Депозиты под давлением акций и недвижимости; Акулы сокращают закупки золота

Доступ к кредитам для частного бизнеса, все более непредсказуемый рынок золота, путаница в работе банков с цифровыми активами, депозиты, конкурирующие с акциями и недвижимостью, отсутствие лицензированных площадок для торговли на рынке Форекс... — вот основные события банковской сферы за прошедшую неделю.

Снижение процентных ставок и необеспеченных кредитов для частных предприятий: прозрачность для создания доверия

По словам г-на Нгуена Ван Тана, председателя Ассоциации малых и средних предприятий Вьетнама, многие банки долгое время были сосредоточены на кредитовании крупных предприятий и неохотно кредитуют малые и средние предприятия. В резолюции 68-NQ/TW о развитии частной экономики Политбюро поставило задачу устранения барьеров в доступе к земле, кредитам, данным, высококачественным человеческим ресурсам и т. д. для частных предприятий. Это открывает больше возможностей для малых и средних предприятий в доступе к капиталу.

Частные предприятия являются целевыми клиентами коммерческих банков. Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV) г-н Дао Минь Ту заявил, что к концу 2024 года объем непогашенных кредитов частным предприятиям достигнет около 7 миллионов миллиардов донгов, что на 14,7% больше, чем в 2023 году, и составит 44% от общего объема непогашенных кредитов всей экономики .

Из них 100 кредитных организаций имеют непогашенные кредиты малым и средним предприятиям, с общим непогашенным остатком кредитов в размере 2,74 млн млрд донгов, что на 10,7% больше по сравнению с концом 2023 года, что составляет 17,6% от общего непогашенного остатка кредитов всей экономики. В настоящее время насчитывается 208 992 малых и средних предприятий, почти все из которых являются частными, с непогашенными банковскими кредитами.

«Государственный банк определил малые и средние предприятия в качестве приоритетных субъектов кредитования по льготным процентным ставкам, поскольку краткосрочные процентные ставки по кредитам в донгах ниже, чем для обычных производственных и деловых секторов, и в настоящее время составляют 4% годовых», — сказал заместитель губернатора Дао Минь Ту.

Г-жа Фунг Тхи Бинь, заместитель генерального директора Agribank, отметила, что вклад частной экономики в экономику очень велик. Для Agribank общая непогашенная задолженность в настоящее время составляет более 1,7 млн. млрд. донгов, из которых 65% приходится на кредиты сельскому хозяйству, сельским районам и фермерам, большинство из которых — кредиты частным хозяйствующим домохозяйствам. Кроме того, у Agribank почти 500 000 млрд. донгов непогашенных кредитов юридическим лицам, из которых 90% — частные предприятия.

Хотя масштаб непогашенных кредитов частному сектору растет, в реальности 70% частных предприятий по-прежнему не могут получить доступ к банковскому капиталу. Самым большим препятствием является обеспечение. Предприятия ожидают, что в ближайшем будущем банковский сектор будет иметь конкретную политику для реализации Резолюции 68-NQ/TW, тем самым открывая кредитный поток частным предприятиям.

Резолюция 68-NQ/TW ставит задачу пересмотра и совершенствования кредитных механизмов и политик для частной экономики. Существует политика приоритетизации части коммерческих кредитных источников для частных предприятий, особенно малых и средних предприятий, поддержки промышленных предприятий, инновационных стартапов, кредитов для инвестиций в машины, оборудование, новые технологии, зеленую трансформацию, цифровую трансформацию, экспортный кредит и кредит на цепочку поставок.

Поощрять финансовые и кредитные учреждения предоставлять кредиты на основе оценки методов производства и ведения бизнеса, планов по расширению рынков сбыта, предоставлять кредиты на основе данных, денежных потоков, цепочек создания стоимости, рассматривать обеспечение, включая недвижимость, нематериальные активы, будущие активы и необеспеченное кредитование.

Содействие развитию зеленого кредитования. Государство имеет механизм поддержки процентных ставок и поощрения кредитных организаций к снижению процентных ставок для частных предприятий, желающих брать кредиты на реализацию зеленых, циклических проектов и применение стандартов в области охраны окружающей среды, социальной сферы и управления (ESG).

