Г-н Хоанг, специалист по коммуникациям, только что занял 1,4 млрд донгов в государственном банке, чтобы купить квартиру стоимостью более 4 млрд донгов в городе Хошимин . Среди льготных вариантов процентной ставки от 6%, предлагаемых этим банком, он решил выбрать вариант фиксированной процентной ставки 7,5% на первые 3 года и 9% на оставшееся время.
«Я проконсультировался со своими друзьями, которые брали кредиты в банках со старыми процентными ставками по кредитам в 12–14% годовых, и обнаружил, что текущая процентная ставка гораздо более разумна. К счастью, сейчас у меня есть наличные, и я нашел дом, который мне нравится, поэтому я решил занять еще денег в банке, чтобы купить собственный дом», — сказал г-н Хоанг.
Банки конкурируют за право запуска пакетов жилищных кредитов с процентными ставками 5–6% годовых
Г-н Хоанг — лишь один из многих случаев, которые имеют доступ к текущему пакету льготных процентных ставок по кредитам. Потому что жилищные кредиты являются одной из политик, которую банки продвигают для увеличения роста кредитования в контексте общих трудностей. В первом квартале года многие банки одновременно запустили новые кредитные пакеты для физических лиц, чтобы взять кредит на покупку среднесрочных и долгосрочных домов, с процентными ставками 5-6% в год, равными или всего на 1% выше, чем 12-месячные сберегательные депозиты.
Данная процентная ставка применяется в течение первых 6–36 месяцев долгосрочного кредита и считается представителями банка «самой низкой за последнее десятилетие».
Благодаря преимуществам в виде низких капитальных затрат иностранные банки в настоящее время предлагают самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам на рынке, обычно не превышающие 6% и фиксированные в течение первых 3 лет.
Г-н Нгуен Тхань Хай, директор отделения Shinhan Bank Vietnam в городе Хошимин, сказал, что по сравнению со средним показателем в 9–10% годовых в последние два квартала прошлого года процентная ставка по ипотечным кредитам в первом квартале этого года снизилась почти вдвое, до 5–6%.
Этот банк фиксирует процентную ставку на уровне 5,5% на первые 6 месяцев кредита. Или клиенты могут выбрать вариант фиксации процентной ставки на уровне 6% годовых на период 36 месяцев; фиксации 7,5% годовых на первые 5 лет.
В государственных банках, таких как Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, льготные процентные ставки по жилищным кредитам колеблются всего от 5% до 7%, что немного выше, чем у иностранных банков. Некоторые другие частные банки, такие как BVBank, SHB , ACB... также присоединяются к гонке за дешевыми кредитами с пакетами жилищных кредитов с процентными ставками от 5 до 8% годовых, однако период льготной процентной ставки часто короче, чем у иностранных банков.
Таблица льготных процентных ставок, применяемых в начальный период средне- и долгосрочных жилищных кредитов в некоторых банках:
| Банк | Льготная процентная ставка (%) | Время подачи заявления |
| Шинхан Банк | 5.5-6 | Первые 6-36 месяцев |
| Ури Банк | 5.1-5.7 | Первые 12–36 месяцев |
| БИДВ | 5-5.5 | Первые 6-12 месяцев |
| Вьеткомбанк | 6.3-7.5 | Первые 6-36 месяцев |
| Агрибанк | 6.5 | Первые 24 месяца |
| VietinBank | 5.8 | Н/Д |
| БВБанк | 5-7,5 | Первые 5-12 месяцев |
| АКБ | 7.3-8 | Первые 3–12 месяцев |
* По истечении льготного периода банк применяет плавающие процентные ставки.
Низкие ставки по кредитам возникают в связи с тем, что банки изо всех сил пытаются найти новых заемщиков, чтобы увеличить рост кредитования.
По данным Госбанка, непогашенные остатки кредитов к концу февраля сократились на 0,72% по сравнению с концом прошлого года, что свидетельствует о том, что капитал по-прежнему трудно закачивать в экономику. Заместитель генерального директора государственного банка сказал, что, хотя процентные ставки по сбережениям постоянно испытывают дно, деньги людей по-прежнему текут в банковскую систему. Это помогает банкам иметь обильную ликвидность, но это также головная боль, когда у банков «есть деньги, но они не могут их выдать».
В текущем контексте заместитель генерального директора этого банка заявил, что фактически новые процентные ставки по кредитам снизились по всем направлениям, от производственных и бизнес-кредитов до потребительских кредитов. Однако в условиях слабого спроса на такие сегменты, как производство и бизнес, банки также должны реструктурировать свои кредитные портфели, добавив программы по стимулированию потребительских кредитов, покупки жилья и ремонта.
Кроме того, по словам г-на Нгуена Тхань Хая, директора филиала Shinhan Bank в Хошимине, сектор недвижимости получает особое внимание со стороны правительства, поскольку он напрямую связан с потребностями населения в социальном обеспечении. Правительство и компетентные органы ищут решения для решения проблем и преодоления трудностей для входных факторов рынка, которыми являются проекты и инвесторы проектов. Снижение процентных ставок для поддержки выходных факторов рынка, которыми являются покупатели жилья, также способствует увеличению предложения. «Это золотое время для людей, чтобы занять деньги с целью покупки дома», - сказал г-н Хай.
