Инспекция выявила ряд нарушений в Eximbank Dak Lak: сотни миллиардов донгов в кредитах представляют потенциальные риски

DNVN - Недавно Инспекционный и надзорный совет Государственного банка Вьетнама (SBV) провинции Даклак объявил о завершении проверки филиала Вьетнамского экспортно-импортного коммерческого акционерного банка (Eximbank) в Даклаке. Результаты проверки выявили многочисленные нарушения и ограничения в кредитной деятельности данного филиала банка.

Проверив файлы кредитных заявок 33 клиентов, заимствовавших капитал у Eximbank Dak Lak, как указано в Решении инспекции № 01/QD-TTGSNH от 27 ноября 2024 года, инспекционная группа установила, что Eximbank Dak Lak предоставил клиентам кредит для досрочного погашения займов в Power Finance Joint Stock Company. Однако данный процесс выявил множество недостатков, не в полной мере соответствовал внутренним нормативным актам, а также нормативным актам Госбанка, увеличивал риски и нарушал правила кредитования на досрочное погашение задолженности в других кредитных организациях.

В частности, данный банк нарушил нормативные акты Госбанка об условиях кредитования, предоставив кредиты 27 клиентам со сроком действия до 2032 года, тогда как предыдущие кредиты в Акционерном обществе «Power Finance» были действительны только до 2027 года. Это противоречит положениям подпункта «б» пункта 6 статьи 8 Циркуляра Госбанка 29/2016/TT-NHNN от 30 декабря 2016 года о кредитной деятельности кредитных организаций.

Заключение проверки показывает, что Eximbank Dak Lak допустил ряд нарушений, связанных с деятельностью по предоставлению кредитов. Иллюстрация фото.

Кроме того, Eximbank Dak Lak не внедрил должным образом и в полном объеме процесс оценки в соответствии с внутренними правилами, что привело к выдаче большого количества потенциально рискованных кредитов. Там:

Eximbank Dak Lak не в полной мере оценил способность выполнить условия кредитования в соответствии с правилами Госбанка и внутренними документами. В результате 29 клиентам, не выполнившим условия прибыльной хозяйственной деятельности и не имевшим накопленных убытков за последние два года, все же были предоставлены кредиты, что является нарушением пункта 2 статьи 3 Положения о рефинансировании кредитования предприятий, содержащегося в Решении 10989/2022/EIB/QD-TGĐ от 30 декабря 2024 года Генерального директора Эксимбанка.

Eximbank Dak Lak определил сумму кредита исходя из стоимости залогового актива, которым является система машин и оборудования для производства электроэнергии, находящаяся в эксплуатации в течение 4 лет и относящаяся согласно внутренним правилам к группе активов с высоким уровнем риска. Однако ставка кредитования выше стандартного уровня в соответствии с Решением 73/2024/EIB/QD-HDQT от 13 марта 2024 года. Это увеличивает риск потери капитала, поскольку фактическая стоимость актива может быть ниже оценки на момент кредитования.

Кроме того, одобрение кредита Высшим кредитным советом Эксимбанка Даклак не обеспечило принципы точности, объективности, публичности и прозрачности в соответствии с Положением об организации и деятельности кредитного совета, изложенным в Решении № 451/2023/EIB/QD-HDQT от 15 ноября 2023 года. Примечательно, что две трети членов совета были замешаны в незаконных кредитах (согласно протоколу заседания совета).

Кроме того, Eximbank Dak Lak также рефинансировал 27 кредитов в Power Finance Joint Stock Company, хотя ранее эти кредиты были рефинансированы в BIDV Son Tay и Nam A Commercial Joint Stock Bank со сроком кредитования до 2027 года. Примечательно, что банк также предоставил дополнительно 135 млрд донгов (что эквивалентно 5 млрд донгов на клиента) со сроком кредитования до 2032 года, что увеличило риск.

По словам банковского инспектора и надзорного органа, на момент оценки кредита Eximbank Dak Lak в июне 2024 года финансируемые проекты солнечной энергетики работали уже около 3,5 лет, что эквивалентно 50% срока окупаемости согласно первоначальному плану. Согласно исследованию, фактическая стоимость проектов солнечной энергетики в Дак Нонге колеблется в пределах 13–14,5 млрд донгов/МВт, на покрытие основных средств оставшегося проекта Акционерная компания по финансированию электроэнергии выделила дополнительно 5 млрд донгов (компенсация).

Таким образом, рефинансируемый Eximbank Dak Lak кредит будет эквивалентен остаточной стоимости проекта по производству солнечной энергии (остаточный капитал клиентов, участвующих в инвестировании в машины и системы оборудования для производства электроэнергии, незначителен), что приводит к риску возврата капитала проекта, в основном принадлежащего Eximbank Dak Lak.

По заключению проверки, основной причиной нарушений явилось несоблюдение должностными лицами требований законодательства при оценке, контроле и одобрении кредитов.

В проекте участвуют следующие лица: специалист по работе с клиентами, руководитель отдела корпоративных клиентов и директор Eximbank Dak Lak, отвечающий за кредитную оценку и предложения.

Оценщики, руководители отделов и директор Центра оценки в головном офисе несут ответственность за повторную оценку и выдачу рекомендаций по одобрению кредита.

Председатель, заместитель председателя и члены Высшего кредитного совета отвечают за одобрение необеспеченных кредитов.

В ответ на эти нарушения Государственная банковская инспекция обратилась к Совету директоров Эксимбанка с просьбой рассмотреть и строго принять меры в отношении нарушающих групп и лиц в соответствии с внутренними правилами банка. Устранение нарушений при рефинансировании кредитной деятельности 27 клиентов необходимо для минимизации рисков и обеспечения соблюдения правовых норм.

Дуй Лок

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905