Пункт 3 статьи 3 Циркуляра 19/2016/TT-NHNN устанавливает, что кредитная карта — это карта, которая позволяет ее владельцу совершать карточные транзакции в пределах кредитного лимита, предоставленного в соответствии с соглашением с эмитентом карты.
Проще говоря, при использовании кредитной карты ее держатель сможет оплачивать счета или снимать наличные в пределах определенного кредитного лимита, когда на карте нет денег.
Владельцу карты предоставляются деньги в рамках этого кредитного лимита, которые он может потратить в первую очередь, а затем вернуть банку всю сумму кредита или ежемесячными платежами.
Если вся сумма кредита не будет погашена в течение определенного периода времени, держателю карты придется заплатить банку дополнительные проценты.
Обычно беспроцентный период длится около 45 дней (в зависимости от политики каждого банка), включая беспроцентный период между двумя платежными циклами и льготный период (период времени, который банк продлевает, чтобы создать условия для клиентов погасить всю сумму, авансом предоставленную банком на расходы).
Последствия неуплаты долга по кредитной карте
Во-первых, заплатите штраф за просрочку платежа.
Согласно пункту 2 статьи 17 Циркуляра № 19/2016/TT-NHNN при использовании кредитной карты держатель карты обязан использовать денежные средства по целевому назначению и своевременно и в полном объеме выплачивать эмитенту карты сумму кредита и проценты, возникающие в связи с использованием карты, в соответствии с заключенным с эмитентом карты договором.
В настоящее время банки разрешают беспроцентный период продолжительностью около 45 дней (в зависимости от политики каждого банка), включая беспроцентный период между двумя платежными циклами и льготный период (период времени, который банк продлевает, чтобы создать условия для клиентов, чтобы погасить всю сумму, полученную от банка на расходы).
Если в течение этого срока вся сумма кредита (взноса) не будет погашена, клиенту придется заплатить банку дополнительные проценты.
В случае снятия наличных в банкомате или выдачи наличных через POS-терминал: держатель карты будет платить проценты на снятую сумму и комиссию за снятие наличных со дня совершения транзакции до дня полного погашения.
В случае оплаты товаров и услуг: в день платежа, если держатель карты погасит всю задолженность, указанную в выписке, банк не будет начислять проценты за все операции за этот период. В день платежа, если держатель карты не погасит всю задолженность полностью, банк начислит проценты за все операции за этот период. При этом на непогашенный остаток задолженности (основной долг, проценты, комиссии, штрафы) будут начисляться проценты, которые будут отражены в выписке за следующий период.
Помимо процентов, в конце каждого платежного цикла, хотя и не требуется полного погашения долга, субъекту все равно придется заплатить минимальную сумму.
Эта сумма варьируется в зависимости от банка. В настоящее время во Вьетнаме большинство банков устанавливают минимальный размер в размере 5% от итогового баланса.
Это минимальная сумма, которую держатель карты должен заплатить банку по истечении 45 дней, чтобы избежать начисления штрафа за просрочку платежа.
Во-вторых, наличие истории безнадежных долгов влияет на будущие кредиты.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 10 циркуляра 11/2021/TT-NHNN безнадежной задолженностью является задолженность 3, 4, 5 из 05 групп задолженностей, приведенных ниже:
Группа 1: Стандартная задолженность. Это задолженность, просроченная менее чем на 10 дней. Лица, относящиеся к этой группе, имеют возможность полностью и своевременно погасить как основной долг, так и проценты...
Группа 2: Долги, требующие внимания. Это долги, просроченные на срок от 10 до 90 дней…
Группа 3: Нестандартная задолженность: это задолженность, просроченная на срок от 91 до 180 дней; задолженность пролонгируется впервые...
Группа 4: Сомнительная задолженность: задолженность, просроченная на срок от 181 до 360 дней, задолженность, срок погашения которой реструктурирован во второй раз...
Группа 5: Долг с потенциальной потерей капитала: задолженность, просроченная на 361 день…
При этом безнадежной считается задолженность, относящаяся к группам задолженности 3, 4, 5 и имеющая просроченный платеж на 90 дней и более.
Информация обо всех этих безнадежных долгах будет храниться в Кредитном центре CIC.
Соответственно, когда возникает потребность в банковских кредитах, потребительских кредитах, кредитах наличными... банк будет основываться на кредитной информации клиента в системе CIC, чтобы определить кредитоспособность перед выдачей кредита.
Для каждой отдельной группы долгов банки будут применять отдельные правила.
