Снизить процентную ставку на 1%

Правительственная канцелярия только что опубликовала документ, в котором излагаются выводы премьер-министра, сделанные на совещании по вопросам фискальной политики, денежно-кредитной политики, рынка золота, обменного курса, процентной ставки и мобилизации капитала для инвестиций в развитие. В частности, премьер-министр поручил Государственному банку (ГБВ) сотрудничать с коммерческими банками, чтобы направлять и требовать дальнейшего сокращения операционных расходов, расширять применение технологий, стремиться к снижению процентных ставок по кредитам на 1–2%, особенно для традиционных драйверов роста, развивающихся отраслей, цифровой трансформации, «зеленой» трансформации, социального жилья...

Давление на процентные ставки по входящим кредитам в сторону увеличения

В беседе с корреспондентом газеты «Лао Донг» о просьбе премьер-министра снизить процентные ставки по кредитам доктор Кан Ван Люк, член Национального консультативного совета по финансовой и денежно-кредитной политике, заявил, что это одновременно и цель, и вызов для кредитных учреждений. Поскольку в настоящее время объём депозитов в банках сокращается или увеличивается незначительно, кредитным учреждениям приходится повышать процентные ставки по мобилизации для привлечения депозитов.

Фактически, по состоянию на 21 мая большинство частных коммерческих банков повысили процентные ставки по депозитам с конца марта. Некоторые банки неоднократно корректировали процентные ставки по срочным депозитам. Недавно Военно-коммерческий акционерный банк повысил процентные ставки по депозитам на 0,1–0,4 процентного пункта на срок от 1 до 15 месяцев. Вьетнамский международный коммерческий акционерный банк ( VIB ) повысил процентные ставки по депозитам в третий раз с начала месяца, увеличив ставки на 0,1–0,3 процентного пункта на срок от 1 до 5 месяцев.

Многие вкладчики начали заметно ощущать рост процентных ставок по сберегательным вкладам. Если раньше процентные ставки по обычным вкладам сроком от 6 до 12 месяцев составляли около 4% годовых, то теперь они в большинстве случаев превышают 4%, а в некоторых местах — даже 5%.

Согласно отчёту компании MB Securities Company (MBS) о денежном рынке за май 2024 года, в апреле коммерческие банки повысили процентные ставки по депозитам в среднем на 0,2–0,3 процентного пункта в год. Ставки по сбережениям вновь выросли на фоне тревожного сокращения вкладов населения в банковской системе. По данным Главного статистического управления на 25 марта, привлечение капитала кредитными организациями снизилось на 0,76% по сравнению с началом года, тогда как за аналогичный период прошлого года оно увеличилось почти на 1,2%.

Однако г-н Труонг Дак Нгуен, руководитель исследовательского отдела WiGroup (специализируется на предоставлении экономических и финансовых отчетов и исследований), заявил, что хорошей новостью является то, что на данный момент 4 государственных коммерческих банка, включая Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, по-прежнему сохраняют процентную ставку по 12-месячным срочным депозитам на уровне 4,7% годовых и не демонстрируют никаких признаков ее повышения.

«В настоящее время давление в сторону повышения процентных ставок в основном сосредоточено на небольших коммерческих банках, поскольку их процентные ставки уже не сильно отличаются от ставок крупных банков, в то время как обычно им приходится привлекать средства по более высоким и привлекательным процентным ставкам, чтобы конкурировать. Некоторые другие банки ставят перед собой высокие цели по росту кредитования, поэтому они вынуждены повышать входящие процентные ставки для привлечения ссудного капитала. Однако прогнозируется, что ставки по привлеченным средствам вырастут лишь незначительно, в диапазоне 0,5–1 процентного пункта, во второй половине этого года», — сказал г-н Нгуен.

Процентные ставки, как правило, растут, давление на обменный курс, инфляция... всё больше затрудняют попытки снизить процентные ставки по кредитам. Фото: Лам Джианг

Трудно сократить по всем направлениям

MBS прогнозирует, что процентные ставки по 12-месячным депозитам крупнейших коммерческих банков могут увеличиться на 0,5–0,7 процентного пункта до 5,1–5,3% во второй половине 2024 года. Однако процентные ставки по исходящим кредитам останутся стабильными на текущем уровне в условиях активной поддержки предприятий со стороны управляющих агентств и коммерческих банков в доступе к кредитному капиталу.

Согласно имеющимся данным, многие коммерческие банки продолжают внедрять ряд программ кредитования с льготными процентными ставками для поддержки бизнеса и стимулирования роста кредитования. Г-н Дао Минь Туан, заместитель директора по работе с клиентами малого и среднего бизнеса ABBANK, сообщил, что по сравнению с предыдущими тремя месяцами банк снизил процентные ставки по кредитам на 2-3 процентных пункта в соответствии с указаниями Государственного банка и правительства.

Agribank также выделяет 20 000 млрд донгов на краткосрочные льготные кредиты с процентными ставками на 2 процентных пункта ниже обычных ставок кредитования для предприятий с целью пополнения оборотного капитала и реализации производственных и бизнес-планов...

Эксперт по банковскому финансированию, доктор Чау Динь Линь, отметил, что в условиях давления на обменный курс и инфляции, влияющих на процентные ставки по входящим кредитам, дальнейшее снижение процентных ставок по кредитам не является простой задачей. Поэтому дальнейшее снижение процентных ставок по кредитам в настоящее время зависит от структуры мобилизованного капитала коммерческих банков, финансовых ресурсов этих банков и процентных ставок по кредитам для каждого сектора и каждой группы клиентов. «Если удастся снизить процентные ставки по кредитам, банки получат конкурентное преимущество в привлечении клиентов и стимулировании роста кредитования», — сказал доктор Линь.

По словам г-на Чыонг Дак Нгуена, чистая процентная маржа (NIM) всей банковской отрасли достигла самого низкого уровня с 2021 года, что обусловлено крайне низкими процентными ставками по кредитам. В сочетании с недавним повышением процентных ставок по депозитам у банков будет мало возможностей для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам.

Г-жа Тран Кхань Хиен, директор аналитического центра MBS, отметила, что, несмотря на давление валютных курсов и процентных ставок, у коммерческих банков всё ещё есть возможности для снижения процентных ставок по кредитам. Фактически, чистая процентная маржа коммерческих банков составляет около 3,2%, а у некоторых банков — 4%. В то же время, в странах региона с более развитой банковской системой, таких как Сингапур, Малайзия и Таиланд, средний показатель составляет всего 2–2,5%.

«Высокая чистая процентная маржа (NIM) по сути обусловлена ​​тем, что кредит по-прежнему остаётся основным источником финансирования экономики, в то время как предприятия в других странах могут мобилизовать капитал через множество каналов, таких как акции, облигации и т. д. Это означает, что банки могут продолжать сужать NIM для снижения процентных ставок по кредитам. Разрешение Государственного банка клиентам брать капитал для погашения кредитов в других банках или требование к банкам публиковать средние процентные ставки по кредитам также является решением для создания конкурентного давления и снижения процентных ставок по кредитам», — высказала своё мнение г-жа Хиен.

Проактивно сокращайте расходы

Доктор Кан Ван Люк отметил, что возможность дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам сохраняется, если кредитные организации примут меры по разумной реструктуризации источников капитала для снижения затрат на производство, продолжат применять информационные технологии, цифровую трансформацию и реформируют административные процедуры для сокращения издержек и повышения производительности труда.

Источник: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm