Эра высоких технологий и гонка за банковскими «суперприложениями» нового поколения

Если когда-то «цифровой банкинг» был конечной точкой, то в нынешнюю эпоху высоких технологий это лишь отправная точка. Узнают ли пользователи банк, услугами которого они пользуются, через 5 лет?

Волна цифровой трансформации кардинально меняет подход банков к работе и обслуживанию клиентов. Такие технологии, как большие данные, машинное обучение, облачные вычисления и автоматизация процессов (RPA), активно применяются во всем мире, помогая банковским платформам стать более персонализированными, интеллектуальными и гибкими.

По данным Государственного банка Вьетнама, более 90% личных транзакций теперь совершаются через онлайн-каналы. Например, в SHB более 95% операций оцифрованы, а более 98% транзакций физических и юридических лиц осуществляются исключительно на цифровых платформах, что свидетельствует о значительном прогрессе банка в гонке технологий.

Однако из-за стремительной дигитализации конкурентное преимущество концепции «цифрового банкинга» постепенно сходит на нет. Если пять лет назад приложение для быстрых денежных переводов с красивым интерфейсом ещё вызывало восторг пользователей, то теперь эти факторы стали минимальным стандартом. Сегодня пользователи хотят гибкую финансовую платформу, где они могут удовлетворить большинство своих потребностей: от платежей и сбережений до инвестиций, страхования и разумных расходов... легко и безопасно.

Сегодняшние пользователи хотят иметь гибкую финансовую платформу, на которой можно было бы удовлетворить большинство их потребностей.

Эта потребность наиболее очевидна среди молодых пользователей — поколения, родившегося в цифровой среде и считающего телефон центром всех финансовых операций. Г-жа Минь Транг (28 лет, сотрудница СМИ в Ханое ) поделилась: «Почти всё, что я делаю с телефона, — от перевода денег и оплаты счетов до покупки билетов в кино, на самолёт, на концерты и т.д. — я просто надеюсь, что банковские приложения будут становиться всё более удобными, смогут объединить множество услуг в одном месте и избавят от необходимости устанавливать слишком много других приложений».

По словам г-на Нгуен Суан Тханя (Университет Фулбрайта, Вьетнам), эпоха технологий меняет весь финансовый опыт. Пользователи хотят, чтобы каждая транзакция была мгновенной, бесперебойной и персонализированной, от электронной идентификации (eKYC) до «суперприложений», интегрирующих финансы, потребление и общество. Наряду с этим, открытый банкинг и встроенные финансы становятся основным направлением, когда данные и услуги передаются через API, создавая богатую и высококонкурентную экосистему.

« Цифровой банкинг — это уже не гонка за тем, у кого есть приложение, а гонка за опытом, персонализацией и способностью сопровождать клиентов. Пользователям теперь нужна гибкая, интеллектуальная платформа, интегрирующая множество «индивидуальных» услуг, а не просто инструмент для финансовых транзакций », — заявил г-н До Куанг Винь, заместитель председателя SHB .

Суперприложения: неизбежная эволюция будущего банковского дела  

После периода всеобъемлющей цифровизации понятие «цифровой банкинг» уже недостаточно для описания происходящего, поскольку финансовые услуги начинают глубоко внедряться во все повседневные потребности пользователей: от покупок и путешествий до инвестирования и управления личными финансами.   По оценкам американской консалтинговой компании Publicis Sapient, в 2025 году финансовый доход от партнерских услуг составит около 160 млрд долларов США, темпы роста этого рынка в мировом масштабе в период 2021–2025 годов составят 41% в год и продолжат активно расти.

Во Вьетнаме эта тенденция также явно набирает обороты. Благодаря новой базовой банковской инфраструктуре и электронной идентификации (eKYC), подключающейся к национальной базе данных, банки постоянно расширяют свою цифровую экосистему. Многие банки даже сократили количество филиалов и операционных офисов, вместо этого активно инвестируя в технологии, данные и т.д. Цифровые каналы намерены стать основным, а не вспомогательным каналом бизнеса банков.

