Пункт 3 статьи 3 циркуляра 19/2016/TT-NHNN устанавливает, что кредитная карта — это карта, позволяющая ее держателю совершать карточные операции в пределах кредитного лимита, предоставленного в соответствии с соглашением с организацией-эмитентом карты.
Проще говоря, при использовании кредитной карты ее держатель сможет оплачивать счета или снимать наличные в пределах определенного кредитного лимита, когда на карте нет денег.
Владельцу карты предоставляются деньги в пределах этого кредитного лимита, которые он может потратить в первую очередь, а затем он должен вернуть банку всю сумму кредита или ежемесячными платежами.
Если вся сумма кредита не будет погашена в течение определенного периода времени, держателю карты придется заплатить банку дополнительные проценты.
Обычно беспроцентный период длится около 45 дней (в зависимости от политики каждого банка), включая беспроцентный период между двумя платежными циклами и льготный период (период времени, который банк продлевает, чтобы создать условия для клиентов погасить всю сумму, предоставленную банку на расходы).
Последствия неуплаты долга по кредитной карте
Во-первых, заплатите штраф за просрочку платежа.
Согласно пункту 2 статьи 17 Циркуляра № 19/2016/TT-NHNN при использовании кредитной карты держатель карты обязан использовать денежные средства по целевому назначению и своевременно и в полном объеме выплачивать эмитенту карты сумму кредита и проценты, возникающие в результате использования карты, в соответствии с договором, заключенным с эмитентом карты.
В настоящее время банки разрешают беспроцентный период продолжительностью около 45 дней (в зависимости от политики каждого банка), включая беспроцентный период между двумя платежными циклами и льготный период (период времени, который банк продлевает, чтобы создать условия для клиентов, чтобы погасить всю сумму, предоставленную банку на расходы).
Если в течение этого срока весь кредит (платеж) не будет погашен, клиенту придется заплатить банку дополнительные проценты.
В случае снятия наличных в банкомате или выдачи наличных через POS-терминал: с держателя карты будут взиматься проценты за снятую сумму и комиссия за снятие наличных с даты совершения транзакции до даты полной оплаты.
В случае оплаты товаров и услуг: В день наступления платежа, если держатель карты оплатит весь остаток по выписке, банк не будет взимать проценты за все транзакции в этом периоде выписки. В день наступления платежа, если держатель карты не оплатит все долги в полном объеме, банк будет взимать проценты за все транзакции в периоде выписки. В то же время, на оставшийся непогашенный остаток (основной долг, проценты, комиссии, штрафы), который не был оплачен, будут продолжать начисляться проценты и отображаться в выписке за следующий период.
Помимо процентов, в конце каждого платежного цикла, хотя и не требуется полностью погашать задолженность, субъекту все равно придется заплатить минимальную сумму.
В зависимости от каждого банка эта сумма будет разной. В настоящее время во Вьетнаме большинство банков применяют эту минимальную сумму в размере 5% от конечного остатка.
Это минимальная сумма, которую держатель карты должен заплатить банку по истечении 45 дней, чтобы избежать взимания платы за просрочку платежа.
Во-вторых, наличие истории безнадежных долгов влияет на будущие кредиты.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 10 циркуляра 11/2021/TT-NHNN безнадежной задолженностью является задолженность группы 3, 4, 5 из 05 групп задолженностей ниже:
Группа 1: Стандартный долг. Это долг, просроченный менее чем на 10 дней. Люди, отнесенные к этой группе, классифицируются как имеющие возможность полностью вернуть как основную сумму, так и проценты вовремя...
Группа 2: Долги, требующие внимания. Это долги, просроченные на 10 - 90 дней…
Группа 3: Нестандартная задолженность: это задолженность, просроченная на срок от 91 до 180 дней; задолженность, пролонгированная впервые...
Группа 4: Сомнительная задолженность: задолженность, просроченная на срок от 181 до 360 дней, задолженность с реструктурированным сроком погашения во второй раз...
Группа 5: Долг с потенциальной потерей капитала: задолженность, просроченная на 361 день...
При этом безнадежной считается задолженность, относящаяся к группам задолженности 3, 4, 5 и имеющая просроченную задолженность в размере 90 дней и более.
Информация обо всех этих безнадежных долгах будет храниться в кредитном центре CIC.
Соответственно, когда возникает потребность в банковских кредитах, потребительских кредитах, кредитах наличными... банк будет основываться на кредитной информации клиента в системе CIC, чтобы определить кредитоспособность перед выдачей кредита.
Для каждой отдельной группы долгов банки будут применять отдельные правила.
