Процентные ставки по сбережениям снижаются, процентные ставки по кредитам остаются высокими

Проценты по депозитам снижены на 2,5–3% в год

В начале октября 2022 года г-жа Нгуен Тхи Тхань (жительница 10-го района Хошимина) положила 1 млрд донгов на сберегательный счёт в банке BV Bank сроком на 6 месяцев под 7,2% годовых. На тот момент эта процентная ставка была очень привлекательной. Однако к концу ноября – началу декабря банки конкурировали, и на рынке появились ставки 8% и 9% годовых, что вызвало у многих клиентов сомнения.

Г-жа Тхань также колебалась между досрочным снятием средств, потерей ранее внесенных процентов и повторным внесением, чтобы получить более высокую процентную ставку. Прежде чем она успела принять решение, в январе 2023 года на рынке появились «горячие» процентные ставки со ставками 11–13% годовых, что заставило г-жу Тхань пожалеть об этом. В начале апреля срок действия старого вклада истек, и открытие нового вклада совпало с тем, что процентная ставка по сберегательным вкладам развернулась. Сотрудники банка сообщили г-же Тхань, что процентная ставка составляет всего 7,7% годовых (вместо 8,6% годовых в предыдущем месяце) на шестимесячный срок и 5,5% годовых на месячный срок.

Lãi suất tiết kiệm giảm, lãi vay vẫn neo cao - Ảnh 1. — Банкам необходимо снизить ставки по кредитам

Недавно этот банк мобилизовал донгов сроком на 6 месяцев под 7,2–7,4% годовых, а сроком на 1 месяц — под 5% годовых. Г-жа Куинь, руководитель операционного отдела BV Bank, также призналась, что у неё «головокружение» от нынешнего резкого снижения процентных ставок по мобилизованным вкладам. Сотрудники банка, отвечающие за мобилизование вкладов, «плачут и смеются», потому что несколько месяцев назад процентные ставки стремительно росли, и многие клиенты хотели перейти в другие банки. Теперь же процентные ставки стремительно падают, и клиенты также намерены переводить деньги в другие места с более высокими процентными ставками.

С тех пор как Государственный банк Вьетнама (SBV) снизил максимальную процентную ставку по депозитам во донгах на 0,5% в год с 25 мая, средняя процентная ставка по депозитам во донгах на рынке снижалась более быстрыми темпами. Самая высокая процентная ставка на рынке сегодня на сроки менее 6 месяцев составляет 4-5% в год, большинство банков достигли потолка в 5% в год. Для сроков 6 месяцев и более процентные ставки варьируются от 5,5 до 7,8% в год, для сроков 12 месяцев процентные ставки составляют от 6,8 до 8,6% в год. Даже SCB, который ранее имел одну из самых высоких процентных ставок на рынке, резко снизился до 7,8% в год, самого высокого уровня для сроков 12 месяцев. Некоторые банки в настоящее время имеют высокие процентные ставки, такие как VRB на уровне 8,9% в год на срок 24 месяца и более; BacABank на уровне 8,4% в год от 18 месяцев и выше; PVcomBank мобилизует 8,3% годовых на срок от 18 месяцев и более...

В последние недели банки постоянно корректировали процентные ставки по депозитам, как минимум 1-2 раза, а в некоторых местах и 3-5 раз, каждый раз с 0,2 до 0,5% годовых. Только в мае процентные ставки по депозитам во вьетнамских донгах снизились примерно на 1%, увеличив снижение процентной ставки по сравнению с концом 2022 года до 1-3% годовых. Ставка по депозитам в размере 9-13% годовых исчезла.

В частности, на рынке наблюдались долгосрочные кредиты с более низкими процентными ставками, чем краткосрочные. Например, TPBank привлекал 6-месячные кредиты под 7,6% годовых, 12-месячные — под 7,7% годовых, но 36-месячные — всего 7,3% годовых. OCB привлекал донговые донги на 6-месячные кредиты под 8% годовых, 12-месячные — под 8,1% годовых, но 36-месячные — всего 7,9% годовых... Это свидетельствует о том, что банки ожидают снижения долгосрочных процентных ставок, поэтому они скорректировали ставки в сторону понижения для долгосрочных кредитов.

Процентные ставки падают постепенно

По данным SSI Securities Corporation, хотя процентная ставка по мобилизационным кредитам снизилась на 2,5–3% в год по сравнению с началом года, корректировка процентных ставок по кредитам на покупку жилья была незначительной. Более того, многие частные лица и компании по-прежнему платят высокие процентные ставки, особенно по старым долгам.