В дополнение к политике привлечения средне- и долгосрочных личных кредитов многие банки также фокусируются на программах кредитования с низкими процентными ставками всего 3-5% годовых для краткосрочных кредитов (обычно 3 месяца). Это также способ для руководителей банков помочь им «выполнить целевой показатель» роста кредитования в последние месяцы прошлого года и первый квартал этого года в условиях очень сложной выдачи кредитов, когда заемная способность на рынке слаба.
Плавающие процентные ставки снижаются неравномерно
В контексте запуска множества новых пакетов кредитов с низкими процентными ставками директор подразделения по персональному кредитованию банка заявил, что произошел переход клиентов из одного банка в другой. Заемщики, которые платили высокие плавающие процентные ставки, перешли на заимствования в новом банке, чтобы воспользоваться льготными процентными ставками, которые были на 2–4% лучше в год.
Кредитный специалист другого частного банка сообщила, что в последнее время она обработала много заявлений клиентов, которые перешли из других подразделений, а ее существующие заемщики также перешли в другие банки. Однако процесс обработки заявлений обычно применяется только к заемщикам с крупными непогашенными кредитами, хорошим обеспечением по существующим кредитам или дополнительным обеспечением.
Фактически, плавающая процентная ставка по существующим жилищным кредитам также охлаждается примерно на 2-3% по сравнению с предыдущим периодом, но все еще намного выше уровня мобилизации. Кроме того, плавающая процентная ставка некоторых частных банков намного выше, чем у государственной группы.
В настоящее время плавающая процентная ставка после льгот для старых заемщиков государственной банковской группы составляет около 9–10% годовых, в то время как некоторые частные банки по-прежнему удерживают ее на уровне выше 12%.
По словам руководителя консалтингового отдела компании по ценным бумагам, некоторые частные банки поддерживают высокий спред между процентными ставками по сбережениям и кредитам, чтобы иметь источник для компенсации растущих затрат на резервирование под кредитные риски в контексте увеличения безнадежных долгов с целью оптимизации прибыли.
| Банк | Плавающая процентная ставка по жилищным кредитам (%) |
| Шинхан Банк | 8.5 |
| Ури Банк | 8.7 |
| Вьеткомбанк | 9 |
| БВБанк | 9.5 |
| ВИБ | 9-10 |
| ТПБанк | 12-12,5 |
| HDBank | 12-12,5 |
* Плавающая процентная ставка равна базовой процентной ставке плюс маржа 2-4% в зависимости от банка по состоянию на 28 марта.
В своем сообщении от 5 марта премьер-министр оценил, что текущая процентная ставка по кредитам снизилась, но несоизмерима со ставкой по мобилизации.
Эксперты говорят, что высокие процентные ставки в настоящее время остались от предыдущих сроков, когда они мобилизовали большие суммы. В настоящее время и в будущем процентные ставки находятся на низкой тенденции. С начала года Государственный банк выделил все кредитные лимиты (credit room) банкам с потолком роста 15%, что эквивалентно примерно 2 миллионам миллиардов донгов, влитых в экономику (примерно на 100 тысяч миллиардов донгов больше, чем в прошлом году). Это очень большое число, поэтому у агентства по управлению будет много ходов, чтобы «побудить» банки кредитовать больше.
В частности, в сфере кредитования недвижимости, по наблюдению руководителя банка со 100% иностранным капиталом, спрос на кредиты на самом деле не «подогрелся» по сравнению с прошлым, если исключить количество клиентов, перемещающихся между банками.
«Заимствование в банках для торговли или инвестирования в недвижимость стало очень рискованным в текущих условиях, что привело к снижению мотивации торговцев недвижимостью. Поэтому число клиентов, берущих кредиты для целей инвестирования в недвижимость, резко сократилось, в то время как большинство нынешних заемщиков исходят из реальных потребностей в жилье. Это хороший знак», — сказал руководитель иностранного банка.
Чтобы сделать процентные ставки более прозрачными, в начале этого года премьер-министр Фам Минь Чинь поручил обнародовать средние процентные ставки по кредитам, чтобы люди и предприятия могли выбирать банки, в которых они хотят брать кредиты.
Государственный банк также потребовал от кредитных организаций быть прозрачными в отношении процентных ставок по кредитам на своих веб-сайтах. После многочисленных шагов со стороны правительства и Государственного банка банки также начали объявлять процентные ставки по кредитам на своих веб-сайтах.
Многие банки публично объявили эти процентные ставки в прозрачной и подробной форме, например, ACB, VIB, BIDV....
Как и в BIDV, этот банк объявил, что средняя процентная ставка по кредитам (как для физических, так и для юридических лиц) в настоящее время составляет 6,49% годовых. Разница между средней процентной ставкой по кредитам и средней процентной ставкой по мобилизации капитала составляет 3,12% годовых.
В ACB для индивидуальных клиентов банк объявил среднюю процентную ставку по краткосрочным кредитам в размере 8,22%, а по средне- и долгосрочным — 9,7% годовых. Средняя разница между процентными ставками по депозитам и кредитам составляет 4,05%.
VIB объявил среднюю средне- и долгосрочную процентную ставку по потребительским кредитам в размере 8,6% годовых, средняя разница между процентными ставками по депозитам и кредитам составляет 3,16%...
Однако способ раскрытия процентных ставок среди банков по-прежнему не является единообразным. Многие подразделения только объявляют льготные ставки по кредитам, но не объявляют средние ставки по кредитам, базовые процентные ставки и плавающие маржи процентных ставок по кредитам... Поэтому людям по-прежнему очень сложно отслеживать и сравнивать фактические процентные ставки среди банков.
ТБ (по данным VnExpress)Источник
Комментарий (0)