«Переход к модели зеленого роста, экономическое развитие в сочетании с защитой окружающей среды — это неизбежный путь к устойчивому, инклюзивному и процветающему будущему», — подчеркнул заместитель губернатора Дао Минь Ту.

Не афишируя свою позицию, Вьетнам ясно продемонстрировал эту приверженность, реализуя ряд конкретных стратегий и планов действий. От Стратегии зелёного роста на период 2021–2030 годов с перспективой до 2050 года до Плана действий, включающего 134 детальных мероприятия для министерств, отраслей и местных органов власти. Основное внимание уделяется продвижению зелёного кредитования и мобилизации ресурсов, особенно в финансовом секторе.

Заместитель губернатора Дао Минь Ту сказал: «Банковская отрасль интегрировала цели устойчивого развития в руководящие принципы кредитования, выпустила Директиву о содействии зеленому росту и потребовала интегрировать управление экологическими и социальными рисками в деятельность по предоставлению кредитов».

После почти 10 лет реализации, к первому кварталу 2025 года 58 кредитных организаций выдали «зелёные» кредиты на общую сумму более 704 244 млрд донгов, что означает рост более чем на 21,2% в год в период с 2017 по 2024 год и превышает общие темпы роста кредитования в экономике. «Зелёные» кредиты ориентированы на возобновляемые источники энергии, чистую энергетику (более 37%) и зелёное сельское хозяйство (более 29%).

В частности, банковская система также проявляет всё больший интерес к оценке экологических и социальных рисков. К настоящему времени оценку провели 57 кредитных организаций с общей задолженностью до 3,62 млн млрд донгов, количество кредитов, прошедших оценку на предмет экологических и социальных рисков, увеличилось в 15 раз по сравнению с 2017 годом.

Однако заместитель губернатора Дао Минь Ту также откровенно признал, что по-прежнему существует множество проблем, таких как: несовершенная правовая база, ограниченные инструменты оценки, длительный срок окупаемости, ограниченный доступ к международным зелёным финансовым ресурсам. В то же время потенциал банковской команды в сфере охраны окружающей среды, общества и климата по-прежнему остаётся слабым звеном, требующим значительного улучшения.

С точки зрения коммерческих банков, г-н Доан Нгок Луу, заместитель генерального директора Agribank, отметил: Agirbank выделил 30 000 млрд донгов на финансирование инвестиционных проектов в ключевых отраслях промышленности и зеленых проектов с фиксированной льготной процентной ставкой на срок до 24 месяцев, начиная всего с 6,0% в год, действующей до 31 декабря 2025 года (или до конца действия программы). 2 000 млрд донгов выделено на реализацию программы льготного кредитования для индивидуальных клиентов, инвестирующих в производство и бизнес продукции OCOP, с процентной ставкой максимум на 2,0% в год ниже минимальной процентной ставки по кредитам Agribank.

Программа кредитования стимулирует развитие высокотехнологичного и чистого сельского хозяйства с минимальным размером капитала в 50 триллионов донгов для клиентов, являющихся предприятиями, кооперативами, кооперативными союзами, владельцами фермерских хозяйств и т. д. Agribank также реализует льготную программу кредитования «зеленых кредитов» для индивидуальных клиентов с размером в 10 триллионов донгов с минимальной процентной ставкой всего 3,5% в год для клиентов, заимствующих капитал для реализации планов и проектов по производству и ведению бизнеса в сфере экологически чистых продуктов и услуг.

«В результате объем непогашенных кредитов Agribank для зеленых секторов на протяжении многих лет неуклонно растет, а доля финансирования зеленых проектов в общем объеме непогашенных кредитов Agribank увеличилась с 0,9% в 2020 году до 1,7% в 2024 году», — сообщили руководители Agribank.

Семинар на тему «Содействие реализации Плана действий банковской отрасли по реализации Национальной стратегии зеленого роста на период 2021–2030 годов» и публикация Руководства по системе управления экологическими и социальными рисками (MTXH) в кредитной деятельности. Фото: VGP/HT

Изучение международного опыта , содействие устойчивому финансированию

На семинаре делегаты министерств, банков и представители многих международных организаций поочередно давали практические советы по продвижению зеленого кредитования.

Представители финансовых учреждений Германии и Швейцарии также поделились опытом доступа к зеленому капиталу, эффективного использования инструментов финансирования развития и поощрения частного сектора к содействию зеленому переходу.

Многие делегаты подчеркнули роль ESG как обязательного стандарта для компаний, желающих получить кредит в будущем. Таким образом, публикация ESG-отчётов — это не только тенденция, но и своего рода «паспорт» для доступа к льготным источникам капитала.