Дух резолюции 68-NQ/TW очень взволновал многие предприятия, поскольку она нацелена на самые большие проблемы предприятий сегодня. Что касается вопроса доступа к капиталу, то, по словам г-на Луонг Куок Тоана, заместителя генерального директора компании Phu Giang Paper and Packaging Company (Bac Ninh), в настоящее время банки отдают приоритет принятию в качестве залога только недвижимости и не хотят принимать в качестве залога машины, оборудование или инвентарь. Это затрудняет для предприятий увеличение кредитных лимитов и своевременный доступ к капиталу.

Многие предприятия также жалуются на то, что, несмотря на то, что им уже полвека, они экспортируют товары в десятки стран мира и пользуются доверием клиентов, банки по-прежнему не решаются выдавать необеспеченные кредиты.

Однако с точки зрения банковского дела у них тоже есть свои трудности. Заместитель генерального директора крупного коммерческого банка заявил, что при кредитовании банки должны следовать строгим процедурам, чтобы не потерять капитал. После возникновения безнадежной задолженности существует вероятность потери капитала, что не только влияет на прибыль банка, но и подвергает кредитных инспекторов риску уголовного преследования.

«Не говоря уже о том, что ситуация, когда у бизнеса есть два финансовых отчета — один отчет о прибыли для подготовки заявки на банковский кредит и один отчет об убытках для отправки в налоговые органы, — стала обычной. В такой ситуации банкам очень сложно доверять и выдавать ипотечные кредиты. Если данные связаны с налоговым сектором и есть доступ к реальным финансовым отчетам бизнеса, необеспеченное кредитование уже не будет таким сложным», — сказал заместитель генерального директора.

Г-н Нгуен Ван Тан признал, что банки также являются предприятиями, а предприятия должны получать прибыль и обеспечивать сохранность капитала. Поэтому для того, чтобы банки чувствовали себя в безопасности при кредитовании, предприятия должны быть по-настоящему прозрачными и должны демонстрировать банкам свой потенциал развития.

По мнению экспертов, коэффициент кредитного плеча во Вьетнаме является одним из самых высоких в мире, что создает множество рисков для банков, предприятий и экономики. Поэтому предприятиям следует расширить доступ к капиталу и не слишком полагаться на банковские кредиты.

«Акулы» сокращают закупки, рынок золота становится более непредсказуемым

Факторы, способствующие росту цен на золото, по-прежнему существуют, но риски, которые могут привести к «развороту» цен на золото, также очень высоки. Эксперты говорят, что инвесторам следует рассматривать золото как безопасную гавань, а не как инвестиционный канал.

Отчет Всемирного золотого совета (WGC) о тенденциях спроса на золото в первом квартале 2025 года показывает, что общий квартальный спрос на золото (включая внебиржевой рынок - OTC) составил 1206 тонн, увеличившись на 1% в годовом исчислении на фоне рекордно высоких цен на золото, превысивших порог в 3000 долларов США за унцию. Таким образом, мировой спрос на золото в первом квартале 2025 года замедлился по сравнению с темпами роста в первом квартале 2024 года (рост на 3%).

В частности, сектор центральных банков — движущая сила роста цен на золото в последние годы — продолжал оставаться чистыми покупателями, однако их спрос на золото в первом квартале 2025 года снизился на 21% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

На внутреннем рынке спрос на золото в первом квартале 2025 года вырос на 46% по сравнению с четвертым кварталом 2024 года, но снизился на 15% по сравнению с тем же периодом, отчасти из-за дефицита предложения, отчасти потому, что в первом квартале 2024 года спрос на золото во Вьетнаме был самым высоким за последние 10 лет.

Доктор Нгуен Три Хиеу, экономический эксперт, предупредил, что инвесторам нужно быть осторожными с золотом в это время, потому что нет большого пространства для роста цен, и оно находится в ситуации, когда оно может развернуться в любой момент. Более того, разница между внутренними и международными ценами на золото достигла 18 миллионов донгов/таэль, что означает, что инвесторам придется нести большие риски, если мировая цена на золото скорректируется.

В последние недели рост цен на золото также замедлился. В первом квартале 2025 года движущей силой роста мирового спроса на золото стало резкое увеличение притока в золотые биржевые фонды (ETF). Общий инвестиционный спрос со стороны золотых ETF к концу первого квартала 2025 года вырос до 552 тонн, что на 170% больше в годовом исчислении и достигло самого высокого уровня с первого квартала 2022 года. Однако приток в ETF часто меняется очень быстро и в любое время.

Что касается тенденций на рынке золота в ближайшее время, г-жа Луиза Стрит, старший аналитик рынка в WGC, сказала, что общую экономическую картину по-прежнему трудно предсказать. Эта неопределенность может подтолкнуть цены на золото вверх, инвесторы продолжают искать золото как безопасный актив для хранения у организаций и частных лиц.

