Активно внедрять цифровые технологии в банковскую деятельность, используя данные о населении.

За прошедший период провинциальное отделение Государственного банка Вьетнама (ГБВ) активизировало свои усилия по цифровизации, создав базы данных для обслуживания денежно-кредитного и банковского управления и операций ГБВ; подключив и используя национальные и специализированные базы данных на основе централизованной платформы агрегации и анализа данных; и активно реализуя Проект по разработке приложений для работы с данными о населении, идентификации и электронной аутентификации в целях обеспечения национальной цифровой трансформации в период 2022-2025 годов с перспективой до 2030 года, согласно Постановлению Премьер-министра № 06/QD-TTg от 6 января 2022 года (Проект 06), что принесло значительные результаты.

Выдача средств страхового кредита в пункте обработки транзакций в коммуне Лиен Минь (район Ву Бан).

На сегодняшний день, начиная с 2020 года, провинциальное отделение Государственного банка Вьетнама оцифровало ряд компонентов документов административных процедур в системе управления документами и операционной деятельности, а также модифицировало программное обеспечение электронного единого центра обслуживания, чтобы обеспечить оцифровку документов и обработку результатов административных процедур с 1 июня 2023 года. В марте 2024 года отделение оцифровало и обновило 23 документа по урегулированию административных процедур в программном обеспечении электронного единого центра обслуживания Государственного банка Вьетнама. Кроме того, провинциальное отделение Государственного банка Вьетнама продолжает координировать свои действия с провинциальной полицией, соответствующими департаментами и ведомствами для интеграции специализированных услуг с системой электронной идентификации и аутентификации, национальной базой данных населения, а также для разработки и применения этой системы в удостоверении личности гражданина (CCCD) и приложении VNeID для предоставления услуг электронной идентификации и аутентификации при безналичных платежах, открытии счетов и т. д. Провинциальное отделение Государственного банка Вьетнама поручило кредитным учреждениям и платежным посредникам применять льготные условия в отношении комиссий за платежи и посреднические услуги для клиентов, отдавая приоритет клиентам, относящимся к группам получателей социальных пособий. К концу марта 2024 года число получателей платежей через счета составило 33 352 человека, а общая сумма платежей в месяц — 37,9 млрд донгов.

В соответствии с планом банковского сектора и планом координации между Министерством общественной безопасности и Государственным банком Вьетнама, кредитные учреждения региона сотрудничают с полицией провинции для расширения решений по аутентификации клиентов с помощью удостоверений личности с чипами и внедрения решений по аутентификации клиентов через приложение VNeID для открытия счетов и использования электронных банковских услуг. На начальном этапе кредитные учреждения региона проводят очистку и синхронизацию данных клиентов; развертывают приложения для аутентификации клиентов с помощью удостоверений личности с чипами и приложения VNeID для открытия и использования банковских услуг; пилотная модель «Безналичных платежей» внедрена в средних школах, центрах и учебных заведениях; больницах, центрах и медицинских учреждениях провинции. Услуга оплаты обучения через банки успешно внедрена в 354 школах провинции. В марте 2024 года банки обработали 83 824 транзакции на общую сумму 52,6 миллиарда донгов. Что касается оплаты больничных услуг, Вьетнамский коммерческий банк промышленности и торговли (филиал в Бакнамдине ) и Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития сельских районов (филиал в Намдине) подписали соглашения о сотрудничестве по сбору платежей в 11 больницах и медицинских учреждениях; в марте банки собрали 1537 транзакций на общую сумму 5,8 миллиарда донгов.