Для долга группы 1 и группы 2: Для долга группы 1 и 2, как правило, для группы 1 заемщику нужно только погасить старый кредит, прежде чем он сможет взять новый кредит. Однако в случае группы 2 банк выдвинет некоторые требования, прежде чем согласиться на кредит.
В частности, необходимо доказать доход, доказать, что причина возникновения безнадежной задолженности является объективной/непреднамеренной, что заложенное имущество имеет большую стоимость, что сумма кредита не слишком велика по сравнению со стоимостью имущества...
Для групп безнадежных долгов 3, 4 и 5: Если безнадежный долг относится к группам безнадежных долгов 3, 4, 5, то это те 3 группы, которым банки почти всегда отказывают в выдаче кредитов, даже если залоговое обеспечение имеет большую стоимость, а информация о безнадежном долге удалена из CIC.
Кроме того, наличие безнадежных долгов может также повлиять на кредиты родственников.
В настоящее время некоторые банки обращаются к информации о безнадежной задолженности родителей, братьев и сестер, но многие банки проверяют только информацию о супруге (супруге) и детях заемщика.
Таким образом, если банк не основывается на информации о безнадежной задолженности родственников, заемщику будет одобрен кредит, если он/она соответствует условиям в соответствии с правилами каждого банка.
Напротив, если банк основывает свою заявку на кредит на информации о безнадежных долгах родственника (особенно информации о безнадежных долгах супруга), этому человеку может быть отказано в выдаче кредита.
В частности, в некоторых банках, если у супруга заемщика по ипотеке есть безнадежные долги, обе стороны могут взять на себя обязательство доказать, что заложенное имущество является отдельным имуществом, не связанным с другим лицом, и тогда это имущество будет рассматриваться банком для получения ипотечного кредита.
Могу ли я попасть в тюрьму, если не выплачу долг по кредитной карте?
Как упоминалось выше, если клиент не выплачивает задолженность и сотрудники банка неоднократно напоминают об этом, банк-эмитент кредитной карты подаст иск в суд.
На этом этапе, если клиент может погасить долг, банк может отозвать иск или клиент может обратиться в суд с просьбой рассмотреть его в соответствии с соглашением обеих сторон. Если обе стороны не решат вопрос самостоятельно, суд попытается вынести решение против держателя карты. В то же время существуют принудительные меры для выполнения им своих обязательств по погашению долга.
В случае, если будет установлено, что держатель карты скрылся, имеет при себе деньги, но намеренно совершает мошенничество и отказывается платить, он может быть привлечен к ответственности за злоупотребление доверием с целью присвоения имущества.
Согласно статье 175 Уголовного кодекса 2015 года, измененной и дополненной в 2017 году, в зависимости от степени нарушения и суммы кредита к нарушителю могут быть применены следующие наказания:
- Исправительная мера, не связанная с лишением свободы, на срок до 3 лет или тюремное заключение на срок от 6 месяцев до 3 лет, если лицо присвоило сумму от 4 до 50 миллионов донгов или менее 4 миллионов донгов, но было привлечено к административной ответственности за это деяние или было осуждено за преступления, связанные с нарушением прав собственности, но судимость не была снята...
- Лишение свободы на срок от 2 до 7 лет при присвоении суммы от 50 до 200 миллионов донгов.
- Лишение свободы на срок от 5 до 12 лет при присвоении суммы от 200 до 500 миллионов донгов.
- Лишение свободы на срок от 12 до 20 лет в случае присвоения суммы в 500 миллионов донгов и более.
Таким образом, погашение задолженности по кредитным картам является гражданско-правовой ответственностью. Должники по кредитным картам будут преследоваться в уголовном порядке только в том случае, если будут обнаружены признаки побега или обмана с целью избежать выплаты долга.
Не можете позволить себе погасить задолженность по кредитной карте. Что делать?
Если вы забыли вовремя погасить свой долг, банк примет различные меры, такие как отправка текстовых сообщений, звонков и электронных писем, чтобы напомнить вам о необходимости погасить долг.
Столкнувшись с такой ситуацией, клиенты не должны ее игнорировать, а должны обратиться в банк за ответом, чтобы банк мог порекомендовать клиентам наилучшее решение.
Существует много случаев, когда пользователи вынуждены погашать свои кредитные карты из-за финансовой неспособности. Если это происходит, лучше всего обратиться непосредственно в отделение банка, выдавшего кредитную карту, чтобы поговорить с сотрудниками банка за советом и помощью в поиске решения.
Обычно банки предлагают программы поддержки рассрочки платежа и освобождают держателей карт от уплаты процентов и штрафов за просрочку платежа.
Мудрость
Источник
Комментарий (0)