Однако, поскольку 90-дневная отсрочка от взаимного налога становится короче, многие аналитики предупреждают инвесторов о том, что следует быть осторожными в отношении риска того, что цены на золото могут «развернуться», если торговые риски снизятся, а торговая война ослабнет. Если это произойдет, весьма вероятно, что мировое золото вернется к ценовому диапазону $3000/унция.

По состоянию на начало этой недели разница между внутренними и международными ценами на золото достигла 19 миллионов донгов/таэль, самого высокого уровня за всю историю, даже выше, чем до того, как Государственный банк Вьетнама (SBV) вмешался в рынок золота. В отчете, недавно отправленном в Национальное собрание, губернатор SBV признал, что разница в ценах на золото снова резко возросла с начала апреля 2025 года по трем основным причинам.

Во-первых, ожидание того, что мировые цены на золото продолжат расти в контексте тарифной политики администрации президента США Дональда Трампа, которая, как ожидается, окажет негативное влияние на мировую экономику; непредсказуемая дорожная карта денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы США (ФРС); напряженные мировые геополитические события; и возможные шоки цен на сырьевые товары, которые могут возникнуть, что приведет к увеличению спроса на золото.

Во-вторых, предложение золотых слитков на рынке не увеличивалось с начала 2025 года, валютный рынок и рынок золота относительно стабильны, поэтому с начала 2025 года Госбанку не приходилось вмешиваться в работу рынка.

Помимо вышеперечисленных причин, нельзя исключать и третью: некоторые предприятия и частные лица пользуются колебаниями рынка для спекуляций, взвинчивания цен и получения прибыли.

Однако в Госбанке считают, что текущие события на рынке золота пока не повлияли на управление денежно-кредитной политикой.

На самом деле, когда обменные курсы и процентные ставки находятся под давлением, как сейчас, вероятность того, что Государственный банк пожертвует иностранной валютой, чтобы увеличить предложение на рынке золота, маловероятна, поскольку золото не является товаром первой необходимости.

В контексте того, что рынок золота сталкивается со многими рисками, а вероятность вмешательства Государственного банка Вьетнама в рынок очень мала, г-н Фан Дунг Кхань, финансовый эксперт, рекомендует инвесторам рассматривать золото как безопасное убежище, а не инвестиционный канал. Факторы, поддерживающие рост цен на золото, ослабевают и, безусловно, не могут поддерживать быстрый рост, как в прошлом. В ближайшем будущем цены на золото останутся высокими, поскольку мировая экономика все еще находится в периоде нестабильности. Однако на данном этапе инвесторам следует рассматривать золото только как канал хранения, если они будут спекулировать, это будет очень опасно.

Банки запутались в цифровых активах и криптовалютах

Многие компании «указывают», что банки принимают цифровые активы (криптовалюту, программное обеспечение и т. д.) в качестве залога. Однако не только нет никакой правовой базы, но и риски слишком велики, что заставляет банки колебаться.

Г-н Нгуен Ким Хунг, председатель совета директоров Kim Nam Group, сказал, что многие предприятия владеют программными продуктами с большой коммерческой ценностью, но они не оцениваются банками и не рассматриваются в качестве залога. Многие предприятия хотят выпускать токены для привлечения мирового капитала, но не могут этого сделать из-за юридических препятствий. Между тем, в мире ускоряется гонка цифровых технологий.

«Мы надеемся, что соответствующие органы изучат и рассмотрят вопрос о выпуске правил по идентификации цифровых активов и методов оценки цифровых активов для предприятий, чтобы они могли получить доступ к источникам капитала от коммерческих банков и инвестировать в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе. Если мы сможем решить эту проблему, поток денег из банков в сообщество малых и средних предприятий станет лучше», — предположил г-н Хунг.

По мнению экспертов, законопроект о цифровой технологической индустрии изначально установил концепцию цифровых активов и права собственности на эти активы. «Это важный шаг, который прокладывает путь к созданию и безопасным транзакциям цифровых активов в будущем», — подчеркнула доктор Ле Тхи Джанг из Ханойского юридического университета.

Эксперты говорят, что Вьетнаму следует рассмотреть возможность принятия отдельного закона или указа о цифровых активах, четко определяющего обязанности связанных сторон, таких как эмитенты, биржи, инвесторы, и требующего лицензий на осуществление деятельности. С другой стороны, следует усилить надзор за отмыванием денег и финансированием терроризма, требуя от бирж регистрации в регулирующем органе.

