Улучшение банковской модели в финансовом центре

Проект резолюции Национальной ассамблеи о финансовом центре (ФЦ) во Вьетнаме, который, как ожидается, будет принят на сессии в мае 2025 года, станет стратегическим поворотным моментом на пути к превращению Дананга и Хошимина в ФЦ регионального и мирового уровня. В рамках этой цели банковский сектор рассматривается как один из столпов, играющих важнейшую роль в функционировании всей финансовой экосистемы.

Сравнивая подробные положения проекта резолюции Национального собрания о финансовых рынках Вьетнама с динамичным развитием банковской системы, можно увидеть, что постепенно формируется «образ» цифровых банков нового поколения, готовых стать пионерами вхождения в экосистему финансового рынка на региональном и международном уровнях.

В последней редакции статья 9 настоящего проекта постановления предусматривает 5 групп правовых основ, связанных с банковской деятельностью в финансовых центрах, в том числе:

Во-первых, либерализация валютного обмена и валютных платежей: члены ТТТС могут свободно использовать иностранную валюту во внутренних транзакциях; при втором конвертируемом потоке капитала нет необходимости доказывать цель конвертации иностранной валюты; после 5 лет работы иностранные инвесторы могут свободно переводить прибыль за границу.

Во-вторых, смягчение условий выдачи лицензий кредитным организациям: отечественные и иностранные кредитные организации, соответствующие Базелю III, освобождаются от условий лицензирования и правил обеспечения безопасности капитала при создании дочерних компаний в финансовом центре, а также не существует ограничений на долю иностранного участия в банках в финансовом центре.

В-третьих, применение технологий и цифровой банкинг: в соответствии с дорожной картой по применению Базеля III с 1 января 2026 года, дорожная карта по развертыванию цифрового банкинга с 1 января 2027 года позволит банкам, работающим на финансовом рынке, использовать зарубежные серверные системы.

В-четвертых, финансовые, налоговые и имущественные стимулы: Иностранные банки, которые переносят свои штаб-квартиры в TTTC, пользуются инвестиционными стимулами, не ограничены во взносе капитала и не должны регистрировать взносы капитала для иностранных инвесторов.

И в-пятых, тестирование финтеха и криптоактивов: позволяет банкам тестировать новые услуги, особенно связанные с блокчейном, токенами, криптоактивами.

Финансовая башня Bitexco станет ядром международного финансового центра в Хошимине .

Фактически, к концу первого квартала 2025 года уровень соответствия банковской системы Хошимина в частности и всей страны в целом технологиям, профессиональной экспертизе и международным стандартам весьма позитивен. Многие крупные банки, такие как Vietcombank, MB, VPBank, Techcombank и др., завершили внедрение современных основных банковских систем, приближаясь к внедрению компонентов Базеля III или уже анонсировав его.

Такие банки, как TPBank, VPBank, MB..., хотя и не сформировались как полностью цифровые банки, имеют хорошо развитые цифровые приложения, интегрированные в многоканальные экосистемы, ИИ, eKYC, облачные приложения, охватывающие более 95% безналичных транзакций и работающие по модели круглосуточного банкинга, аналогичной модели полностью цифрового банка. В то же время, иностранные банки, такие как UOB Vietnam, Standard Chartered и HSBC Vietnam, имеют опыт работы с современными технологическими банками за рубежом, что очень удобно для создания дочерних компаний в TTTC.

По словам доктора Труонг Минь Хюй Ву, директора Института исследований развития города Хошимин (HIDS), можно сказать, что в настоящее время в городе Хошимин финансовый центр сосредоточен в районе 1 (улица Нгуен Конг Тру, улица Хам Нги...) со множеством штаб-квартир, государственного банка, коммерческих банков, фондовой биржи города Хошимин, страховых компаний, институтов, университетов в области финансов - банковского дела...

В первом рейтинге 2025 года д-р Ву сообщил, что компания Z/Yen Partners (Великобритания) и Китайский институт развития поставили Хошимин на 98-е место из 119 мировых финансовых центров, поднявшись на 7 позиций по сравнению с прошлым годом и достигнув 654 баллов конкурентоспособности (GFCI), что выше, чем у других городов региона, таких как Манила, Филиппины.

«Таким образом, согласно дорожной карте по каждому направлению, возможность построения и формирования цифровых экосистем в TTTC в ближайшие несколько лет весьма осуществима», — прокомментировал доктор Ву.

