Приведут ли рекордно низкие процентные ставки по ипотечным кредитам к росту кредитования?

Лови момент

Г-н Нгуен Дык (Хай Ба Чунг, Ханой ) рассказал, что они с женой только что решили взять в банке кредит на 1,2 млрд донгов на покупку квартиры. «После консультации со многими друзьями, которые платят банку в рассрочку, я знаю, что процентная ставка по старым кредитам для них достигает 12–14% годовых. Поэтому льготная процентная ставка в 6% годовых вполне устраивает мою семью», — сказал г-н Дык.

По подсчётам семьи г-на Дыка, около двух лет назад процентная ставка по ипотечному кредиту составляла около 10% годовых. Если кредит составлял 1,2 млрд донгов, банк должен был ежемесячно выплачивать 10 млн донгов в виде процентов. При льготной процентной ставке 6% годовых ежемесячные проценты составляли всего около 6 млн донгов, что также снижало финансовое давление.

Процентные ставки по кредитам на покупку недвижимости, ремонт дома и т. д. в банках довольно низкие, во многих банках процентные ставки составляют около 5–6% годовых.

Например, Сайгонско-Ханойский коммерческий акционерный банк ( SHB ) применяет льготную процентную ставку в размере 5,79% в год для клиентов, берущих кредит на покупку жилья, со сроком кредитования до 25 лет и возможностью занять до 90% от стоимости недвижимости, которую они намереваются купить.

Аналогичным образом, коммерческий акционерный банк Saigon-Thuong Tin ( Sacombank ) также предлагает 10 000 миллиардов донгов в виде льготных кредитов для клиентов, желающих купить, построить или отремонтировать недвижимость, купить автомобили... с процентными ставками, начинающимися всего от 6,5% в год.

Или во Вьетнамском акционерном коммерческом банке промышленности и торговли (BVBank) процентные ставки по ипотечным кредитам вводятся со многими гибкими вариантами: от 4,99% годовых в первые 6 месяцев кредита, 5,99% годовых через 9 месяцев, 6,49% годовых через 12 месяцев, 7,49% годовых через 18 месяцев и 7,9% годовых через 24 месяца...

Привлекательные процентные ставки также доступны в крупных банках. В связи с этим Банк инвестиций и развития Вьетнама (BIDV) запустил пакет жилищных кредитов с процентной ставкой от 5% годовых, сроком кредитования до 30 лет и максимальным лимитом в 100% от потребности в капитале.

Акционерный коммерческий банк внешней торговли Вьетнама (Вьеткомбанк) также зарезервировал 50 000 миллиардов донгов для индивидуальных клиентов, чтобы они могли кредитовать их на покупку жилья, ремонт домов, покупку автомобилей, получение потребительских кредитов... с льготными процентными ставками всего от 4,9% годовых в течение первых 6 месяцев для кредитов сроком до 24 месяцев и от 5% годовых в течение первых 12 месяцев для кредитов сроком свыше 24 месяцев...

В банках со 100% иностранным капиталом процентные ставки также весьма привлекательны. В частности, Shinhan Bank Vietnam Limited применяет фиксированную процентную ставку по кредиту в размере 5,2–6% годовых в течение первых 1–3 лет.

Аналогичным образом, HSBC Vietnam Bank предоставляет кредиты клиентам по процентной ставке 5,5% годовых на срок 25 лет, при этом максимальная сумма кредита составляет до 70%.

Кредитный толчок

Генеральный директор Vietcombank Нгуен Тхань Тунг заявил, что розничный кредитный баланс, большую часть которого составляют ипотечные кредиты, составляет почти 20% от общей задолженности банка. Однако спад в сфере ипотечного кредитования в первые месяцы года привел к снижению розничного кредитования.

Причина, на которую указал г-н Тун, заключается в том, что рынок недвижимости по-прежнему сталкивается со многими юридическими трудностями, ограниченным предложением и снижением доходов людей, что приводит к осторожному мышлению при принятии решения о покупке дома в настоящее время.

Кроме того, другой руководитель банка заявил, что кредитные лимиты для клиентов теперь ужесточены и позволяют выдавать кредиты лишь в размере около 50% от стоимости залога вместо 70%, как раньше, что оказывает большое давление на собственные средства покупателей жилья.

Однако многие эксперты весьма оптимистично оценивают возможность повышения кредитования в ближайшем будущем.

По данным доктора Кан Ван Люка, эксперта по экономике, кредиты на недвижимость в настоящее время составляют 1/5 от общего объема непогашенного кредитного баланса экономики. Раннее вступление в силу новых законов, таких как Закон о земле, Закон о жилье, Закон о предпринимательской деятельности в сфере недвижимости и Закон о кредитных организациях, на 5 месяцев раньше запланированного срока, будет способствовать восстановлению рынка недвижимости.

«Благодаря этому кредитование недвижимости в частности и банковские операции в целом улучшатся во второй половине года, особенно когда процентные ставки останутся низкими», — прокомментировал г-н Люк.

Разделяя эту точку зрения, экономический эксперт д-р Ле Сюань Нгиа заявил, что недвижимость по-прежнему остается важным каналом привлечения капитала для банков, особенно в сегменте недорогого жилья.

Однако г-н Нгиа отметил, что сегмент социального жилья по-прежнему сталкивается с нормативными барьерами в отношении вопросов, процедур и т. д. Поэтому необходимо пересмотреть политику, направленную на поощрение строительства недорогого жилья в дополнение к развитию социального жилья, чтобы увеличить предложение в соответствии с финансовым положением людей.

Хотя низкие процентные ставки очень привлекательны для тех, кому нужно занять деньги на покупку или ремонт дома, доктор Нгуен Чи Хьеу, экономический эксперт, рекомендует тщательно оценить свои финансовые возможности, прежде чем принимать решение о займе. Низкие процентные ставки обычно действуют только в течение короткого периода времени и могут впоследствии повыситься.

«Поэтому заёмщикам необходимо внимательно изучить, как рассчитывается процентная ставка после льготного периода и какова маржа. Чтобы избежать бремени, связанного с погашением банковских кредитов, следует рассчитать сумму погашения банковского кредита, включая основной долг и проценты, не превышающую 50% ежемесячного дохода», — посоветовал г-н Хиеу.

Эксперты прогнозируют, что низкие ставки по кредитам сохранятся до конца 2024 года, но затем могут повыситься, если экономика восстановится, а объёмы кредитования вырастут. Банки скорректируют процентные ставки по сбережениям в сторону повышения, что приведёт к росту ставок по ипотечным кредитам в следующем году.

Поэтому эксперты рекомендуют клиентам отдавать приоритет выбору кредитных пакетов с фиксированными процентными ставками на длительный срок, чтобы стабилизировать финансовые планы и избежать рисков, связанных с изменением рыночных процентных ставок.

Источник: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html