Советы по контролю расходов для людей с доходом 20 миллионов донгов

Эксперты советуют людям с доходом в 20 миллионов долларов разделить его на группы сбережений, удовольствий и первой необходимости и тратить только сумму, установленную для каждой группы.

Я зарабатываю около 20 миллионов донгов в месяц. Но с тех пор, как я начал работать, у меня почти не остаётся денег. Я трачу около 8 миллионов донгов на аренду жилья каждый месяц и столько же на еду. Я редко хожу по магазинам, но люблю посидеть в кафе, сходить в караоке и посмотреть фильмы с друзьями.

Теперь я очень хочу контролировать свои личные расходы, но не знаю, с чего начать, какие критерии использовать. Надеюсь, эксперты дадут мне совет.

Ван Тиен

Важным шагом в контроле расходов является определение и разделение доходов на отдельные группы в соответствии с потребностями. Фото: Forbes — Важным шагом в контроле расходов является определение и разделение доходов на отдельные группы в соответствии с потребностями. Фото: *Forbes*

Консультант:

Прежде чем приступить к контролю расходов, я думаю, самое главное — определить конкретную, ясную, достижимую и измеримую финансовую цель. Это может быть покупка первой квартиры за 2 миллиарда донгов или ежегодная поездка родителей за границу на 100 миллионов донгов. Когда у вас есть конкретная цель и вы хотите её достичь, управлять расходами будет проще и реалистичнее.

Для контроля расходов, также известного как управление расходами, существует множество эффективных методов, рекомендуемых финансовыми экспертами, таких как «метод шести банок», «правило 50-30-20» или «метод конвертов». Каждый метод имеет свои преимущества, однако большинство из них требуют использования приложений для управления расходами, ведения заметок или использования файлов Excel.

Такое управление потребует от пользователя дисциплины. Обычно люди соблюдают эту дисциплину всего несколько недель, максимум несколько месяцев. Главная причина, по которой они отказываются от неё, заключается в том, что считают это пустой тратой времени и не фиксируют всё, потому что иногда помнят, а иногда забывают. Кроме того, управление с помощью приложений, заметок или файлов Excel будет направлено на управление и запись прошлых расходов, а не на планирование будущих.

Здесь я поделюсь простым и эффективным методом, адаптированным из правила управления расходами «50-30-20». Суть этого метода заключается в том, что вы будете изолировать свои ежемесячные расходы, позволяя себе тратить только в пределах установленного лимита. Благодаря дисциплине и инструментам поддержки, выбранным с самого начала, экономия станет более эффективной и простой.

Во-первых, нам необходимо определить, что доход будет разделен на три части . Первая — это сбережения и инвестиции. Вторая — расходы на развлечения и удовольствия, такие как питание вне дома (стоимость которых на 20–30% выше обычной), поездки и походы в гости. Третья — расходы первой необходимости, такие как аренда жилья, покупки на рынке, личные нужды, страхование жизни и подарки родителям.

Обратите внимание, что определение расходов на развлечения и удовольствия, а также на необходимые траты зависит от образа жизни и образа жизни каждого человека. Например, вы можете считать расходы на кофе необходимыми, в то время как другие могут считать их развлечением и удовольствием, скорее желаемыми, чем необходимыми расходами.

После определения расходов следующим шагом станет управление расходами и сбережениями . Вам необходимо иметь два основных счета для расходов: счёт для необходимых расходов и счёт для развлечений.

Получив доход, первым делом следует начать с «плати себе», откладывая 10–20% дохода на сбережения. Мы рекомендуем этот уровень для дохода в 20 миллионов долларов в месяц и наличия одного иждивенца. Если у вас нет иждивенцев, этот уровень сбережений должен превышать 20%, чем больше, тем лучше. В дальнейшем, по мере роста вашего дохода, норма сбережений должна увеличиваться вместе с ним.

Затем вы будете отчислять 10% своего дохода на счёт расходов на развлечения, но не более 15%. Оставшаяся сумма будет направлена на счёт расходов на основные нужды. После вычета постоянных расходов, таких как аренда жилья, расходы на проживание, транспорт и основные покупки, оставшаяся сумма будет направлена на продукты питания.

Например, к 4-й неделе месяца на вашем счёте останется всего 500 000 донгов на продукты. Это будут деньги на продукты за последнюю неделю, и вам нужно будет их включить в эту сумму. Преимущество этого метода в том, что вы не потратите больше установленной суммы.

Каждый месяц вы продолжаете регулярно переводить деньги на свои счета, даже если на них ещё остаются деньги. Если к концу месяца на вашем основном счёте остаются деньги, вы можете использовать их полностью или перевести на сберегательный счёт. Это также считается наградой за контроль и управление расходами. Вы по-прежнему можете наслаждаться жизнью и не беспокоиться о том, повлияет ли та или иная покупка на ваши расходы.

На счёте развлечений и отдыха оставшиеся накопленные деньги пойдут на путешествия и покупки. Вам больше не придётся думать, какой отель выбрать для предстоящей поездки — 4 или 3 звезды, поскольку вы уже знаете, что деньги в этом фонде предназначены для вашей предстоящей поездки.

Приведу конкретный пример: предположим, что у вас нет иждивенцев и ваш ежемесячный доход составляет 20 миллионов донгов. Соответственно, вы откладываете и инвестируете 4 миллиона донгов. Тогда расходы на развлечения и развлечения ограничатся 2 миллионами донгов. В итоге, основные расходы составят 14 миллионов донгов.

Потребуется время, чтобы адаптироваться и изменить показатели в соответствии с вашим образом жизни. Это правило поможет вам комфортно тратить деньги в рамках плана, не задумываясь о расходах слишком много.

Нгуен Тхи Туй Чи

Эксперт по личному финансовому планированию

в компании FIDT Investment Consulting and Asset Management

Ссылка на источник