Прокладывая путь к открытой банковской экосистеме

В положениях, непосредственно касающихся банковской деятельности, которые конкретно предусмотрены в статье 9, проект постановления Национального собрания о финансовом рынке также включает ряд конкретных механизмов и политик, применяемых к членам финансового рынка, создающих условия для развития рынка капитала и полностью устраняющих узкие места и препятствия в инвестиционных процедурах, стандартах финансового учета, а также конкурентоспособности в мобилизации иностранного капитала.

В частности, регулирование деятельности в области «зелёного» финансирования в рамках ТТТС применяется с применением льгот, аналогичных льготам для отраслей, входящих в список отраслей и видов деятельности, предоставляющих особые инвестиционные льготы. Аналогичные льготы применяются к иностранным банкам, создающим филиалы или переводящим штаб-квартиры и представительства в международную ТТТС Вьетнама.

Учёт, депозитарное хранение, торги и специализированный клиринг ценных бумаг, обращающихся на фондовом рынке, осуществляются в соответствии с практикой ведущих финансовых рынков мира. Субъекты финансового рынка вправе свободно применять международные стандарты бухгалтерского учёта, финансов и финансовой отчётности. Кроме того, статья 18 проекта Закона разрешает хозяйственным организациям и предприятиям с прямыми иностранными инвестициями (ПИИ) закладывать права землепользования и связанное с землей имущество в иностранных кредитных организациях для привлечения инвестиционного капитала.

Эксперты полагают, что с учетом этих правил, дорожной карты по внедрению цифрового банкинга и разрешения использования компьютерных систем, расположенных за рубежом, для банковской деятельности в финансовом центре, Постановление Национальной ассамблеи проложит путь к прямой интеграции с глобальной банковской инфраструктурой; создаст условия для встраивания отечественных банков (открытый банкинг) и построения модели финансовой группы, в которой банковское дело станет центром, а другие области, такие как ценные бумаги, страхование, финансовые инвестиции, будут охватывать ее, и в то же время расширяться в сторону трансграничного взаимодействия.

С точки зрения банковского менеджмента, г-н Нгуен Дык Лень, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама (регион 2), отметил, что при нынешней практике, при запуске финансового рынка, банковская система станет важным компонентом. Конкретная правовая политика в области валютного регулирования и банковской деятельности будет способствовать развитию финансовых учреждений, удовлетворению потребностей в капитальных операциях, привлечению иностранных инвестиций и эффективному использованию этих ресурсов для роста и развития.

По словам г-на Ленха, эффективное использование капитала как на внутреннем, так и на международном уровне не только способствует развитию банковского дела и денежных рынков, но и способствует созданию импульса роста и развитию экосистемы других секторов экономики, таких как: транспорт и логистика, наука, технологии и инновации, СМИ, здравоохранение, образование, розничная торговля, недвижимость и туризм... «Когда рынки и крупные секторы услуг будут развиваться быстрыми темпами, это создаст благоприятную бизнес-среду для развития, функционирования и привлечения ресурсов финансовым рынком, что будет способствовать устойчивому экономическому росту страны», — прокомментировал г-н Ленх.

Банк 1 из 3 важных компонентов

По данным Центра социально-экономического моделирования и прогнозирования города Хошимин, в настоящее время город рассматривает возможность строительства международного финансового центра на базе существующего финансового района в центре района 1 и формирования финансового района в новом городском районе Тху Тхием. Международный финансовый центр будет включать в себя три компонента: денежный рынок и банковскую систему, рынок капитала и рынок деривативов.

Город Хошимин решил развивать прорыв в первом компоненте, включая: финтех-услуги и цифровой банкинг; налаживание связей финтеха со стартапами в других сферах бизнеса; активное развитие экологичных финансовых продуктов для поддержки местного перехода к устойчивой экономике и достижения цели Вьетнама по достижению нулевых выбросов к 2050 году.

Цель состоит в том, что Хошимин увеличит привлечение инвесторов в сферы инноваций, искусственного интеллекта, научных исследований и разработок (НИОКР), финтеха, больших данных и т. д., уделяя особое внимание финансовым организациям и рынкам в направлении промышленных кластеров для использования синергетического и взаимного эффекта различных финансовых услуг и служб поддержки.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/sang-dan-mo-hinh-ngan-hang-o-trung-tam-tai-chinh-163684.html