Читательница Х. Линь сообщила газете «Тхань Ниен» о «заоблачных» процентных ставках по кредитам. В частности, по словам г-жи Х. Линь, она взяла кредит на покупку дома в 2019 году. Основной долг выплачивается в течение 10 лет, а проценты выплачиваются ежемесячно. Текущая процентная ставка, которую платит г-жа Линь, составляет 17% годовых. «Когда я встречалась с банком, они сказали, что процентная ставка будет корректироваться каждые 6 месяцев, поэтому мой кредит не будет пересмотрен до конца третьего квартала 2023 года. До этого мне приходилось платить 11,85%, 14% и 16,2% соответственно в 2020, 2021 и 2022 годах. Процентные ставки по сберегательным вкладам снизились, но кредиты всё ещё приходится ждать, поэтому клиенты находятся в крайне невыгодном положении», — сказала г-жа Х. Линь.

Будучи экспортным предприятием с большим оборотом, г-н Ву Тай Сон, генеральный директор акционерного общества «Лонг Сон», признался, что не решился брать в долг донгов, опасаясь высоких процентных ставок, когда банки сообщали о процентных ставках по кредитам в донгах в размере 9–13% годовых. «Эта процентная ставка выше, чем прибыль от торговли кешью, поэтому компания не заняла донгов. У компании есть валюта, полученная от экспорта, чтобы погасить долги, поэтому мы заняли доллары США под 5–6,5% годовых. Процентные ставки по кредитам в долларах США в отечественных банках в настоящее время эквивалентны ставкам некоторых стран. Однако, поскольку процентная ставка по привлечению внутренних сбережений в долларах США поддерживается на уровне 0% (политика антидолларизации), процентная ставка по кредитам в размере 5–6,5% годовых также относительно высока. В то же время, в США процентная ставка по привлечению составляет 4% годовых, а по кредитам – около 6–7% годовых», – сравнил г-н Сон.

Обзор процентных ставок по кредитам некоторых банков показывает, что текущие процентные ставки по кредитам снизились по сравнению с началом года, но довольно медленно. Г-жа Ханг (сотрудница BIDV) посоветовала клиентам брать кредит на покупку дома с процентной ставкой в размере 9,2–10,2% годовых в первые 12 месяцев. К концу этого льготного периода процентная ставка по кредиту будет рассчитываться как 12-месячная процентная ставка по мобилизации плюс маржа в размере 4% (текущая 12-месячная процентная ставка по мобилизации BIDV составляет 6,8% + 4% = 10,8% годовых). Г-н Хоа (сотрудник SHB ) сообщил, что текущая процентная ставка банка по ипотечным кредитам составляет 14,6% годовых, применяемая в течение первых 3 месяцев кредита. Процентная ставка будет плавающей в соответствии с текущей формулой базовой процентной ставки 11,3% плюс маржа 3,3–3,5% (что эквивалентно процентной ставке по кредиту 14,6–14,8% годовых). Для бизнес-заемщиков процентная ставка составляет 10% годовых в течение первых 6 месяцев кредита, последующие 6 месяцев будут рассчитываться по базовой процентной ставке 11,3% плюс маржа 1,5–2,3% (что эквивалентно 12,8–13,6% годовых).

На правительственной пресс-конференции в начале июня Государственный банк Вьетнама заявил, что средняя процентная ставка по новым кредитам в настоящее время составляет около 9,07% годовых, что на 0,9% меньше, чем на конец прошлого года.

Г-н Нгуен Хыу Хуан, глава финансового факультета Университета экономики города Хошимин, сказал, что процентная ставка по кредитам в размере 9% годовых ориентирована только на крупных заемщиков, в то время как вопрос о том, могут ли малый бизнес и частные лица брать кредиты по такой ставке, требует ответа.

«Государственный банк Вьетнама не установил конкретную процентную ставку по кредитам, но это снижение ниже, чем тенденция к снижению процентных ставок по мобилизации. Кроме того, некоторые банки устанавливают льготные процентные ставки по новым кредитам на начальном этапе, от 3, 6 или 12 месяцев, на уровне 8–10% годовых, но затем плавающая процентная ставка резко возрастает на несколько процентов по сравнению с первоначальной процентной ставкой по кредитам», — прокомментировал г-н Хуань.

Компания SSI Securities проанализировала: при текущей процентной ставке по ипотечным кредитам, колеблющейся около 13%, необходимо снизить эту процентную ставку на 1,5–2% в год, чтобы стимулировать спрос на рынке недвижимости, и это, скорее всего, произойдет в 2024 году. В отличие от денежно-кредитной политики в других странах мира, вьетнамские банки могут рассмотреть дальнейшее снижение процентных ставок по кредитам для стимулирования спроса на кредиты во втором квартале 2023 года. Текущий показатель NIM банков составляет от 2,7 до 6,2%.

Ссылка на источник