Для задолженностей групп 1 и 2: Обычно для задолженностей групп 1 и 2 заемщику достаточно погасить старый кредит, чтобы получить новый. Однако в случае задолженностей групп 2 банк предъявляет определенные требования, прежде чем согласиться на выдачу кредита.
В частности, требуется доказать доход, доказать, что причина возникновения безнадежной задолженности является объективной/непреднамеренной, что заложенное имущество имеет большую стоимость, что сумма кредита не слишком велика по сравнению со стоимостью имущества...
Для групп безнадежных долгов 3, 4 и 5: Если безнадежный долг принадлежит к группам безнадежных долгов 3, 4, 5, то это три группы, которым банки практически откажут в кредитах, даже если залоговое обеспечение имеет большую стоимость, а информация о безнадежном долге была удалена из CIC.
Кроме того, наличие безнадежных долгов может также повлиять на кредиты родственников.
В настоящее время некоторые банки проверяют информацию о безнадежной задолженности родителей, братьев и сестер, но есть также много банков, которые проверяют только информацию о супруге/супруге и детях заемщика.
Таким образом, если банк не основывается на информации о безнадежной задолженности родственников, заемщику будет одобрен кредит, если он/она соответствует условиям в соответствии с правилами каждого банка.
Напротив, если банк основывает свою заявку на кредит на информации о безнадежных долгах родственника (особенно информации о безнадежных долгах супруга/супруги), такому человеку могут отказать в выдаче кредита.
В частности, в некоторых банках, если у супруга заемщика по ипотеке имеется безнадежная задолженность, обе стороны могут взять на себя обязательство доказать, что заложенное имущество является отдельным имуществом, не связанным с другим лицом, и тогда банк одобрит ипотечный кредит на это имущество.
Могу ли я попасть в тюрьму за неуплату долга по кредитной карте?
Как уже упоминалось выше, если клиент не выплачивает задолженность и сотрудники банка неоднократно напоминают ему об этом, банк-эмитент кредитной карты подаст иск в суд.
На этом этапе, если клиент может погасить задолженность, банк может отозвать иск, или клиент может обратиться в суд для рассмотрения вопроса в соответствии с соглашением сторон. Если стороны не смогут урегулировать вопрос самостоятельно, суд попытается вынести решение против держателя карты. Кроме того, существуют меры принудительного воздействия, направленные на принуждение к выполнению обязательств по погашению задолженности.
В случае, если будет установлено, что владелец карты скрылся, имеет при себе деньги, но намеренно мошенничает и отказывается платить, он может быть привлечен к ответственности за преступление злоупотребления доверием с целью присвоения имущества.
Согласно статье 175 Уголовного кодекса 2015 года, измененной и дополненной в 2017 году, в зависимости от степени нарушения и суммы кредита к нарушителю могут быть применены следующие наказания:
- Исправительная мера, не связанная с лишением свободы, на срок до 3 лет или тюремное заключение на срок от 6 месяцев до 3 лет, если лицо, присвоившее сумму от 4 до 50 миллионов донгов или менее 4 миллионов донгов, подверглось административному наказанию за это деяние или было осуждено за преступления, связанные с нарушением прав собственности, но не было снято судимости.
- Тюремное заключение на срок от 2 до 7 лет при присвоении суммы от 50 до 200 миллионов донгов.
- Тюремное заключение на срок от 5 до 12 лет при присвоении суммы от 200 до 500 миллионов донгов.
- Тюремное заключение на срок от 12 до 20 лет при присвоении суммы в 500 миллионов донгов или более.
Таким образом, погашение задолженности по кредитным картам является гражданско-правовой ответственностью. Должники по кредитным картам будут привлечены к уголовной ответственности только в случае обнаружения признаков побега или мошенничества с целью уклонения от уплаты долга.
Не можете позволить себе погасить задолженность по кредитной карте. Что делать?
Если вы забыли вовремя погасить свой долг, банк предпримет различные меры, такие как отправка текстовых сообщений, звонков и электронных писем, чтобы напомнить вам о необходимости погасить свой долг.
Столкнувшись с такой ситуацией, клиенты не должны игнорировать ее, а должны обратиться в банк за решением проблемы, чтобы банк мог посоветовать клиентам наилучшее решение.
Во многих случаях пользователям приходится погашать задолженность по кредитным картам из-за финансовой несостоятельности. В этом случае лучше всего обратиться непосредственно в отделение банка, выдавшего кредитную карту, и поговорить с сотрудником банка за советом и помощью в поиске решения.
Обычно банки предлагают программы поддержки при оформлении рассрочки и освобождают держателей карт от уплаты процентов и штрафов за просрочку платежа.
Мудрость
Источник
Комментарий (0)