Покрытие онлайн-платежей, каково решение проблемы предотвращения мошенничества и банковских афер?

ANTD.VN - В 2024 году банковская отрасль сосредоточится на обеспечении безопасности систем и надежности платежных операций в условиях активного развития платежной деятельности, а также роста числа случаев мошенничества и афер.

Быстрый рост сопровождается проблемами безопасности

По словам заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама (ГБВ) Фам Тиен Зунга, в последнее время работа в сфере платежей достигла впечатляющих результатов. Если в период с 2015 по 2017 год, согласно отчёту Всемирного банка (ВБ), платёжные счета имели 31% взрослого населения Вьетнама, то к настоящему времени этот показатель вырос до 77,41%. Многие банки сообщают, что более 90% транзакций совершаются через цифровые каналы, а в некоторых банках этот показатель достигает 98%.

Что касается объема транзакций, то если в 2019 году в клиринговой системе было совершено около 700 миллионов транзакций, что на тот момент было фантастической цифрой, то к 2023 году количество транзакций достигнет 7 миллиардов транзакций, что в 10 раз больше, чем в 2019 году.

Если в 2017 году мобильный банкинг был доступен лишь немногим банкам, то теперь все транзакции совершаются с помощью мобильного устройства, что обеспечивает пользователям совершенно иной уровень коммуникации.

Раньше банковские операции осуществлялись исключительно в банковском секторе, но теперь через банковские приложения пользователи могут бронировать авиабилеты, выбирать места в самолете, заказывать такси, оплачивать счета за электричество и воду... что свидетельствует об очень высоком уровне интеграции банковского сектора и других секторов экономики .

По словам директора Платежного департамента Государственного банка Вьетнама Фам Ань Туана, на сегодняшний день в системе зарегистрировано более 180 миллионов личных платёжных счетов. Способы оплаты через интернет, мобильные устройства и QR-коды стремительно развиваются. На сегодняшний день 85 поставщиков платёжных услуг внедрили платёжные сервисы через интернет, а 52 организации – через мобильные устройства.

Средний рост количества платежных транзакций через Интернет и мобильный телефон за эти годы достиг 46,48% и 90,12% соответственно; только для платежей с использованием QR-кодов с 2018 года по настоящее время средний ежегодный рост количества транзакций с использованием QR-кода достиг 471,13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

Безналичные платежи стремительно растут, но при этом влекут за собой множество рисков.

Однако, по словам заместителя губернатора Фам Тиен Зунга, с ростом числа клиентов растут как количество, так и качество транзакций, а сложные соединения также создают множество проблем для управления и обеспечения безопасности и защищенности в платежном секторе.

В частности, это рост количества счетов, сопровождающийся проблемой использования поддельных документов для открытия платежных счетов, или открытие счетов многими лицами, а затем их перепродажа другим лицам для использования, незаконные транзакции... Кроме того, существуют также риски потери защищенности и безопасности системы.

Поэтому, когда число клиентов многих банков превысит 25 миллионов — мечта для многих стран, обеспечение безопасности и защищенности станет еще более важным.

Активно очищайте данные, противодействуйте мошенничеству и аферам

Говоря о работе по обеспечению безопасности и надежности платежных операций, г-н Фам Ань Туан отметил, что Государственный банк активно взаимодействует с Министерством общественной безопасности и соответствующими ведомствами для реализации множества мер, направленных на предотвращение и минимизацию рисков мошенничества, афер и потери надежности и безопасности платежей.

Государственный банк также усиливает управление, проверку и надзор за деятельностью по предоставлению платежных услуг с целью выявления и устранения нарушений, а также принятия мер по устранению нарушений поставщиками платежных услуг.

В частности, недавно Государственный банк выпустил и внедрил План координации № 01/KHPH-BCA-NHNN по выполнению задач в рамках Проекта 06/QD-TTg между Министерством общественной безопасности и Государственным банком; в частности, очистка данных клиентов, использование данных идентификации граждан, встроенных в чипы, и использование учетных записей VneID для проверки идентификационной информации клиентов... при открытии и использовании платежных счетов/банковских карт.

Совсем недавно Государственный банк Вьетнама издал Решение № 2345/QD-NHNN от 18 декабря 2023 года о внедрении решений по обеспечению безопасности при онлайн-платежах и платежах по банковским картам (вступает в силу с 1 июля 2024 года), в котором предусмотрено требование о проверке биометрических данных клиентов с использованием идентификационных данных граждан на основе чипов, счетов VNeID и т. д. в соответствии с установленными лимитами транзакций.

Что касается фактических результатов внедрения, представитель Vietcombank сообщил, что на сегодняшний день Vietcombank выполнил 8/11 задач 2023 года в соответствии с Планом 01, сосредоточившись на 3 основных задачах:

Во-первых, применение чиповых идентификационных карт граждан: с мая 2023 года Viecombank разработал планшетное приложение со встроенным чиповым идентификационным приложением для идентификации и аутентификации клиентов при совершении транзакций в кассе. В 2024 году банк продолжит модернизацию и расширение сферы применения как в кассе, так и в электронных каналах;

Во-вторых, применение VneID: аутентификация и обновление информации о клиентах; открытие счетов и регистрация для получения продуктов и услуг из приложения VNeID; открытие счетов и регистрация для получения продуктов и услуг с добавленной стоимостью в VCB Digibank;

В-третьих, оценка доверия: Vietcombank и Министерство общественной безопасности завершили тестирование технического решения и сервиса, готовясь к внедрению в продуктовую среду. Пилотный запуск запланирован на начало 2024 года...

По словам представителя VietinBank, ранее банк собрал более 6 миллионов биометрических данных клиентов через процесс открытия счетов eKyC, а также путем сбора биометрических данных на телефонах и в кассах.

Однако, стремясь раз за разом очищать все старые данные, VietinBank объединится с Национальным центром данных о населении, чтобы очистить все 6 миллионов собранных биометрических данных, а также потребует от всех клиентов, у которых нет биометрических данных, перейти в цифровую банковскую среду VietinBank через цифровое приложение для дополнения, обновления и обогащения банковских данных.

По словам управляющего Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг, доверие к банковской системе очень важно, поэтому в 2024 году банковская отрасль сосредоточится на платежной работе для обеспечения безопасности и надежности системы.

«Как бы хорошо ни осуществлялись все банковские операции, если платежная деятельность сопряжена с операционными рисками, когда люди теряют деньги, мы не можем защитить законные права и интересы людей при использовании ими наших услуг, и доверие снизится», — подчеркнул губернатор.

Ссылка на источник