Спустя 10 лет с момента установления особого контроля над OceanBank, CB, GPBank и DongA Bank Государственный банк завершил обязательную передачу всех четырех коммерческих банков банкам-получателям.

При получении перевода слабого банка, находящегося под особым контролем, права и обязанности банков-получателей, таких как MB, Vietcombank, VPBank и HDBank, специально регламентированы в Законе о кредитных организациях (КО) 2024 года.

Согласно положениям статьи 179 Закона о кредитных организациях 2024 года, сторона, запрашивающая получение принудительного перевода, должна в полной мере соответствовать следующим требованиям: осуществлять прибыльную предпринимательскую деятельность в течение не менее 2 последовательных лет до момента подачи заявления на получение принудительного перевода или назначения ее на получение принудительного перевода; выполнять нормативы обеспечения безопасности; иметь осуществимый план принудительного перевода.

В случае, если в плане обязательной передачи средств предусмотрен специальный план кредитования от Государственного банка с процентной ставкой 0% годовых, без обеспечения, Государственный банк представляет Премьер-министру для рассмотрения и принятия решения по специальному кредиту.

Dong A Bank GPBank.jpg
Банки GPBank и DongA Bank официально перешли под управление после долгого ожидания. Фото: Luong Bang.

Множество «стимулов» для банков, получающих обязательные переводы

Статья 185 Закона о кредитных организациях определяет права и обязанности принудительного получателя.

Некоторые из этих прав и обязанностей:

Владеть 100% уставного капитала коммерческого банка (КБ), принудительно передаваемого в случае принудительного преобразования передаваемого КБ в банк с одним участником.

Уровень вложения в капитал и выкупа акций принудительно передаваемого коммерческого банка осуществляется в соответствии с соотношением, указанным в утвержденном плане передачи, и должен превышать предельный уровень соотношения владения акциями.

Консолидация финансовой отчетности передаваемых коммерческих банков не является обязательной.

При расчете норматива достаточности консолидированного капитала не учитывается принудительная передача коммерческих банков.

Исключается из сальдо кредита для обязательного перечисления коммерческими банками при расчете кредитных коэффициентов и лимитов.

Расходы на вознаграждение, заработную плату и премиальные выплаты лицам, командированным, назначенным или уполномоченным для участия в управлении, руководстве и контроле принудительно переданного коммерческого банка, учитываются в составе операционных расходов.

Перевод средств в кредит и депонирование в коммерческих банках осуществляется в обязательном порядке по плану или договору обязательного перевода.

Проданные, проданные со сроком, долги, корпоративные облигации, которые классифицируются в группе долгов, соответствующих стандартам, коммерческим банкам, которые в обязательном порядке передаются в соответствии с договором; подлежащие выкупу долги, корпоративные облигации, проданные коммерческим банкам, которые в обязательном порядке переходят в категорию безнадежных долгов.

Взнос в уставный капитал коммерческого банка, передаваемый в обязательном порядке, не должен предусматривать резерв под амортизацию инвестиций и не учитывается при расчете лимита взноса в уставной капитал и выкупа акций принудительно передаваемого лица.

Акции кредитной организации, подлежащие принудительной передаче, могут быть проданы или выданы иностранным инвесторам в соответствии с планом принудительной передачи.

Получите рефинансированные кредиты с процентными ставками, равными процентным ставкам принудительного получателя кредита и размещения денег в коммерческом банке принудительного получателя.

Снижение нормы обязательных резервов на 50%;….

Меры в отношении банков, подлежащих принудительному переводу

Статья 182 Закона о кредитных организациях устанавливает, что коммерческий банк, подлежащий принудительному переводу, обязан применить одну или несколько мер, в том числе:

Продажа безнадежных долгов без обеспечения или безнадежных долгов с обеспечением, активы которых арестованы, обеспечение без действительных записей или документов организациям, занимающимся покупкой и обработкой долгов;

Получать депозиты или займы от обязательного получателя;

Приобретение долговых и корпоративных облигаций, удерживаемых обязательным правопреемником, которые классифицируются как квалифицированные группы долгов; перепродажа долговых и корпоративных облигаций обязательному правопреемнику в соответствии с соглашением или в случае, если эти долги конвертируются в безнадежные долги;

Получатель должен направить персонал для участия в администрировании, эксплуатации, контроле, поддержке ИТ и других видов деятельности;

Освобождение от процентов по кредитам рефинансирования и специальным кредитам Государственного банка;

Получать льготные кредиты в Государственном банке, организациях по страхованию вкладов и других кредитных организациях;

Кредиты, гарантии по вкладам, депозиты принудительно передаваемых лиц и других кредитных организаций в принудительно передаваемых коммерческих банках при расчете норматива безопасности капитала применяются с коэффициентом риска 0% и классифицируются в группу квалифицированных долгов в течение периода реализации планов принудительной передачи.

На недавней конференции инвесторов, организованной MB Bank, г-н Фам Нху Ань, генеральный директор MB Bank, заявил, что спустя 3 месяца после принудительной передачи MBV (новое название OceanBank), MB передает технологии и платформу собственности MB в MBV с целью возрождения этого банка.

Генеральный директор MB также сообщил, что банк продаст прибыльный долг MBV, и MBV сможет использовать этот долг для получения займов у правительства и Государственного банка Вьетнама по процентной ставке 0%.

Г-жа Нгуен Тхи Тхань Нга, финансовый директор MB Bank, отметила, что обязательная передача MBV поможет MB ускорить рост кредитования в ближайшие годы.