В ближайшем будущем можно выпустить положение «песочницы», позволяющее некоторым банкам или финансовым учреждениям пилотировать ипотечные кредиты с использованием цифровых активов в течение 3–5 лет; оценить результаты пилота для корректировки правовой базы, обеспечив баланс между инновациями и контролем рисков; отдать приоритет высоколиквидным цифровым активам на этапе тестирования; рассмотреть возможность создания специализированного агентства для мониторинга рынка цифровых активов, обеспечивая соблюдение правил в отношении капитала, управления рисками и борьбы с отмыванием денег и т. д.

Юрист Труонг Тхань Дук, директор юридической фирмы ANVI, сказал, что согласно правилам, активы могут быть заложены, если они соответствуют двум условиям: право собственности и отсутствие запрета на торговлю. Криптовалюты, которые соответствуют этим двум условиям, теоретически могут использоваться в качестве залога. Однако на деле ни один банк не осмеливается принимать криптовалюты для обеспеченных транзакций, отчасти потому, что Государственный банк выпустил директиву, отчасти потому, что риски слишком велики.

«Принятие залога необходимо для предотвращения рисков, но само по себе обеспечение слишком рискованно, поэтому понятно, почему банки боятся», — прокомментировал г-н Дык.

По словам г-на Джакомо Мерелло, председателя Совета по продвижению бизнеса цифровых активов Антигуа и Барбуды, специального экономического посланника премьер-министра Антигуа и Барбуды в Сингапуре, в мире некоторые страны разрешили использовать цифровые активы в целом и криптовалюты в частности в качестве залога в банках. В частности, Сингапур признает стейблкоины как тип актива. Швейцария позволяет банкам предоставлять кредиты, гарантированные криптовалютами, но эта услуга в основном предоставляется инвестиционным фондам и крупным предприятиям, а не мелким физическим лицам.

Г-н Джакомо Мерелло признал, что во многих странах принятие криптовалют в качестве залога реализовано только в цифровых банках (в основном малых и средних) и касается только крупных клиентов. Между тем, крупные и давно существующие коммерческие банки по-прежнему очень консервативны, почти не принимая криптовалюты в качестве залога. Способность вьетнамских банков принимать цифровые активы в качестве залога или даже участвовать в этой сфере весьма ограничена.

Недавно, отвечая акционерам об участии в создании площадки для торговли цифровыми активами (проект разрабатывается Министерством финансов), руководители BIDV заявили, что, как отечественный коммерческий банк, BIDV будет активно участвовать с министерствами и филиалами в реализации. Однако создание площадки для торговли цифровыми активами BIDV будет «зарезервировано» для частного предпринимательского сектора.

«BIDV не планирует создавать компанию для развертывания этой платформы, так как это требует большого капитала, не говоря уже о технологиях и других факторах. Однако BIDV будет участвовать на рынке как банк, обслуживающий платежи и сопутствующие операции», — подтвердили руководители BIDV.

Осторожность банков в отношении цифровых активов, особенно криптовалют, понятна. Однако, по мнению экспертов, в условиях сильного роста цифровых активов по-прежнему необходима правовая база по этому вопросу. Конечно, принимать или нет, будет зависеть от аппетита к риску каждого банка.

По мнению юриста Ву Ван Тина, директора юридической фирмы Salus Law Firm LLC, необходимо добавить определение цифровых активов в Гражданский кодекс. В то же время необходимо издать отдельный закон или указ о цифровых активах, а также выпустить механизм «песочницы», позволяющий некоторым банкам или финансовым учреждениям пилотировать ипотечные кредиты с использованием цифровых активов в течение 3–5 лет.

Процентные ставки будут находиться под давлением, поскольку депозиты конкурируют с акциями и недвижимостью.

Государственный банк заявил, что в ближайшее время процентные ставки столкнутся с серьезным давлением, отчасти из-за возросшего спроса на капитал при его мобилизации и конкуренции со стороны других каналов инвестирования, таких как недвижимость и фондовый рынок.

