В процессе преступного мошенничества денежные потоки часто проходят через банковскую систему. Поэтому банкам необходимо осознать это как решающий шаг в предотвращении и борьбе с высокотехнологичными преступлениями. Если банки не вмешаются своевременно, даже органы, обладающие полным набором инструментов расследования, займут пассивную позицию, часто тщетно «гоняясь за следом».
Во многих случаях, когда люди обнаруживали, что их обманули, они немедленно звонили на горячую линию банка или в отделение банка, чтобы заблокировать свой счёт или заблокировать транзакции, но часто получали ответы вроде «ждём проверки», «банк не может вмешиваться без документа из полиции»... Между тем, при такой скорости переводов, снятия денег и «вращения» по множеству счетов, как сегодня, всего несколько минут колебаний — и все деньги исчезнут.
Это показывает, что многие банки по-прежнему больше внимания уделяют процедурам, чем безопасности активов клиентов. При возникновении конкретного инцидента сотрудники банка часто следуют требованиям: необходимо подтверждение, официальные документы, основания... для блокировки. Вместо того чтобы разработать механизм «экстренной временной блокировки», основанный на обоснованных подозрениях, полученных от владельца счета или необычных транзакциях, банки по-прежнему выбирают метод, который процедурно безопасен, но рискован для клиентов.
Более того, с точки зрения бизнеса, банки всегда рекламируют бесперебойность транзакций 24/7, но при этом отсутствует соответствующий механизм «круглосуточного экстренного контроля». Колл-центры или каналы обслуживания клиентов через приложения часто перегружены, работают по шаблонам автоматических ответов или даже временно не работают после окончания рабочего времени.
Чтобы преодолеть ситуацию, связанную с медленной реакцией банков на онлайн-мошенничество, необходима система различных решений. Однако с технологической точки зрения банкам необходимо внедрить систему мониторинга транзакций в режиме реального времени, использующую искусственный интеллект для раннего выявления и предупреждения о необычных транзакциях, таких как крупные переводы на новые счета, смена паролей перед транзакцией и т. д. При обнаружении подозрительных признаков система должна автоматически переводить транзакцию в режим ожидания, чтобы избежать потери средств.
Фактически, некоторые банки внедрили решение APP Protection — прикладное решение на базе ИИ для защиты клиентских транзакций в MB APP, защищая клиентов с первой точки контакта при входе в систему, с возможностью обнаружения необычных проблем, предупреждения клиентов об установке вредоносного ПО, в которое легко проникнуть, и перехвата управления...
Однако, учитывая рост числа случаев онлайн-мошенничества и изощрённых уловок, банкам также необходимо предоставлять пользователям функцию «экстренной блокировки», позволяющую временно заморозить счета при наличии признаков мошенничества. Одним нажатием кнопки в мобильном приложении или официальным запросом по горячей линии можно временно заблокировать подозрительный счёт для сохранения денежных средств, что даёт время для проверки. Это «золотое» время играет ключевую роль в предотвращении потерь и содействии проведению расследований.
Кроме того, Постановление Правительства № 52/2024/ND-CP от 15 мая 2024 года «О безналичных расчетах», вступающее в силу с 1 июля 2024 года, предусматривает случаи блокирования счетов, в том числе по предварительному соглашению между владельцем счета и поставщиком платежных услуг или по заявлению владельца счета. Таким образом, лицам, имеющим банковский счет или открывающим новый банковский счет, необходимо договориться о блокировке счета в экстренных случаях.
Наряду с этим необходимо добавить правила экстренного реагирования на запросы о блокировке от клиентов или органов власти. Мы не можем позволить, чтобы ситуация «ожидания официального уведомления» или «ожидания проверки» откладывала золотой час для сохранения денежного потока.
Источник: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
Комментарий (0)