Откуда взялся 20%-ный рост прибыли VPBank в первом квартале?

Продолжая позитивную динамику в 2024 году, Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) завершил первый квартал 2025 года с ростом прибыли на 20% за тот же период, что выше среднего показателя по отрасли. Кредитование продолжало расширяться, в то время как затраты на мобилизацию были оптимизированы, а качество активов хорошо контролировалось, что помогло VPBank начать этот год с положительных результатов.

Превосходит средний показатель по банковской отрасли

По данным WiChart , прибыль до налогообложения 27 банков, акции которых котируются и торгуются на бирже UPCoM, за первый квартал составила более 82 000 млрд донгов, что на 14% больше, чем за тот же период. Между тем консолидированная прибыль VPBank достигла 5 015 млрд донгов, увеличившись на 20%, благодаря взносам как материнского банка, так и подразделений-членов экосистемы.

Наряду с рекордной прибылью общие активы VPBank подскочили до более чем 994 000 млрд донгов, увеличившись на 7,6% всего за один квартал по сравнению со средним показателем по отрасли, составляющим всего около 2,8%. Приведенные выше результаты вывели VPBank в группу частных акционерных коммерческих банков с крупнейшими совокупными активами на рынке.

Рост и мобилизация банковского кредитования также демонстрируют синхронизацию. По данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ) и Главного статистического управления, к концу марта рост кредитования всей отрасли достиг 3,93%, мобилизация составила 1,36% (по состоянию на 25 марта). За тот же период консолидированный кредит VPBank увеличился на 5,2% по сравнению с началом года, тогда как мобилизация увеличилась на 14,2%.

Диаграмма, сравнивающая прибыль, кредиты и рост депозитов VPBank со средним показателем по отрасли

Расшифровка динамики роста VPBank

Положительные показатели прибыли VPBank в первом квартале 2025 года были достигнуты как за счет материнского банка, так и его дочерних компаний. В частности, материнский банк принес 4 942 млрд донгов, в то время как FE CREDIT вернулся к прибыли четвертый квартал подряд, VPBankS получил прибыль в размере 351 млрд донгов, что почти вдвое больше, чем за аналогичный период 2024 года.

Для материнского банка VPBank основными факторами роста доходов являются устойчивый рост кредитования и восстановление безнадежных долгов.

В первом квартале чистый процентный доход VPBank установил новый рекорд, увеличившись на 17,9% до 13 356 млрд донгов, в основном за счет роста кредитования на 21,9% за тот же период. Положительные результаты были зафиксированы в стратегических сегментах кредитования, таких как частные клиенты и малые и средние предприятия (МСП). В дочерних компаниях VPBank объем маржинального кредитования увеличился на 35%, а выручка от выдачи кредитов FE CREDIT за первый квартал также на 17% превысила показатель за аналогичный период 2024 года.

Между тем, контролируемые операционные расходы и расходы на создание резервов поддержали общие результаты деятельности банка.

Капитальные затраты эффективно контролируются за счет оптимизации портфеля и диверсификации источников финансирования. Объем привлеченных средств от индивидуальных клиентов VPBank достиг 341 000 млрд донгов, что на 15,7% больше, чем в начале года; объем привлеченных средств от предприятий с иностранными инвестициями (ПИИ) достиг более 11 300 млрд донгов, что на 29,2% больше. Благодаря политике привлечения новых клиентов и инструменту «Суперприбыль» размер несрочных депозитов (CASA) материнского банка увеличился почти на 9 400 млрд донгов по сравнению с началом года, достигнув 79 216 млрд донгов. Таким образом, индивидуальные капитальные затраты сохранились на уровне 4,4%, как и в предыдущем квартале.

В этом квартале по-прежнему позитивным моментом оставалось урегулирование проблемной задолженности. В частности, доход от задолженности, урегулированной на предмет риска, достиг 856 млрд донгов, что более чем вдвое превышает показатель за аналогичный период и в значительной степени способствовало формированию чистой прибыли банка от других видов деятельности. В 2024 году VPBank создал Подразделение по взысканию и урегулированию задолженности (DCD) для удовлетворения растущего спроса на управление рисками, гарантируя синхронное, эффективное и последовательное управление деятельностью по взысканию задолженности.

Благодаря вышеуказанным результатам общий операционный доход VPBank (TOI) составил 15 566 млрд донгов, что на 16,1% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом операционные расходы и расходы на резервирование продолжили оптимизироваться. Коэффициент соотношения расходов к доходам (CIR) VPBank в первом квартале остался на уровне 24,9%, что по-прежнему является одним из самых низких показателей в банковской отрасли, несмотря на рост численности сотрудников и среднего дохода.

По состоянию на 31 марта 2025 года коэффициент безнадежной задолженности материнского банка оставался ниже 3%, в то время как коэффициент задолженности группы 2 продолжал резко снижаться, достигнув самого низкого уровня почти за 3 года. В то же время, благодаря расходам на кредиты и самому низкому уровню списания со второго квартала 2022 года, расходы VPBank на создание резервов выросли меньше, чем прибыль до вычета резервов, что помогло увеличить прибыль до налогообложения на 20%.

В соответствии со своей стратегией охвата розничного сегмента, VPBank только что представил новый сегмент, VPBank Private, предоставляющий специализированные финансовые услуги, созданные исключительно для элитных клиентов, с миссией сопровождения и развития устойчивого и вечного процветания.

Это стратегический шаг, демонстрирующий твердую приверженность VPBank предоставлению превосходных, стильных и персонализированных финансовых решений, полностью соответствующих профилю каждого клиента.

Открытие VPBank Private в очередной раз подтвердило философию бизнеса VPBank: постоянное улучшение впечатлений, создание выдающихся ценностей и сопровождение клиентов на пути к покорению вершин жизни.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/tang-truong-loi-nhuan-20-cua-vpbank-trong-quy-i-den-tu-dau-163864.html