В отчете, недавно направленном в Национальную ассамблею о выполнении резолюции Национальной ассамблеи об интерпелляции, управляющий Государственного банка заявил, что за последнее время Государственный банк продолжал поддерживать низкие операционные процентные ставки, чтобы направлять рынок к снижению процентных ставок по кредитам для поддержки предприятий и людей, продолжая при этом направлять кредитные организации к снижению операционных расходов, расширению применения информационных технологий, цифровой трансформации и других решений для стремления к снижению процентных ставок по кредитам. Государственный банк также работал напрямую и выпустил официальное послание, предписывающее всей системе кредитных организаций стабилизировать процентные ставки по депозитам и снизить процентные ставки по кредитам, чтобы способствовать экономическому развитию.

К 10 апреля 2025 года средняя процентная ставка по кредитам для новых транзакций коммерческих банков составит 6,34% годовых, что на 0,6% годовых меньше, чем на конец 2024 года.

В частности, обменный курс и валютный рынок в последнее время находятся под большим давлением, многомерным и быстро меняющимся из-за непредсказуемых международных экономических и политических событий, особенно тарифной политики правительства США, а также быстрых колебаний международного курса доллара США, оказывающих давление на валюты.

В этом контексте Государственный банк гибко управляет обменными курсами, координирует инструменты денежно-кредитной политики (регулирование ликвидности, процентных ставок) и вмешивается при необходимости для стабилизации валютного рынка, способствуя стабилизации макроэкономики и контролю инфляции. В результате валютный рынок остается стабильным, ликвидность в иностранной валюте является гладкой, законные потребности экономики в иностранной валюте полностью и оперативно удовлетворяются; обменный курс VND растет/падает в обоих направлениях, в соответствии с общей тенденцией международных валют по отношению к доллару США.

По состоянию на 22 апреля 2025 года обменный курс VND/USD составляет около 25 896 VND/USD, что на 1,64% больше, чем на конец 2024 года.

Хотя в последнее время денежно-кредитная политика была стабильной, Государственный банк заявил, что впереди еще много проблем.

Инфляция может возрасти в условиях большой открытости экономики Вьетнама, колебаний мировых цен на сырьевые товары из-за влияния сложных геополитических событий, усиления тенденций торгового протекционизма, продовольственной безопасности в странах, дорожной карты по корректировке цен на государственные товары и услуги, изменения климата и экстремальных погодных явлений и т. д.

Процентные ставки будут находиться под давлением в ближайшее время по ряду причин: процентные ставки по кредитам в последнее время имели тенденцию к резкому снижению; ожидается, что спрос на кредитный капитал для производства, бизнеса и потребления в ближайшее время значительно возрастет, чтобы достичь целевого показателя экономического роста в 2025 году, в то время как мобилизация капитала всей системы кредитных учреждений может быть затронута и конкурировать с другими инвестиционными каналами (такими как недвижимость, фондовый рынок); мировые процентные ставки имеют тенденцию к снижению, но остаются высокими, а мировой финансовый рынок непредсказуем после того, как США объявили о своей ответной налоговой политике.

Государственный банк также оценил, что в ближайшее время обменный курс и валютный рынок, вероятно, продолжат находиться под сильным давлением сложных факторов на международном рынке (ожидается, что тарифная политика администрации Трампа окажет негативное влияние на мировую экономику; непредсказуемая дорожная карта денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы США (ФРС); геополитические события, шоки цен на сырьевые товары и т. д.) и внутренних трудностей (разница в процентных ставках по донгам и долларам США, сохраняющийся высокий спрос экономики на иностранную валюту и т. д.).

Перекрестный контроль собственности по-прежнему затруднен из-за «выступления от имени других», многие государственные предприятия еще не вышли из банков

По-прежнему сохраняется ситуация чрезмерного владения акциями коммерческих банков, которые являются государственными предприятиями с довольно большой долей собственности, и коммерческим банкам трудно требовать от этих акционеров отказа от капитала.

В отчете, недавно направленном в Национальную ассамблею о выполнении резолюции Национальной ассамблеи о допросе, управляющий Государственного банка заявил, что в последние годы Государственный банк продолжал совершенствовать правовую базу и решительно внедрял решения по предотвращению и пресечению случаев владения акциями, превышающих установленный лимит, перекрестного владения, кредитования и инвестирования с нарушением нормативных актов, а также процесса реструктуризации кредитных организаций.

В частности, Закон о кредитных организациях 2024 года добавил положения, помогающие предотвратить перекрестное инвестирование, перекрестное владение и владение манипулятивным и доминирующим характером в кредитных организациях.

