Устранение «жажды» капитала кооперативов

Хотя кооперативный экономический сектор считается одним из важных столпов, способствующих экономическому развитию страны, до сих пор он все еще сталкивается с проблемой нехватки капитала. Большинство кооперативов испытывают трудности с доступом к кредитам, в результате чего многие модели работают на низком уровне или останавливаются на малых масштабах, не имея импульса для развития.

Кооператив Than Uyen ( Lai Chau ) — один из немногих кооперативов, который имеет благоприятный доступ к льготным кредитам в качестве рычага для своего развития. По словам директора кооператива Ле Туан Аня, благодаря кредитам из Фонда поддержки развития кооперативов Вьетнама продажи кооператива значительно выросли: в следующем году они увеличились примерно на 25% по сравнению с предыдущим годом. В настоящее время кооператив планирует построить завод с общим объемом инвестиций до 24 млрд донгов и надеется продолжить занимать средства из Фонда для расширения масштабов производства.

Это редкий случай, поскольку из 100 выдающихся кооперативов, недавно отмеченных на церемонии вручения наград «Cooperative Star Awards - CoopStar Awards 2025», организованной Кооперативным альянсом, только 16 кооперативов получили 31 кредит от Фонда. Это отражает тот факт, что более 80 кооперативов еще не получили доступа к капиталу. По словам вице-президента Вьетнамского кооперативного альянса Нгуен Тхи Хоай Линь, Фонд поддержки развития кооперативов Вьетнама постепенно подтверждает свою роль важного координационного центра, взаимодействуя с соответствующими подразделениями для устранения трудностей в доступе кооперативов к капиталу. Однако деятельность Фонда пока не оправдала ожиданий, отчасти потому, что предыдущий механизм кредитования Фонда был узким с точки зрения субъектов, ограничивая кредиты кооперативами, кооперативными союзами и инвестиционными кредитами; Другая проблема заключается в том, что многие кооперативы не имеют полной информации о Фонде.

По словам генерального директора Фонда поддержки развития кооперативов Вьетнама Фам Конг Банга, Фонд предоставил капитал сотням кооперативов и их членам, активно продвигая движение стартапов, повышая эффективность работы и активно способствуя развитию коллективной экономики по всей стране. Учитывая, что деятельность Фонда не направлена ​​на получение прибыли, можно сказать, что кредитные пакеты Фонда имеют очень привлекательные процентные ставки. В частности, по краткосрочным кредитам льготные процентные ставки для приоритетных секторов составляют всего от 4% годовых и 4,6% годовых для остальных секторов. Между тем, среднесрочные кредиты в приоритетных секторах имеют процентную ставку 4,7% годовых, а в остальных секторах — 5,2% годовых. Для долгосрочных кредитов она составляет 4,7%/год и 5,2%/год для приоритетных секторов и прочих секторов соответственно.

Помимо заемного капитала из Фонда, кооперативы также стремятся получить официальный кредитный капитал из банковской системы. По данным Государственного банка Вьетнама, к концу 2024 года в кредитовании кооперативов и кооперативных союзов участвовало 35 кредитных организаций, а сумма непогашенных кредитов достигла 6 855 млрд донгов, что на 11,53% больше, чем на конец 2023 года. Однако к концу января 2025 года сумма непогашенных кредитов кооперативам и кооперативным союзам достигла 6 428 млрд донгов, что на 6,23% меньше, чем на конец 2024 года, что составляет 0,04% от общей суммы непогашенных кредитов экономики.

Также по данным Государственного банка Вьетнама, помимо выданных кредитов кооперативам и кооперативным союзам, кредитные учреждения также предоставляют кредиты отдельным лицам и домохозяйствам, являющимся членами кооперативов, для удовлетворения производственных нужд кооперативов и кооперативных союзов. Соответственно, кредит банковского сектора, обслуживающего производственную и хозяйственную деятельность кооперативов, может быть значительно выше в виде займов от отдельных членов кооператива. В частности, статистика показывает, что непогашенный кредитный остаток физических лиц и домохозяйств, включая членов кооперативов, к концу января 2025 года достиг более 7,3 млн млрд донгов, что составляет 46,7% от общего непогашенного кредитного остатка всей экономики.

