Эксперты советуют людям с доходом в 20 миллионов долларов разделить его на группы сбережений, удовольствий и первой необходимости и тратить только сумму, установленную для каждой группы.
Я зарабатываю около 20 миллионов донгов в месяц. Но с тех пор, как я начал работать, у меня почти не остаётся денег. Каждый месяц я трачу около 8 миллионов донгов на аренду жилья и столько же на еду. Я редко хожу по магазинам, но мне нравится сидеть в кофейнях, ходить в караоке и смотреть фильмы с друзьями.
Теперь я очень хочу контролировать свои личные расходы, но не знаю, с чего начать, какие критерии использовать. Надеюсь, эксперт даст мне совет.
Ван Тиен
Важным шагом в контроле расходов является определение и разделение доходов на отдельные группы в соответствии с потребностями. Фото: Forbes
Консультант:
Прежде чем приступить к контролю расходов, я думаю, самое главное — определить конкретную, ясную, достижимую и измеримую финансовую цель. Это может быть покупка первой квартиры за 2 миллиарда донгов или ежегодная поездка родителей за границу на 100 миллионов донгов. Когда у вас есть конкретная цель и вы хотите её достичь, управлять расходами будет проще и реалистичнее.
Для контроля расходов, также известного как управление расходами, существует множество эффективных методов, рекомендуемых финансовыми экспертами, таких как «метод шести банок», «правило 50-30-20» или «метод конвертов». Каждый метод имеет свои преимущества, однако большинство из них требуют использования приложений для управления расходами, ведения заметок или использования файлов Excel.
Такое управление потребует от пользователя дисциплины. Обычно она сохраняется всего несколько недель, максимум несколько месяцев. Основная причина, по которой пользователи отказываются от этой идеи, заключается в том, что это отнимает много времени, и они не фиксируют всё, потому что иногда помнят, а иногда забывают. Кроме того, управление через приложения, заметки или файлы Excel будет направлено на управление и запись прошлых расходов, а не на отслеживание будущих.
Здесь я поделюсь простым и эффективным методом управления расходами, адаптированным из правила 50-30-20. Суть этого метода заключается в том, что вы будете изолировать свои ежемесячные расходы, позволяя себе тратить только в пределах установленного лимита. Благодаря дисциплине и инструментам поддержки, выбранным с самого начала, сбережения станут эффективнее и проще.
Во-первых, нам необходимо определить, что доход будет разделен на три части . Первая — это сбережения и инвестиции. Вторая — расходы на развлечения и удовольствия, такие как питание вне дома (стоимость которых на 20–30% выше обычной), поездки и походы в гости. Третья — расходы первой необходимости, такие как аренда жилья, покупки на рынке, личные нужды, страхование жизни и подарки родителям.
Обратите внимание, что определение расходов на развлечения и удовольствия, а также на необходимые расходы будет зависеть от образа жизни каждого человека. Например, вы можете считать расходы на кофе необходимыми, необходимыми, в то время как другой человек может считать эти расходы развлечением и удовольствием, расходами по желанию, а не по необходимости.
После определения расходов следующим шагом станет управление расходами и сбережениями . Вам необходимо иметь два основных счета для расходов: счёт для необходимых расходов и счёт для развлечений.
Получив доход, первым делом следует начать с «плати себе», откладывая 10–20% дохода на сбережения. Мы рекомендуем этот уровень для дохода в 20 миллионов в месяц и одного иждивенца. Если у вас нет иждивенцев, этот уровень сбережений должен превышать 20%, чем больше, тем лучше. В дальнейшем, по мере роста вашего дохода, норма сбережений должна увеличиваться вместе с ним.
Затем вы будете отчислять 10% своего дохода на счёт расходов на развлечения, но не более 15%. Оставшаяся сумма будет направлена на счёт расходов на основные нужды. После вычета постоянных расходов, таких как аренда жилья, расходы на проживание, транспорт и основные покупки, оставшаяся сумма будет направлена на продукты питания.
Например, к 4-й неделе месяца на вашем основном счёте остаётся всего 500 000 донгов на продукты. Это будут деньги на продукты на последнюю неделю, и вам нужно будет их включить в эту сумму. Преимущество этого метода в том, что вы не потратите больше установленной суммы.
Каждый месяц вы продолжаете регулярно переводить деньги на свои счета, даже если на них ещё остаются деньги. Если к концу месяца на вашем основном счёте остаются деньги, вы можете использовать их полностью или перевести на сберегательный счёт. Это также считается наградой за контроль и управление расходами. Вы по-прежнему можете наслаждаться жизнью и не беспокоиться о том, повлияют ли те или иные покупки на ваши расходы.
На счёте развлечений и отдыха оставшиеся накопленные деньги пойдут на путешествия и покупки. Вам больше не придётся думать, стоит ли останавливаться в четырёхзвёздочном или трёхзвёздочном отеле для предстоящей поездки, поскольку вы уже знаете, что деньги в этом фонде предназначены именно для вашей предстоящей поездки.
Приведу конкретный пример: предположим, что у вас нет иждивенцев и ваш ежемесячный доход составляет 20 миллионов донгов. Соответственно, вы откладываете и инвестируете 4 миллиона донгов. Тогда расходы на развлечения и развлечения ограничатся 2 миллионами донгов. В итоге, основные расходы составят 14 миллионов донгов.
Потребуется время, чтобы адаптироваться и изменить показатели в соответствии с вашим образом жизни. Это правило поможет вам комфортно тратить деньги в рамках плана, не задумываясь о расходах слишком много.
Нгуен Тхи Туй Чи
Эксперт по личному финансовому планированию
в компании FIDT Investment Consulting and Asset Management
Ссылка на источник
Комментарий (0)