Государственный банк также продолжает руководить предотвращением и урегулированием акционерного владения, превышающего установленный лимит, перекрестного владения, кредитования и инвестирования с нарушением правил. Соответственно, акционерное владение, превышающее установленный лимит, перекрестное владение в системе кредитных учреждений постепенно урегулировано, и ситуация, когда крупные акционеры/группы акционеров манипулируют банками и доминируют над ними, была ограничена.

К настоящему времени существенно сократилась перекрестная собственность между кредитными организациями и связанными с кредитными организациями лицами, вносящими вклад в капитал и приобретающими акции других кредитных организаций (преодоление ситуации, когда коммерческие банки владеют акциями другой кредитной организации, превышающими установленное соотношение более 5% голосующих акций другой кредитной организации).

Акционеры, пайщики и связанные с ними стороны, владеющие акциями, превышающими установленный лимит, в основном в корпорациях и государственных предприятиях, должны продолжать направлять и управлять, чтобы сосредоточить капитал на основных видах деятельности и использовать капитал более эффективно.

Государственный банк заявил, что перекрестное владение может затрагивать многие организации, находящиеся под управлением министерств/секторов, включая текущую ситуацию избыточного владения акциями в коммерческих банках, которые являются государственными предприятиями с довольно большой долей собственности, что затрудняет для коммерческих банков требование к этим акционерам о выводе капитала.

Что касается работы по выявлению, предотвращению и пресечению случаев перекрестного владения, а также владения манипулятивным и доминирующим характером в кредитных организациях, губернатор признал, что сталкивается со многими трудностями.

В частности, контроль перекрестного владения очень затруднен в случаях, когда акционеры и связанные с акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации выступать от их имени в отношении количества принадлежащих им акций, чтобы обойти положения закона о перекрестном владении/владении, превышающем установленный уровень, или обойти положения о кредитных лимитах для связанных групп клиентов, соотношении владения акциями акционеров и связанных с ними лиц. Это приводит к потенциальному риску отсутствия прозрачности и публичности в деятельности кредитной организации, и в то же время это может быть обнаружено и идентифицировано только путем расследования и проверки следственным органом в соответствии с положениями закона.

Выявление связей между предприятиями по-прежнему ограничено, поскольку информация для определения отношений собственности предприятий, особенно предприятий, не являющихся публичными компаниями, очень сложна. Государственный банк не может проактивно искать информацию, а также определять точность и надежность источников информации; особенно в контексте текущего быстро развивающегося фондового рынка и технологий.

В целях выявления и предотвращения перекрестного владения Госбанк заявил, что в ближайшее время этот орган продолжит контролировать безопасность деятельности кредитных организаций и посредством проверок капитала, акционерного капитала кредитных организаций, кредитной, инвестиционной деятельности и деятельности по внесению взносов в капитал... в случае выявления рисков или нарушений Госбанк будет направлять кредитные организации на решение существующих проблем с целью предотвращения рисков.

В то же время министерствам, ведомствам и подразделениям управления бизнесом необходимо обратить внимание на то, чтобы предприятия инвестировали и вкладывали капитал в покупку акций кредитных организаций в соответствии с нормативными актами, использовали заемный капитал, особенно кредиты кредитных организаций, по назначению, эффективно, обеспечивали безопасность и своевременно погашали задолженность перед кредитными организациями.

Государственный банк продолжает проводить проверки в соответствии с утвержденным Планом проверок или проводить внезапные проверки (при необходимости), уделяя особое внимание проверке содержания соотношения владения акциями; купли-продажи, передачи акций банка, предоставления кредитов крупным клиентам/группам клиентов (кредитование, инвестирование в корпоративные облигации...) для выявления и руководства устранением существующих проблем и нарушений в деятельности, особенно нарушений в сфере предоставления кредитов, инвестиций, внесения капитала и деятельности по покупке акций кредитных организаций.

В то же время он будет рассматривать и исследовать, чтобы давать рекомендации по внесению изменений и дополнений в правовые документы, если это необходимо, для совершенствования правовой базы владения акциями, как предписано в Законе о кредитных организациях 2024 года.

Банки гонятся за технологиями, сокращают персонал, чтобы снизить расходы

Ряд банков объявили о крупных инвестициях в технологии, применении искусственного интеллекта (ИИ) в управлении и операциях, а также о сокращении персонала для снижения операционных расходов.

