Необходимость потенциальных рисков
В контексте того, что вьетнамская банковская система прошла через множество стадий развития, существует также множество потенциальных рисков. Соответственно, одной из самых больших проблем является ситуация перекрестного владения, банковские манипуляции, использование банков в качестве «задних дворов» для обслуживания групповых интересов. Типичными примерами являются крупные скандалы, произошедшие в SCB - Van Thinh Phat, OCB в последнее время.
Отчеты Национальной ассамблеи по мониторингу и выводы проверок и аудитов последних лет показывают, что многие коммерческие банки имеют сложную структуру акционеров, при этом основные акционеры контролируют банки через перекрестные связи с предприятиями, инвестиционными фондами и связанными сторонами. Некоторые типичные случаи привели к серьезным последствиям, таким как рост безнадежных долгов, потеря активов и даже крупные уголовные дела.
Хотя Закон о кредитных организациях 2010 года и Закон о поправках 2017 года содержат положения об ограничении доли владения акциями и мерах контроля, практика показывает, что лазейки все еще существуют, но их недостаточно для полного сдерживания и предотвращения. Поэтому настоятельно необходимо продолжать совершенствовать правовую базу для создания более прочного и прозрачного барьера, обеспечивая при этом безопасность банковской системы в условиях экономической интеграции и многочисленных колебаний.
Иллюстрация
Соответственно, 18 января 2024 года Национальная ассамблея официально приняла измененный Закон о кредитных учреждениях 2024 года со многими важными моментами, особенно в плане ужесточения контроля за перекрестным владением, предотвращения банковских манипуляций и повышения безопасности системы. Это считается новым, более строгим, более сильным правовым барьером для защиты здоровья банковской отрасли и финансового рынка во Вьетнаме.
По словам д-ра Нгуен Три Хьеу, эксперта по финансам и банковскому делу, «Ужесточение перекрестного владения, ограничение доли владения акциями и контроль источников капитала для покупки акций — это очень желанный шаг. При строгом соблюдении Закон о кредитных учреждениях 2024 года поможет банковской системе стать более прозрачной, ограничив риск манипулирования банками группой акционеров в своих интересах. Это способ сократить потенциальные бомбы плохих долгов и защитить безопасность системы». Однако: «Проблема заключается не только в правилах, но и в их реализации. Группы интересов часто имеют очень сложные способы обойти закон, особенно посредством косвенного владения через множество уровней юридических лиц, инвестиционных фондов и даже посредников». — д-р Хьеу также выразил обеспокоенность.
Ужесточение закона — создание барьеров для предотвращения перекрестного владения и банковских манипуляций
Пересмотренный Закон о кредитных организациях в 2024 году усилил ужесточение ограничений на перекрестное владение и соотношение владения, обязательное раскрытие информации о крупных акционерах и ужесточение полномочий крупных групп акционеров, особенно усилив вмешательство Государственного банка. В то же время Закон также усиливает прозрачность, жесткое пресечение нарушений, ужесточение штрафов и т. д.
Одним из прорывов нового Закона считается введение более четких и жестких правил относительно соотношения владения акциями (долями) банков физическими лицами и организациями. Соответственно, физическое лицо не может владеть более 5% уставного капитала банка (снижение с прежних 5%, но с усилением контроля за связанными отношениями). Организация не может владеть более 10% уставного капитала банка. Акционер и связанные с ним лица не могут владеть более 15% уставного капитала банка.
Кроме того, добавление положений, требующих от крупных акционеров подробно сообщать об источнике капитала для покупки акций. Государственный банк Вьетнама (SBV) имеет право запрашивать разъяснения или даже отказывать в случае обнаружения рисков. Строго запрещено вносить капитал круговым образом, используя финансовое плечо других кредитных учреждений для инвестирования в банки. Это считается эффективной «блокадой» против актов замаскированного перекрестного владения, косвенно через посреднические юридические лица, тем самым минимизируя риск манипулирования деятельностью банка группой акционеров.
Новый закон также четко устанавливает, что крупные акционеры и контролирующие акционеры не имеют права вмешиваться в управление и деятельность банков. В случае нарушений Государственный банк имеет право применять жесткие меры, такие как принудительное изъятие инвестиций, ограничение права голоса и т. д., чтобы не допустить использования банков в качестве финансовых инструментов в личных целях или группах интересов, тем самым нанося вред мелким акционерам, клиентам и всей системе.
В частности, увеличивается право вмешательства Госбанка. Новый закон строго ограничивает кредитный коэффициент для крупных акционеров и связанных сторон. В частности, общий кредитный коэффициент для крупных акционеров и связанных сторон не должен превышать 5% от капитала банка. Все кредиты, гарантии и инвестиции в связанные предприятия должны быть тщательно оценены и обнародованы и прозрачны.
Закон о кредитных организациях 2024 года добавляет множество положений о публичном раскрытии информации о владении акциями, связанных отношениях крупных акционеров, внутренних сделках, структуре акционеров и финансовом положении. В частности, нарушения положений о владении акциями, предоставлении внутренних кредитов и банковских манипуляциях будут строго пресекаться.