Кроме того, провинциальное отделение Государственного банка Вьетнама разработало план внедрения пилотной модели «необеспеченных кредитов для малоимущих семей и лиц, заслуживающих похвалы», а также направило документ с просьбой к провинциальной полиции, Департаменту труда, инвалидов войны и социальных дел координировать свои действия с Департаментом административного управления общественным порядком ( Министерством общественной безопасности ) для реализации мер по «очистке» информации о малоимущих и находящихся на грани бедности семьях и лицах, заслуживающих похвалы, в качестве основы для кредитования этих групп. Для усиления мер по предотвращению, пресечению и пресечению «незаконного кредитования» провинциальное отделение Государственного банка Вьетнама также активно поручило кредитным учреждениям продвигать онлайн-выдачу кредитов и использовать Национальную базу данных населения при оценке и отборе заемщиков. На сегодняшний день 15 из 25 кредитных учреждений внедрили онлайн-кредитование через свои банковские приложения, обслужив 5900 клиентов с непогашенными кредитами на общую сумму 1892 миллиарда донгов, что составляет 1,8% от общей суммы непогашенных кредитов в регионе; 16 из 25 учреждений используют Национальную базу данных населения в процессе оценки и отбора клиентов для кредитования на основе информации о гражданах в приложении VNeID, на веб-сайте dichvucong.gov.vn и по результатам сканирования QR-кодов на удостоверениях личности граждан…

Реализация Проекта 06 в банковском секторе провинций по-прежнему сталкивается со многими трудностями и препятствиями. Задачи по реализации Проекта 06 выполняются в соответствии с планом Государственного банка Вьетнама и головных офисов кредитных учреждений, что затрудняет определение конкретных задач и планов реализации в этой области. Стоимость очистки данных значительна для всех клиентов. Транзакции, осуществляемые с помощью считывателей чиповых ID-карт, характеризуются медленным временем отклика и высокими комиссиями, что негативно сказывается на качестве обслуживания клиентов. «Очистка» данных клиентов для платежных счетов и применение решений на основе чиповых ID-карт и VNeID для аутентификации клиентов не были реализованы для всех клиентов, поскольку многие люди не обращаются в отделение для завершения транзакции, изменили свои контактные данные или банк уведомил их, но клиенты не обновили свою информацию. Внедрение платежей за обучение и медицинские услуги через банки происходит медленно, поскольку во многих школах и больницах отсутствует необходимая техническая инфраструктура, программное обеспечение и централизованные стандартизированные данные, что затрудняет подключение для электронных платежей. Кроме того, многие больницы и школы пока не готовы к внедрению безналичной оплаты обучения и больничных сборов из-за опасений по поводу юридических процедур и правил, а также банковских комиссий. Что касается реализации пилотной модели (Модель 20), то у Банка социальной политики и коммерческих банков в этом районе пока нет «очищенной» базы данных малоимущих домохозяйств, домохозяйств, находящихся на грани бедности, и лиц, оказавших достойные услуги. В настоящее время Банк социальной политики по-прежнему предоставляет кредиты малоимущим и находящимся на грани бедности домохозяйствам на основе списков малоимущих и находящихся на грани бедности домохозяйств, утвержденных народными комитетами на уровне коммун.

Для дальнейшего развития применения данных о населении в банковских операциях, банковский сектор провинций продолжает внимательно следить за директивами и руководящими указаниями Государственного банка Вьетнама относительно подключения к Национальной базе данных населения, электронной системе идентификации и аутентификации для государственных услуг и деятельности Государственного банка Вьетнама. Крайне важно понимать план действий и результаты внедрения банковским сектором подключения к Национальной базе данных населения, электронной системе идентификации и аутентификации для социально-экономического развития; применения аутентификации граждан с помощью удостоверений личности с чипами и программного обеспечения VNeID при предоставлении банковских услуг; а также подключения и использования Национальной базы данных населения в банковских операциях. Координировать действия с соответствующими подразделениями для выполнения поставленных задач в соответствии с планами рабочей группы по проекту 06 провинции, особенно пилотной модели «Безналичные платежи в средних школах, центрах, учебных заведениях; больницах, центрах и медицинских учреждениях провинции» и пилотной модели «Внедрение необеспеченных кредитов для граждан: малоимущих семей, лиц, оказывающих заслуженные услуги» в соответствии с планом № 64/KH-TCTTKĐA от 31 октября 2023 года рабочей группы по проекту 06 провинции. Продолжать направлять кредитные учреждения на усиление внедрения решений по предотвращению, сдерживанию и пресечению деятельности, связанной с «незаконным кредитованием». Обеспечивать безопасность, порядок и информационную безопасность в процессе цифровой трансформации.

Текст и фотографии: Дюк Тоан

Источник