Руководители многих акционерных коммерческих банков заявили, что уровень процентной ставки по мобилизации находится под большим давлением из-за разогрева многих других инвестиционных каналов, в то время как правительство и Государственный банк по-прежнему стремятся к дальнейшему снижению процентных ставок по кредитам для поддержки экономики. В этом контексте банки сокращают расходы, чтобы иметь больше возможностей для снижения процентных ставок по кредитам. Однако капитальные затраты, которые составляют наибольшую долю операционных расходов банков, вряд ли будут снижаться и дальше. Поэтому банки ищут способы сокращения других операционных расходов, включая расходы на персонал.

«Помимо капитальных затрат, самой большой статьей расходов для банков являются расходы на персонал. Однако увеличение инвестиций в технологии помогает банкам экономить на этих расходах», — сказал г-н Нгуен Хунг, генеральный директор TPBank.

Известно, что в 2024 году TPBank добавит 500 роботов для автоматизации процессов, что поможет сэкономить время, затраты и человеческие ресурсы. Соответственно, в 2024 году банк планирует, что количество сотрудников может достичь 8200 человек, но в реальности к концу 2024 года штат банка составит всего 7700 человек и все равно выполнит все целевые показатели роста.

В 2025 году Банк продолжит внедрять инновационные технологии, применять ИИ в операциях для внедрения инновационных процессов и оптимизации аппарата. Ожидается, что внедрение инновационных процессов и оптимизация аппарата помогут TPBank сократить дополнительно 300-500 сотрудников, что еще больше сократит операционные расходы и оптимизирует операции.

На общем собрании акционеров, состоявшемся утром 25 апреля, председатель совета директоров Sacombank г-н Дуонг Конг Минь также сообщил, что банк активно внедряет цифровую трансформацию, постепенно сокращая традиционные операционные офисы и продолжая сокращение персонала.

Ранее VietinBank был первым банком из группы четырех государственных коммерческих банков, объявившим о сокращении количества физических точек транзакций и замене их приложениями цифровой платформы.

«В 2025 году мы реализуем множество мероприятий, связанных с цифровой трансформацией, от инвестиций в инфраструктуру, оборудование, программное обеспечение до человеческих ресурсов. Это один из важнейших приоритетов VietinBank», — заявил председатель VietinBank Чан Минь Бинь.

Г-н Бинь сказал, что банк также тестирует модель центра обслуживания клиентов (контакт-центр) с применением ИИ, который может заменить до 70% операционного персонала. За последние 2 года VietinBank практически не набирал персонал для традиционных видов деятельности, включая кредитование и капитал. Однако в 2025 году VietinBank увеличит набор персонала, особенно в сфере информационных технологий, увеличив количество сотрудников в этой области с 300 до почти 1000 (включая аутсорсинг) с ожидаемыми очень высокими зарплатами.

В 2024 году почти 30% листингуемых банков сократят персонал. Согласно опросу Госбанка, в первом квартале 2025 года более 21% банков продолжат сокращать персонал. По мнению аналитиков, ускорение цифровой трансформации и реструктуризация операций приведут к тому, что количество физических операционных офисов и банковского персонала продолжит резко сокращаться в ближайшее время.

Для коммерческих банков применение технологий не только помогает сократить расходы, но и открывает множество новых возможностей для бизнеса.

«Раньше цифровые каналы не приносили банкам прямой прибыли, а в основном повышали удобство для клиентов. Однако теперь, в сочетании с электронной коммерцией и цифровой трансформацией, цифровые каналы открывают огромные возможности и потенциал для банков. Банк, который сделает это первым, получит большое конкурентное преимущество», — заявил генеральный директор TPBank Нгуен Хунг.

Известно, что 2 года назад TPBank инвестировал в системы информационных технологий и развернул кредитование на цифровых каналах. На сегодняшний день у банка 4,5 млн клиентов, заимствующих капитал на цифровых каналах. Прибыль от кредитования на цифровых каналах оказалась достаточной, чтобы компенсировать затраты на инвестиции в технологии и начала вносить хороший вклад как в комиссионные, так и в проценты для банка.

В VietinBank г-н Чан Минь Бинь сказал, что банк вкладывает значительные средства в технологии, цифровую трансформацию и платформенные инвестиции. В настоящее время до 60% продуктов банка размещаются на цифровых каналах, а количество транзакций через цифровые каналы составляет 99% от общего объема транзакций банка.

Можно сказать, что после многих лет формирования у клиентов привычки совершать транзакции по цифровым каналам, а также расширения экосистемы и использования возможностей больших данных, искусственного интеллекта и т. д. банки становятся все более опытными в продаже продуктов, услуг и взаимодействии с клиентами по цифровым каналам, а также в использовании этих технологий для повышения управленческих возможностей.

