Инспекция выявила ряд нарушений в Eximbank Dak Lak: сотни миллиардов донгов в кредитах представляют потенциальные риски

DNVN — Недавно Инспекционно-надзорный совет Государственного банка Вьетнама (ГБВ) провинции Даклак объявил о завершении проверки филиала Вьетнамского экспортно-импортного коммерческого акционерного банка (Эксимбанк) в Даклаке. Результаты проверки выявили многочисленные нарушения и ограничения в кредитной деятельности этого филиала банка.

В ходе проверки кредитных заявок 33 клиентов, заимствовавших средства в Eximbank Dak Lak, согласно Решению о проверке № 01/QD-TTGSNH от 27 ноября 2024 года, инспекционная группа установила, что Eximbank Dak Lak предоставлял клиентам кредиты для досрочного погашения кредитов в Акционерном обществе «Power Finance». Однако этот процесс выявил множество недостатков, не полностью соответствовал внутренним нормативным актам и нормативным актам Государственного банка, увеличивал риски и нарушал нормативные акты, регулирующие кредитование досрочного погашения кредитов в других кредитных организациях.

В частности, данный банк нарушил нормативные акты Государственного банка об условиях кредитования, предоставив кредиты 27 клиентам со сроком действия до 2032 года, в то время как предыдущие кредиты в Акционерном обществе «Power Finance» были действительны только до 2027 года. Это противоречит положениям подпункта «б» пункта 6 статьи 8 Циркуляра Государственного банка 29/2016/TT-NHNN от 30 декабря 2016 года о кредитной деятельности кредитных организаций.

В заключении проверки установлено, что Eximbank Dak Lak допустил ряд нарушений, связанных с выдачей кредитов. Иллюстративное фото.

Кроме того, Eximbank Dak Lak не внедрил должным образом и в полном объеме процесс оценки в соответствии с внутренними правилами, что привело к выдаче большого количества потенциально рискованных кредитов. В том числе:

«Эксимбанк Дак Лак» не в полной мере оценил способность банка выполнить условия кредитования, установленные нормативными актами Госбанка и внутренними документами. В результате 29 клиентам, не выполнившим условия прибыльной деятельности и не имевшим накопленных убытков за последние два года, были предоставлены кредиты, что является нарушением пункта 2 статьи 3 Положения о рефинансировании кредитов предприятий, изложенного в Решении 10989/2022/EIB/QD-TGĐ от 30 декабря 2024 года Генерального директора «Эксимбанка».

Банк «Eximbank Dak Lak» определил сумму кредита исходя из стоимости залога, представляющего собой систему машин и оборудования для производства электроэнергии, находящуюся в эксплуатации в течение 4 лет. Согласно внутренним правилам, эта группа активов относится к группе активов с высоким уровнем риска. Однако процентная ставка по кредиту превышает стандартный уровень, установленный Решением 73/2024/EIB/QD-HDQT от 13 марта 2024 года. Это увеличивает риск потери капитала, поскольку фактическая стоимость актива может быть ниже оценки, полученной при кредитовании.

Кроме того, при одобрении кредита Высшим кредитным советом Эксимбанка Даклак не были обеспечены принципы точности, объективности, публичности и прозрачности в соответствии с Положением об организации и деятельности кредитного совета, изложенным в Решении № 451/2023/EIB/QD-HDQT от 15 ноября 2023 года. Примечательно, что 2/3 членов этого совета имели отношение к кредитам, нарушающим условия кредитования (согласно протоколу заседания совета).

Кроме того, Eximbank Dak Lak также рефинансировал 27 кредитов в Power Finance Joint Stock Company, хотя ранее эти кредиты были рефинансированы в BIDV Son Tay и Nam A Commercial Joint Stock Bank со сроком кредитования до 2027 года. Примечательно, что банк также предоставил дополнительно 135 млрд донгов (эквивалентно 5 млрд донгов на клиента) со сроком кредитования до 2032 года, что увеличило риск.

По данным банковского инспектора и надзорного органа, на момент оценки кредита Eximbank Dak Lak в июне 2024 года финансируемые проекты солнечной энергетики работали около 3,5 лет, что эквивалентно 50% срока окупаемости, предусмотренного первоначальным планом. Согласно исследованию, фактическая стоимость проектов солнечной энергетики в Дак-Нонге колебалась от 13 до 14,5 млрд донгов/МВт, а на покрытие основных средств оставшейся части проекта компания Electricity Finance Joint Stock Company предоставила дополнительно 5 млрд донгов (зачет).

Таким образом, рефинансируемый Eximbank Dak Lak кредит будет эквивалентен остаточной стоимости проекта по производству солнечной энергии (остаточный капитал клиентов, участвующих в инвестировании в машины и системы оборудования для производства электроэнергии, незначителен), что приводит к риску возврата капитала проекта, в основном принадлежащего Eximbank Dak Lak.

Согласно заключению проверки, основной причиной нарушений явилось несоблюдение должностными лицами требований законодательства при оценке, контроле и одобрении кредитов.

В проекте участвуют следующие лица: специалист по работе с клиентами, руководитель отдела по работе с корпоративными клиентами и директор Eximbank Dak Lak, отвечающий за оценку кредита и предложения.

Сотрудники по оценке, руководители отделов и директор Центра оценки в головном офисе отвечают за повторную оценку и выдачу рекомендаций по одобрению кредита.

Председатель, заместитель председателя и члены Высшего кредитного совета отвечают за одобрение необеспеченных кредитов.

В ответ на эти нарушения Государственная банковская инспекция обратилась к Совету директоров Эксимбанка с просьбой рассмотреть и принять строгие меры в отношении групп и отдельных лиц, допустивших нарушения, в соответствии с внутренними правилами банка. Устранение нарушений, выявленных в ходе рефинансирования кредитов 27 клиентов, необходимо для минимизации рисков и обеспечения соблюдения законодательства.

Дуй Лок

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905