По словам доцента, доктора Динь Чонг Тхинь из Академии финансов, выразил обеспокоенность: «Закон создал довольно жесткие рамки, но в нынешних условиях финансовые транзакции очень сложны, с множеством посреднических слоев, особенно с использованием подсобных компаний, иностранных дочерних компаний или инвестиционных фондов для сокрытия перекрестного владения. Поэтому для выявления нарушений требуется координация между Государственным банком, Государственной комиссией по ценным бумагам, Главным налоговым департаментом и другими функциональными агентствами». В то же время необходимо также постепенно применять современные инструменты мониторинга, такие как искусственный интеллект, большие данные и межсекторальные связи данных для мониторинга потоков капитала и транзакций с необычными признаками.
По-прежнему существует множество проблем, требующих усиления мониторинга, инспекций и контроля.
Хотя Закон о кредитных учреждениях 2024 года считается строгим и прогрессивным, его эффективная реализация остается серьезной проблемой. В докладе Национальному собранию о реструктуризации системы кредитных учреждений в связи с урегулированием безнадежных долгов управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг подчеркнула: «Контролировать перекрестное владение очень сложно, особенно когда акционеры и связанные с ними лица намеренно скрывают или используют свои имена для владения акциями, чтобы обойти правовые нормы».
Что касается предотвращения перекрестного владения и владения с манипулятивным и доминирующим характером в кредитных учреждениях, губернатор Нгуен Тхи Хонг заявила, что Государственный банк продолжает совершенствовать правовую базу и решительно внедряет решения для предотвращения и регулирования владения акциями, превышающими установленный лимит, перекрестного владения, кредитования и инвестиций с нарушением нормативных актов, а также процесса реструктуризации кредитных учреждений.
Это приводит к потенциальному риску отсутствия прозрачности и открытости в деятельности кредитных организаций. Это может быть обнаружено и установлено только в ходе расследования и проверки следственным органом. Между тем, Государственный банк не проявляет инициативы в поиске информации или определении точности и надежности источников информации.
Для решения проблемы перекрестного владения и манипуляций председатель Госбанка заявил, что Госбанк продолжит контролировать безопасность деятельности кредитных организаций и проводить проверки. В случае выявления рисков или нарушений Госбанк будет направлять кредитные организации на решение существующих проблем для предотвращения рисков. В то же время министерствам, филиалам и подразделениям необходимо направлять предприятия на инвестирование и внесение капитала для покупки акций кредитных организаций в соответствии с нормативными актами, использовать заемный капитал, особенно кредиты от кредитных организаций, на правильные цели, эффективно обеспечивать безопасность и своевременно погашать долги кредитным организациям.
Соответственно, хотя Закон о кредитных организациях 2024 года считается строгим и прогрессивным, его эффективная реализация по-прежнему остается большой проблемой, например: Как оперативно обнаружить косвенные действия перекрестного владения, проходящие через многие уровни юридических лиц? Осуществима ли проверка источника капитала для покупки акций в контексте все более сложных финансовых операций? Достаточно ли сильны меры контроля документов, чтобы предотвратить нарушения с самого начала?
Кроме того, необходимо усилить надзорный потенциал органов управления, особенно системы банковской инспекции и надзора, как с точки зрения человеческих ресурсов, так и технологий. Приоритетным направлением станет использование инструментов анализа больших данных и искусственного интеллекта для мониторинга перекрестного владения и необычных транзакций.
Однако с серией новых ужесточающих правил Закон о кредитных организациях 2024 года помогает восстановить порядок собственности в банковской системе. Предотвращать манипуляции, перекрестное владение и использование банков для обслуживания групповых интересов. Повышать безопасность и прозрачность всей кредитной системы.
Это важная основа для построения здоровой банковской системы, поддержки устойчивого роста экономики, защиты интересов клиентов и инвесторов. Однако Закон может быть по-настоящему эффективным только при тесной координации между органами управления, банками, аудиторскими и инспекционными организациями, а также общественным надзором.
Закон о кредитных организациях 2024 года — это не только юридическая «большая операция», но и сильный сдвиг в управленческом мышлении, в котором прозрачность, ответственность и безопасность системы становятся главным приоритетом. Видно, что в первый год банковская система стала свидетелем положительного роста, более жестких механизмов надзора, систематической реструктуризации поддержки и кредитного смещения в сторону приоритетных направлений. Это обнадеживающий знак, доказывающий, что Закон о кредитных организациях 2024 года начал оказывать практическое воздействие, способствуя укреплению безопасности и устойчивости всей системы./.
Источник: https://baodaknong.vn/luat-tctd-2024-ky-1-cuoc-dai-phau-ve-mat-phap-ly-hanh-lang-ngan-so-huu-cheo-thao-tung-ngan-hang-256697.html
Комментарий (0)