По данным Ассоциации банков Вьетнама, в последнее время банки применяют большие данные и технологию виртуальной реальности (VR) в кредитной деятельности для физических и юридических лиц, помогая подключать онлайн-платежи для многих видов сборов, налогов и услуг. Кроме того, банки активно применяют ИИ в двух основных областях, включая обнаружение рисков мошенничества и отмывания денег; управление данными и анализ для прогнозирования и бизнес-операций.

В этом году многие банки объявили, что потратят тысячи миллиардов донгов на инвестиции в технологии, чтобы сократить расходы и повысить эффективность бизнеса. Это показывает, что конкуренция за «цифровых клиентов» среди банков будет становиться все более жесткой. В этой гонке банки должны конкурировать друг с другом и предотвращать все более изощренные риски мошенничества и афер в цифровой среде.

Государственный банк: изучает цифровую валюту (CBDC), не лицензирует никакие площадки Форекс

Государственный банк не лицензирует ни одну площадку Forex во Вьетнаме. Поэтому платежи и денежные переводы за границу для операций на площадке Forex не допускаются действующими правилами.

В отчете, недавно направленном в Национальную ассамблею о выполнении резолюции Национальной ассамблеи о допросе, Государственный банк заявил, что недавно это агентство изучило опыт, исследовало и реализовало проект цифровой валюты ряда центральных банков по всему миру.

В частности, Государственный банк принимал участие в семинарах, практикумах и учебных курсах для обмена опытом, обучения и обсуждения с экспертами из международных организаций (таких как МВФ, БМР, ВБ и т. д.), а также участвовал в качестве наблюдателя в проекте CBDC mBridge четырех центральных банков (Китай, Гонконг, Таиланд, Объединенные Арабские Эмираты), а также изучал документы и опубликованные отчеты центральных банков и международных организаций по CBDC.

Выполняя задачу постоянного органа Рабочей группы по исследованиям и консультациям по национальной цифровой валюте, в последнее время Государственный банк активно проводил исследования, координировал работу с министерствами и отраслями, разрабатывал и докладывал Премьер-министру о выполнении задач Рабочей группы; и издал Решение о Плане по выполнению задач Рабочей группы.

Государственный банк также координировался с министерствами, филиалами и агентствами для изучения CBDC и отчитывания премьер -министру о статусе реализации CBDC в других странах.   и предложить назначить фокусную единицу для проведения исследований. В настоящее время Государственный банк продолжает следовать инструкциям заместителя премьер -министра, сообщать и координировать с соответствующими подразделениями для предложения соответствующего содержимого.

Что касается задачи укрепления инспекции, осмотра, обнаружения и строгого обращения с организациями и частными лицами, устанавливающими валютные (форекс) торговые этажи в нарушении закона (Резолюция № 173/2024/QH15), губернатор сказал, что торговые действия на форекс не находятся в пределах объема разрешенных иностранных видов деятельности в области управления иностранным обменом, поэтому на сегодняшний банк не наступает в течение всего, на сегодняшний банк, на данный момент, на данный момент, на уровне не на долю.

Оплата и перевода за рубежом (если таковые имеются) для транзакций Forex не разрешаются транзакции в соответствии с текущими правилами по управлению иностранной валютой.

Нелегальная торговая деятельность на форекс осуществляется в киберпространстве, поэтому для выявления, предотвращения и обработки этой деятельности необходимо иметь своевременную координацию и обработку со стороны компетентных органов, таких как Министерство культуры, спорт и туризм (выполнение информации и коммуникации), Министерство общественной безопасности, Министерство промышленности и торговли и т. Д.

В последнее время, чтобы служить проверке и расследованию случаев мошенничества и ассигнования по имуществу, связанных с деятельностью пола на форекс в киберпространстве, Государственный банк предоставил информацию о текущей правовой базе по управлению иностранными валютами Министерству государственной безопасности и следственных полицейских агентствах провинций и городов.

В то же время Государственный банк также отправил документ Министерству информации и связи (ранее) с просьбой о мерах по управлению торговыми этажами Форекс в киберпространстве. Кроме того, Государственный банк активно направил кредитные учреждения для осуществления мер по предотвращению и прекращению эксплуатации незаконных операций, включая платежи за операции по торговым полам на форекс.

Источник: https://baodautu.vn/tien-gui-chiu-suc-eep-boi-chung-khoan-bat-dong-san-ca-map-giam-mua-vang-d281756.html