Однако, как и в случае с заимствованием капитала из Фонда, доступ к капиталу из коммерческой банковской системы также является серьезным препятствием для кооперативов. На сегодняшний день можно сказать, что Agribank является единственным коммерческим банком, который разработал отдельное кредитное регулирование для кооперативов и внедрил льготные механизмы кредитования, такие как: отсутствие требований к обеспечению, максимальная сумма в 1 млрд донгов для сельских кооперативов, 2 млрд донгов для аквакультурных кооперативов и 3 млрд донгов для рыболовецких кооперативов. В частности, для кооперативов, участвующих в цепочке создания стоимости, необеспеченные кредиты могут составлять до 80% от общей стоимости проекта.

Однако предоставление кредитов кооперативам по-прежнему сталкивается со многими трудностями, поскольку у большинства кооперативов нет офисов, фабрик или складов с достаточной вместимостью. В то же время кооперативы часто не имеют обеспечения для заимствования капитала или залога активов членов, поэтому при необходимости сложно получить обеспечение. Не говоря уже о том, что возможности кооператива в области управления, эксплуатации, организации производства и бизнеса, а также квалификация рабочей силы по-прежнему ограничены. Многие кооперативы не выполнили требования по встречному капиталу, система финансовой отчетности не завершена, план кредитования невыполним, отсутствует прозрачность в финансах и движении денежных средств, отсутствуют счета-фактуры и документы, бухгалтерский учет и отчетность не соответствуют закону; Не проявляя инициативы в производстве, не имея возможности создавать бренды и формировать прочные производственные цепочки, мы сталкиваемся с жесткой конкуренцией со стороны частных предприятий, предприятий с иностранными инвестициями...

Наряду с Агрибанком Вьетнамский банк социальной политики также реализует три основные кредитные программы для поддержки кооперативов, в том числе: кредиты на поддержку создания рабочих мест, кредиты торговцам в сложных регионах и кредиты на развитие производства в соответствии с цепочкой создания стоимости. По словам заместителя директора Департамента студенческого и политического кредитования Хоанг Тхи Чуонг, по состоянию на 31 марта общий непогашенный остаток кредитов по программе кредитования создания рабочих мест достиг более 114 645 млрд донгов, из которых непогашенный остаток по кооперативам и кооперативным группам достиг 54,74 млрд донгов, а 71 клиент все еще имеет задолженность.

«Спрос на льготные кредиты от кооперативов довольно велик, но количество кооперативов, имеющих доступ к льготным источникам кредитования, все еще скромно, поскольку большинство кооперативов имеют небольшой капитал, а активы, которыми владеет кооператив для обеспечения кредитов, все еще невелики по сравнению со спросом на кредиты. Более того, производственные и бизнес-планы невыполнимы, поэтому они не полностью соответствуют условиям кредитования. Некоторые кооперативы не открыли полную систему бухгалтерского учета в соответствии с правилами и не показали всю кооперативную деятельность достаточно прозрачно», - сказала г-жа Чуонг.

Затем г-жа Хоанг Тхи Чуонг также обратилась к Кооперативному альянсу, Фонду поддержки развития кооперативов и связанным с ними организациям с просьбой усилить поддержку кооперативов, кооперативных союзов и кооперативных групп в целях улучшения организационных и финансовых возможностей для обеспечения условий кредитования. Кооперативы и кооперативные группы, особенно мелкие кооперативы, должны обеспечить безопасное, эффективное и прозрачное финансовое управление и операции, а также полную и правильную финансовую отчетность и записи. Заемный капитал должен использоваться по назначению и на благо членов.

Источник: https://nhandan.vn/giai-con-khat-von-cua-hop-tac-xa-post876960.html