Из простого предоставления базовых услуг, таких как денежные переводы, сбережения и оплата счетов, многие банки превращаются в «финансовые суперприложения» в одном приложении. Здесь пользователи могут совершать платежи, делать сбережения, инвестировать (страховка, акции, облигации и т. д.) и пользоваться такими жизненно важными услугами, как шопинг, путешествия, переезд и т. д., — поистине комплексный финансовый помощник в цифровую эпоху.

Многие банки превращаются в «финансовые суперприложения» на базе одного приложения.

На этом снимке SHB — один из банков-пионеров, реализовавших модель суперприложений во Вьетнаме. Запуск цифрового банка нового поколения SHB SAHA в июне 2025 года знаменует собой стратегический шаг на пути к комплексной цифровой трансформации, направленной на создание интеллектуальной финансовой платформы, которая будет сопровождать клиентов в принятии каждого решения — от ежедневных расходов до долгосрочных инвестиций.

По словам г-на До Куанг Винь, если ранее SHB Mobile обслуживал в основном базовые потребности, такие как денежные переводы, оплата счетов, поиск информации или сбережения, то SHB SAHA пошёл дальше, став многофункциональной цифровой финансовой платформой, объединяющей множество услуг в одном приложении. SHB SAHA не только помогает пользователям переводить и получать деньги, оплачивать коммунальные услуги, счета и т.д., но и расширяет свою деятельность, охватывая долгосрочные финансовые потребности, такие как прибыльные инвестиции, страхование и управление личными финансами.

Банковское приложение поколения SHB SAHA — стратегическое оружие SHB

Примечательно, что приложение также взаимодействует с обширной экосистемой партнёров, включая VETC (цифровой трафик), Dai-ichi Life (страхование), VinaCapital (инвестиции) и FUTA Bus Lines (транспорт), а также со многими другими компаниями сферы услуг и потребительского бизнеса, обеспечивая клиентам бесперебойный доступ ко всем финансовым и бытовым аспектам. Пользователи также могут накапливать вознаграждения, получать поощрения от партнёров или участвовать в интерактивных играх прямо в приложении, создавая более динамичное, удобное и интерактивное цифровое финансовое пространство для молодых пользователей.

Г-н Минь Ву (32 года, офисный работник из Хошимина) поделился: «Я уже давно использую банковские приложения не только для перевода денег, но и для накопления прибыли, обмена подарочными баллами или просто для чтения рекламных материалов или игр, чтобы расслабиться после рабочего дня. Приложение, которое может всё это делать, мне кажется более удобным и простым в использовании».

Помимо поддержания международных стандартов цифрового банкинга, применявшихся ранее, в ответ на рост числа высокотехнологичных преступлений и онлайн-мошенничества, SHB инвестировал в безопасность приложения SHB SAHA, предоставляя клиентам комплексный набор инструментов для проактивной защиты своих счетов при совершении онлайн-транзакций. Это также свидетельствует о приверженности SHB созданию безопасной, современной и клиентоориентированной среды цифрового банкинга.

С момента запуска платформы SHB SAHA количество новых клиентов, открывающих счета на ней, резко возросло, достигнув 158% по сравнению с показателем до июня, что свидетельствует о привлекательности приложения для молодых пользователей и цифровых клиентов. В то же время количество транзакций, совершаемых через SAHA, также увеличилось более чем на 133% по сравнению с предыдущим периодом, что отражает явный переход клиентов на новые цифровые каналы.

По мнению экспертов, банковские приложения нового поколения, такие как SHB SAHA, становятся стратегическим инструментом, помогающим банкам удерживать пользователей и капитал в условиях постепенного насыщения рынка цифрового банкинга. Когда все потребности — от платежей, инвестиций, ипотечных кредитов до путешествий и развлечений — будут удовлетворены в одном приложении, у клиентов больше не будет причин покидать эту платформу.

И, возможно, всего через несколько лет пользователи перестанут понимать, каким банком они пользуются, потому что банк будет интегрирован в каждое финансовое решение, каждую транзакцию, каждый ритм их цифровой жизни. Банк будущего — не в телефоне, а в жизненном пути каждого человека.

Источник: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html