Вопрос о необходимости приобретения страховки при получении кредита в банке вновь обострился в последние дни в связи с разработкой Госбанком проекта постановления № 88 об административных санкциях за правонарушения в денежно-кредитной и банковской сфере.
Консультант помогает клиенту приобрести пакет страхования жизни с медицинской страховкой в банке в Хошимине. Фото: TTD
В частности, постановление предусматривает штраф в размере 400–500 миллионов донгов, если банки привязывают продукты необязательного страхования к предоставлению продуктов и услуг в любой форме.
Примечательно, что это не первый случай, когда упоминается история о принуждении к покупке страховки при займе. В 2023 году эта проблема достигла апогея, когда ряд клиентов обвинили банк в том, что он «заманил» их в ситуацию, где их заставляли покупать страхование жизни, что привело к увеличению фактической стоимости займа.
После этого власти предприняли ряд мер, в частности, Государственный банк и Департамент управления и надзора за страховой деятельностью создали горячую линию для приема и рассмотрения жалоб, связанных с деятельностью банков по продаже страховых услуг.
Затем Министерство финансов выпустило циркуляр 67, запрещающий банкам продавать страхование, связанное с инвестициями, до и после 60 дней с даты выдачи клиентам всей суммы кредита.
Национальное собрание также проголосовало за принятие Закона о кредитных организациях (с поправками), который запрещает банкам связывать продажу необязательного страхования с предоставлением банковских продуктов и услуг в любой форме.
Однако, как сообщила газета Tuoi Tre в последние дни, людей по-прежнему «заставляют» покупать страховку, прибегая к многочисленным, по их словам, более изощренным уловкам, например, к оправданиям неуплаты, попрошайничеству, «просьбам о поддержке» или позволяя... родственникам стоять от их имени, чтобы обойти закон.
Более того, некоторые банки также требуют от заемщиков уплачивать страховые взносы в течение двух последовательных лет, а не только за первый год.
Фактически, согласно исследованию Туой Тре, хотя положение о штрафе в размере 400–500 миллионов донгов в случае, если банки прилагают необязательные страховые продукты к предоставляемым продуктам и услугам, на практике не применялось, многие банки подготовили множество мер реагирования.
Например, при заключении договора страхования банк приглашает клиента в комнату для записи доказательств, а клиент также должен подписать обязательство добровольно приобрести страховку при получении займа... чтобы избежать ситуации, когда после выдачи кредита клиент... встречно обвиняет банк в принуждении заемщика к приобретению страховки, требует расторгнуть договор и вернуть деньги, а также избежать штрафа банка со стороны регулирующего органа за принуждение заемщика к приобретению страховки.
Итак, каков наиболее вероятный способ решения этой непростой проблемы? Конечно, идеального решения не существует, но желательно начать с подготовки к консультированию.
Покупатели должны быть полностью проинформированы как о преимуществах, так и о недостатках договора, а банк должен иметь инструменты для проверки и даже наложения санкций, если имеет место ситуация, когда даются советы ради советов, что вынуждает заемщиков покупать страховку.
Даже банкам необходимо публично объявлять процентные ставки по кредитам на случай, если заемщики купят или не купят страховку, указанные на веб-сайте, чтобы они могли их рассчитать и учесть.
Это обеспечивает прозрачность, а банки также избегают необходимости приобретения заемщиками страховки при заимствовании капитала, как это случалось в прошлом.
Источник: https://tuoitre.vn/lai-noi-ve-chuyen-bi-ep-mua-bao-hiem-2024120908140628.htm
Комментарий (0)