Выступает доктор Михаэла Баур, директор Германского агентства международного сотрудничества (GIZ) во Вьетнаме. Фото: VGP/HT

С точки зрения международных организаций, д-р Михаэла Баур, директор Германского агентства по международному сотрудничеству (GIZ) во Вьетнаме, проанализировала: «Для развития сильной «зелёной» финансовой системы необходимо сотрудничество государственного, частного и международного секторов. Правительство Германии через GIZ намерено и впредь сопровождать Вьетнам на пути к «зелёной» экономике, где никто не будет забыт».

Г-жа Ха Тхи Ту Джанг, директор Департамента кредитования секторов экономики (SBV), отметила: SBV выпустил «Руководство по системе управления экологическими и социальными рисками (ESMS)». Этот документ был совместно разработан SBV и Международной финансовой корпорацией (IFC) на основе международного опыта и служит «справочником» для кредитных организаций по интеграции принципов ESG в кредитную деятельность.

Завершая семинар, заместитель губернатора Дао Минь Ту подчеркнул важность совершенствования правовой базы и мобилизации ресурсов для зеленого кредитования. Установление странами стандартов для экспорта товаров неизбежно. Национальное собрание и правительство Вьетнама дали чёткие и ясные указания, а также конкретные программы действий. Однако, кроме того, необходимо в ближайшее время завершить разработку системы нормативно-правовых документов, которая станет основой для синхронного внедрения стандартов соответствующими министерствами и ведомствами.

Что касается банковской отрасли, то, несмотря на единую основу действующего законодательства, оно по-прежнему нуждается в совершенствовании в части управления, механизмов и конкретных политик. В то же время, повышение осведомленности и обучение персонала, особенно руководителей всех уровней, также является неотложной необходимостью. Поэтому для обеспечения эффективного внедрения законодательства необходимо разработать единые процедуры и правила для каждого коммерческого банка.

Между тем, подразделениям банковской отрасли необходимо активно мобилизовать внутренние источники капитала для обслуживания программ зеленого кредитования.

Не только местные банки, но и многие международные банки проявляют интерес к вопросам охраны окружающей среды и устойчивого развития во Вьетнаме. Иностранные финансовые институты рассматривают расширение сотрудничества не только на политическом уровне, но и в сфере прямых и косвенных инвестиций. Вьетнам считается привлекательным направлением, особенно в таких областях, как развитие инфраструктуры, реализация VIII энергетического плана и инвестиции в возобновляемые источники энергии — областях, требующих крупных и долгосрочных инвестиций.

Поэтому необходимо глубоко осваивать и изучать практику реализации правовых решений, четко классифицируя отрасли и бенефициаров. Исходя из этого, можно будет конкретно определить преференциальные и поддерживающие меры, а также соответствующие механизмы децентрализации полномочий для создания более благоприятных условий для коммерческих банков в процессе реализации. В настоящее время разрабатывается и дополняется конкретный список коммерческих банков, имеющих право на получение кредитов в рамках «зеленых» инвестиций.

Кроме того, будет проводиться обучение по анализу, оценке и внедрению рисков. GIZ совместно с соответствующими органами разрабатывает практические документы на основе действующей правовой системы, чтобы помочь коммерческим банкам эффективно внедрять зелёное кредитование.

Предприятиям и коммерческим банкам также рекомендуется уделять особое внимание прозрачной публикации отчётов о внедрении принципов ESG. Это не только требование международного соответствия, но и ориентация на устойчивое развитие национальной финансовой системы. В будущем необходимо разработать более радикальную и чёткую концепцию внедрения принципов ESG, а также механизмы поддержки со стороны государства и банковской отрасли.

Кроме того, необходимо в ближайшее время завершить разработку механизмов кредитных гарантий и обеспечить финансовую поддержку «зелёных» предприятий и проектов посредством льготного кредитования или выпуска «зелёных» облигаций. Чёткий правовой коридор и соответствующая правовая база станут необходимым условием для содействия здоровому развитию «зелёного» финансового рынка.

Для эффективного контроля выбросов и защиты окружающей среды коммерческим банкам необходимо разработать политику льготного кредитования, учитывающую экологические факторы. При этом необходимо согласовывать источники капитала с практическими потребностями и получать заключения от банков, министерств и секторов, чтобы гарантировать осуществимость и согласованность предлагаемых мер.

Заместитель губернатора Дао Минь Ту подчеркнул, что 2025 год является важной вехой в оценке пятилетней реализации Стратегии зеленого роста на период 2021–2025 годов.

«Государственный банк Вьетнама намерен и впредь: разумно управлять ростом кредитования, отдавая приоритет секторам зеленого производства и циклической экономики; пересматривать и совершенствовать правовую базу в области зеленого кредитования, оказывать поддержку малым и средним предприятиям в доступе к капиталу; содействовать международному сотрудничеству, повышать квалификацию сотрудников банка в вопросах зеленого кредитования и изменения климата; усиливать пропаганду устойчивого развития...», — подчеркнул руководитель Госбанка.

Хуй Тханг

Источник: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm