Совершенствование правовой базы для комплексного решения проблемы безнадежной задолженности

Создание надежного правового коридора для работы с безнадежной задолженностью

Государственный банк Вьетнама (ГБВ) только что опубликовал информацию, касающуюся законопроекта о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях (КО).

Целью данного проекта является институционализация важных положений Постановления № 42/2017/QH14 Национальной ассамблеи о пилотном урегулировании проблемной задолженности, что позволит создать более синхронную и эффективную правовую базу для решения проблемы проблемной задолженности, способствуя укреплению стабильности и безопасности системы кредитных организаций.

Реализация Постановления 42 дала множество положительных результатов в работе с безнадежной задолженностью. Однако некоторые важные положения до сих пор не легализованы, что создает трудности в их реализации, особенно в отношении права на арест, распоряжение обеспеченными активами и взыскание долгов.

По данным Государственного банка Вьетнама, коэффициент безнадежной задолженности имеет тенденцию к росту, что создает значительное давление на банковскую систему, особенно в контексте того, что 2025 год определен как решающий год для ускорения и прорыва в достижении целей периода 2021–2025 годов, включая целевой показатель минимального роста ВВП на уровне 8%.

Причины сложившейся ситуации обусловлены многими факторами: мировая экономика по-прежнему несет в себе множество потенциальных рисков; Отечественная экономика сталкивается со многими трудностями; Рынки недвижимости, акций и корпоративных облигаций восстанавливаются медленно; Управленческий потенциал некоторых кредитных организаций несоизмерим с масштабами операций; Между тем рынок торговли долговыми обязательствами не развивался так, как ожидалось. Организации, занимающиеся торговлей долговыми обязательствами, также сталкиваются со многими трудностями при работе с обеспеченными активами из-за отсутствия четкого и единого правового механизма.

В сложившейся ситуации Госбанк заявил, что данный законопроект продолжает легализацию положений Постановления № 42, доказавшего свою эффективность на практике. В частности, законопроект включает в закон положения о праве налагать арест на заложенное имущество, налагать арест на имущество лица, в отношении которого обращено взыскание, возвращать имущество в качестве доказательств по уголовным делам, а также дополняет положения о возврате заложенного имущества в качестве вещественных доказательств или орудий совершения административных правонарушений.

Еще одним примечательным моментом в проекте является предложение об изменении полномочий по принятию решений о специальных кредитах. Соответственно, вместо премьер-министра органом, принимающим решения о предоставлении специальных кредитов с процентной ставкой 0% годовых и без залога, будет Государственный банк.

Такая децентрализация направлена ​​на усиление роли и ответственности Государственного банка в управлении денежно-кредитной политикой, обеспечивая при этом инициативность и гибкость в поддержке кредитных организаций, испытывающих трудности с ликвидностью или нуждающихся в срочном вмешательстве для защиты безопасности финансовой и банковской системы.

Поправка к Закону о кредитных организациях способствует устранению институциональных узких мест, облегчает процесс решения проблем с безнадежными долгами и стимулирует приток капитала в экономику.

Укрепление правовых условий

Финансовые эксперты оценивают, что легализация важных положений по работе с безнадежной задолженностью, при одновременной четкой децентрализации специальных полномочий по кредитованию, не только способствует повышению операционной эффективности банковской системы, но и играет ключевую роль в защите стабильности и безопасности национальной финансовой системы от потенциальных рисков.

Это считается важным шагом на пути к укреплению доверия инвесторов, международных организаций и экономических субъектов к управленческому потенциалу и устойчивости вьетнамского банковского сектора.

Ожидается, что законопроект о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях будет представлен правительством в Национальное собрание на 9-й сессии 15-го Национального собрания на следующей неделе.

Ожидается, что в случае принятия этот закон создаст более прозрачный, синхронный и эффективный правовой коридор для урегулирования проблемной задолженности, а также для всей кредитной и банковской деятельности в контексте сложных событий в мировой и внутренней экономике.

В первом квартале 2025 года наблюдается резкий рост безнадежной задолженности. Причиной этого являются многие факторы, такие как последствия пандемии COVID-19, воздействие стихийных бедствий, окончание действия циркуляра 02/2023/TT-NHNN о реструктуризации задолженности, а также отсутствие синхронизации в системе обработки залогового обеспечения.

По обобщенным данным, по состоянию на 31 марта 2025 года общая сумма непогашенных кредитов 28 банков, опубликовавших финансовые отчеты, достигла более 12,3 млн. млрд. донгов, что на 4% больше, чем в начале года. Однако наряду с этим существенно вырос коэффициент безнадежной задолженности.

Примечательно, что в то время как объем безнадежных долгов быстро растет, коэффициент покрытия безнадежных долгов (т.е. остаток резервов на покрытие рисков по общему объему безнадежных долгов) во многих банках имеет тенденцию к снижению по сравнению с концом 2024 года.

По данным Wichart, к концу первого квартала 2025 года остаток резервов на покрытие рисков котируемых банков составил около 212 460 млрд донгов, что всего на 2,33% больше, чем на конец прошлого года, в то время как общий остаток безнадежных долгов увеличился почти на 17%, достигнув приблизительно 265 549 млрд донгов. В результате коэффициент покрытия безнадежных долгов в отрасли снизился с 91,4% до примерно 80%, снизившись более чем на 11,4% всего за один квартал.

Говоря о перспективах, доктор Нгуен Хыу Хуан (Экономический университет Хошимина) отметил, что тенденция безнадежной задолженности в ближайшее время будет во многом зависеть от внешних факторов, таких как глобальные геополитические события и результаты международных торговых переговоров.

Хотя ситуация может развиваться как в позитивном, так и в негативном направлении, г-н Хуань считает, что если Резолюция 42 будет официально легализована, она станет важным правовым инструментом, который поможет банкам более эффективно и устойчиво справляться с проблемной задолженностью в предстоящий период.

Источник: https://baodaknong.vn/hoan-thien-khung-phap-ly-de-xu-ly-triet-de-no-xau-253087.html