Укрепление «буфера» для банков

СГГП 19.06.2023 08:10

Несмотря на улучшение финансового положения, коэффициент достаточности капитала (CAR) коммерческих банков по-прежнему остается довольно низким. Таким образом, в 2023 году коммерческие банки продолжат проводить мероприятия по увеличению уставного капитала с целью повышения устойчивости.

SHB только что продала SHB Finance иностранным инвесторам (сделка в SHB Finance). Фото: МИН ХАЙ

Быстрое увеличение капитала

По данным поставщиков финансовых данных, коэффициент достаточности капитала коммерческих банков во Вьетнаме довольно низок по сравнению с регионом: всего 9,04% (включая группу государственных коммерческих банков: Agribank , Vietcombank, VietinBank, BIDV) и 12,29% (группа частных коммерческих банков). Между тем, во многих странах региона, таких как Индонезия, Филиппины, Сингапур, Таиланд..., средний показатель CAR колеблется от 17% до 22%. Хотя коэффициент CAR «тоньше», чем у частных коммерческих банков, на группу государственных коммерческих банков приходится более 50% доли кредитного рынка страны. По этой же причине Государственный банк Вьетнама (SBV) недавно одобрил увеличение уставного капитала Vietcombank с 47 325 млрд донгов до 55 891 млрд донгов путем выпуска акций. Ожидается, что после успешной эмиссии Vietcombank станет банком со вторым по величине уставным капиталом в системе после частного акционерного коммерческого банка VPBank.

Аналогичным образом ожидается, что в конце июня 2023 года Национальная ассамблея также проголосует за одобрение плана по увеличению капитала Agribank на 17 100 млрд донгов в период 2023–2024 годов до примерно 51 430 млрд донгов. Соответственно, в этом году капитал Agribank будет пополнен примерно на 6,750 млрд донгов, остальная часть будет перенесена на следующий год. Общее собрание акционеров VietinBank также одобрило план увеличения уставного капитала в течение года с 12 330 млрд донгов до примерно 66 000 млрд донгов; В этом году BIDV также планирует увеличить свой уставный капитал до более чем 61 557 млрд донгов посредством двух выпусков акций...

Кроме того, Государственный банк только что одобрил возможность увеличения уставного капитала частных коммерческих банков посредством множества вариантов. В частности, TPBank только что получил одобрение на увеличение своего уставного капитала на максимальную сумму около 6 199 млрд донгов путем выпуска акций, в результате чего его уставный капитал увеличится до 22 000 млрд донгов. ABBank также только что завершил эмиссию акций для выплаты дивидендов акционерам, увеличив свой уставный капитал до более чем 10 350 млрд донгов; ACB также увеличил свой уставный капитал с 33 774 млрд донгов до 38 840 млрд донгов путем выпуска акций для выплаты дивидендов в 2022 году; Государственный банк Вьетнама одобрил выплату HDBank дивидендов акциями по ставке 15% и увеличение уставного капитала с 25 303 млрд донгов до более чем 29 200 млрд донгов...

Помимо вышеперечисленных банков, в настоящее время около 20 других коммерческих банков планируют увеличить уставный капитал в этом году, большинство из которых будут выплачивать дивиденды акциями. Если план по увеличению капитала будет успешно реализован банками, то с настоящего момента и до конца года уставный капитал банковской системы увеличится примерно на 163 000 млрд донгов, что эквивалентно увеличению на 26,7%.

Что касается увеличения капитала, руководство Agribank заявило, что дополнительный капитал не только улучшит финансовые возможности, создав основу для расширения масштабов операций банка, обеспечив его ключевую роль в предоставлении капитала в сельскохозяйственный сектор, но и поможет Agribank повысить свой кредитный рейтинг и увеличить прибавочную стоимость при акционерном капитале. «Увеличение капитала в этом году для Агрибанка крайне необходимо для обеспечения роста кредитования в этом году на уровне 7,5%, установленном Госбанком в начале года.

«В противном случае рост кредитования Agribank увеличится только на 3,5%», — поделился представитель банка. Председатель совета директоров Vietcombank г-н Фам Куанг Зунг также заявил, что увеличение уставного капитала создаст для Vietcombank условия для расширения его бизнес-операций, удовлетворения потребностей экономики в капитале и инвестирования в проекты трансформации для улучшения управления и операционных возможностей банка.

Воспользуйтесь преимуществами иностранного капитала

Фактически, на протяжении многих лет коммерческие банки разрабатывали планы по увеличению капитала, однако некоторые банки выполнили лишь часть плана. Только в 2022 году 27 коммерческих банков планируют увеличить капитал, но только 15 коммерческих банков успешно увеличили капитал. Поэтому, не полагаясь только на внутренние ресурсы, коммерческие банки также содействуют привлечению иностранного капитала для увеличения капитала. В частности, в апреле этого года VPBank получил депозит в размере 3 590 млрд донгов от продажи 15% капитала SMBC Bank (Япония), и ожидается, что после завершения процедур, примерно в июле 2023 года, VPBank также получит дополнительно 32 310 млрд донгов.

Руководство VPBank заявило, что, получив почти 36 000 млрд донгов от продажи капитала, банк увеличит свой буфер капитала, что поможет расширить сферу деятельности и удовлетворить разнообразные потребности индивидуальных и корпоративных клиентов, включая клиентов прямых иностранных инвестиций.

SHB также только что завершил передачу 100% уставного капитала SHBFinance банку Krungsri Bank (Таиланд) и, как ожидается, получит около 1800 млрд донгов. SHB заявила, что соглашение принесет акционерам SHB значительный прирост капитала, а также укрепит ее финансовые возможности и положение. Кроме того, Vietcombank планирует выпустить 307,6 млн акций в частном порядке для иностранных финансовых инвесторов; BIDV также планирует разместить в частном порядке 455,3 млн акций...

- Доктор НГУЕН ЧРИ ХИЕУ, эксперт по банковскому делу и финансам:

Толстый буфер будет иметь меньшие потери

Рост безнадежной задолженности несет потенциальные системные риски для безопасности. Кроме того, коэффициент достаточности капитала многих коммерческих банков не только низок, но и улучшается медленнее по сравнению с регионом. В ближайшее время банкам придется столкнуться с проблемой качества активов, поскольку давление роста безнадежных долгов и увеличения резервов будет относительно большим. Таким образом, укрепление «буфера» капитала также поможет банкам терпеть меньше потерь при возникновении рисков.

Источник