The Banker назвал MSB банком года

Г-н Тран Ань Туан, председатель совета директоров MSB, на церемонии вручения премии «Банк года 2023» от The Banker@Financial Times

Положительные бизнес-результаты в нестабильном контексте

За первые 9 месяцев года общий чистый доход MSB достиг 9 567 млрд донгов, что на 19% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Из них чистый процентный доход превысил 6 800 млрд донгов, что на 9% больше, чем за первые 9 месяцев предыдущего года. Соотношение непроцентного дохода к общему доходу достигло почти 29%, увеличившись более чем на 6% за тот же период. Это также свидетельствует об усилиях MSB по трансформации и диверсификации структуры доходов. По итогам 9 месяцев консолидированная прибыль MSB до налогообложения достигла 5 223 млрд донгов, что составляет 83% от годового плана.

По состоянию на 30 сентября 2023 года общие активы банка превысили 249 000 млрд донгов, увеличившись на 17% по сравнению с концом 2022 года. Общий объём выданных клиентам кредитов за первые 9 месяцев достиг почти 141 244 млрд донгов, увеличившись на 17% по сравнению с началом года. Объём клиентских депозитов достиг 129 618 млрд донгов, увеличившись на 11% по сравнению с концом предыдущего года. Соотношение депозитов до востребования к общему объёму депозитов (CASA) достигло 27,71%, что является одним из ведущих банков на рынке.

В третьем квартале 2023 года, следуя указаниям Государственного банка, MSB трижды снижал процентные ставки для клиентов, привлекающих заёмный капитал. Хотя это напрямую влияет на чистую процентную маржу (NIM) банка, MSB по-прежнему поддерживает этот показатель на уровне 4,11%, что лишь незначительно ниже показателя 2022 года.

Подтверждая прочную и эффективную позицию по капиталу, консолидированный коэффициент достаточности капитала (CAR) MSB остался стабильным на уровне 12,6%.

Повышение цифровизации продуктов и услуг

Проект «Цифровая фабрика» (DF) считается «основой» в стратегии цифровизации MSB. Оказывая непосредственное влияние на три процесса: обращение к клиенту, одобрение и пост-одобрение, DF внедрил множество практически полностью оцифрованных клиентских циклов (CJ), что способствует улучшению пользовательского опыта, минимизируя при этом объем бумажной работы, процедур и экономя топливо, возникающее в результате внутренних процессов. Наиболее распространенным решением, получившим оценку клиентов 86/100 CSAT (уровень удовлетворенности), является M-Power — сверхбыстрое онлайн-решение для получения необеспеченных кредитов с лимитом до 15 млрд донгов. MSB — один из первых банков, предложивших это решение на вьетнамском рынке.

Решение позволяет клиентам проактивно просматривать ожидаемый предоставленный лимит всего за 30 секунд; подавать документы полностью онлайн; использовать цифровые подписи для оптимизации документов; проактивно отслеживать ход обработки кредита. MSB проводит оценку и одобрение в течение 3 рабочих дней, что гораздо оптимальнее традиционного метода. Для успешного внедрения M-Power MSB применила и объединила ведущие современные технологии. Как правило, скоринговая модель, разработанная на основе отдельного уровня риска, интегрирована прямо на странице https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/, что помогает системе быстро выдавать результаты по ожидаемому одобрению кредита; OCR (оптическое распознавание символов) имеет функцию автоматического извлечения данных из клиентских записей или искусственный интеллект (ИИ) в сочетании с обработкой естественного языка (НЛП) для идентификации и обработки поддельных элементов.

Г-н Тран Ань Туан, председатель MSB, получил награду в присутствии премьер-министра Гибралтара Фабиана Пикардо.

Улучшение управления рисками на цифровом пути

Банк разработал и внедрил модели предварительного одобрения, автоматического одобрения, прогнозирования дохода, поведенческого анализа и предотвращения мошенничества для быстрого принятия решений о выдаче кредитов. Кроме того, система раннего оповещения также перешла на модель, основанную на данных, что позволяет предупреждать о рисках чаще и с той же частотой, что и транзакции пользователей. Кроме того, чтобы минимизировать предоставление профилей клиентов и повысить точность и эффективность модели, MSB стремится использовать альтернативные источники данных, такие как поведенческие данные, история транзакций клиентов и т. д. В настоящее время методы построения моделей используют алгоритмы машинного обучения для повышения производительности и качества.

В области управления рисками мошенничества на цифровом пути MSB применяет четырёхслойную модель воронки фильтрации с использованием современной технологической платформы. Типичные примеры включают ИИ с функцией векторизации лиц, которая позволяет сравнивать бумажные изображения с реальными идентификационными изображениями; функцию проверки на живость, помогающую проверять живые существа; или логические правила, помогающие сравнивать логику информации в идентификационных данных. MSB также предлагает механизм оценки мошенничества (Fraud Score), максимально поддерживающий принятие банком решений при доступе клиентов к цифровым продуктам.

На основе модельной платформы и метода управления MSB стремится создать механизм прямого одобрения без вмешательства человека, чтобы максимально увеличить количество клиентов, которые могут заимствовать капитал, с кратчайшим временем при каждом полностью автоматическом одобрении.

Эта награда отмечает усилия MSB на пути к «достижению новых высот» в работе с клиентами во всех финансовых операциях. Генеральный директор MSB, г-н Нгуен Хоанг Линь, отметил: «MSB впервые участвует в конкурсе и получает награду, тем самым подтверждая позиции банка и одновременно мотивируя MSB продолжать приносить пользу обществу. Мы надеемся и впредь способствовать успеху, процветанию и новому опыту клиентов, акционеров, партнёров и инвесторов».

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm