Кредитование цепочки поставок – новый «капитальный канал» для сельского хозяйства.

От сома и риса до фруктовых деревьев, кредитование в рамках производственной цепочки открывает новые возможности для сельского хозяйства, помогая банкам снижать риски, позволяя предприятиям активно управлять производством и обеспечивая стабильный урожай для фермеров. Однако для процветания этого потока капитала еще предстоит преодолеть множество препятствий.

Báo Đại biểu Nhân dân•12/05/2026

Снижение рисков и повышение эффективности за счет интеграции цепочки поставок.

В течение многих лет риск оставался основным препятствием для сельскохозяйственного кредитования из-за зависимости производства от погодных условий, нестабильных цен на сельскохозяйственную продукцию и мелкомасштабного производства. Однако во многих регионах реальность показывает, что при организации производства в интегрированные цепочки поставок кредитный риск постепенно снижается.

На семинаре «Улучшение кредитной политики для цифрового и «зеленого» сельского хозяйства, организованном газетой «Народные представители», депутат Национального собрания Фам Ван Хоа ( Донг Тхап ) заявил, что модель кредитования, основанная на цепочке создания стоимости, в местной отрасли по разведению сома принесла ощутимые результаты. В настоящее время выращивание, переработка и потребление сома представляют собой относительно полную связанную цепочку, поэтому кредитные учреждения более уверены в предоставлении кредитов из-за низкого уровня риска.

По его словам, отличие этой модели заключается в том, что банки полагаются не только на залог, но и оценивают бизнес на основе денежных потоков, производственных планов и фактической операционной мощности. «Если у предприятия есть определенная площадь пруда, четкий план зарыбления и прогнозируемый объем производства, банк может рассмотреть возможность кредитования, исходя из масштабов производства».

Кредитование в рамках цепочки создания стоимости эффективно не только в аквакультуре, но и в производстве риса и фруктов. Вместо того чтобы предоставлять кредиты отдельным домохозяйствам, банки предоставляют кредиты ключевым предприятиям для поставки материалов, семян, технологий и гарантируют закупку продукции у фермеров, тем самым помогая стабилизировать производство и повысить эффективность использования капитала, — сказал г-н Фам Ван Хоа.

3(2).jpg

Кредитование цепочки поставок доказало свою высокую эффективность для производства риса и бизнеса.

По словам г-на Нгуена Ван Лонга, председателя и директора компании Nhat Long Joint Stock Company, кредитование цепочки создания стоимости по сути является формой финансирования, основанной на взаимосвязи между этапами производства, закупки, переработки и потребления. «Вместо того чтобы выдавать кредиты по отдельности, банки оценивают всю цепочку, чтобы контролировать риски и платежеспособность», — сказал г-н Лонг. Главное преимущество этой модели заключается в том, что предприятия получают доступ к более стабильному и гибкому капиталу. Когда ресурсы и результаты хорошо организованы, банки также высоко оценивают осуществимость производственного плана, поэтому с уверенностью предоставляют кредиты.

С точки зрения банка, заместитель генерального директора Агрибанка г-жа Фунг Тхи Бинь заявила, что, несмотря на фрагментированный характер сельскохозяйственного производства, Агрибанк уделяет приоритетное внимание реализации кредитных программ, поддерживающих модели цепочек поставок между фермерами, кооперативами и предприятиями. Банк участвовал в многочисленных проектах, направленных на производство высококачественного риса с низким уровнем выбросов, а также внедрял различные льготные политики, такие как кредитование на основе производственных и бизнес-планов и оказание поддержки клиентам в реагировании на риски, связанные со стихийными бедствиями и эпидемиями.

Кроме того, Агрибанк уделяет особое внимание упрощению процедур и гибкой адаптации методов кредитования к сезону и циклам сельскохозяйственного производства, тем самым помогая людям и предприятиям уверенно расширять производство и инвестировать по всей цепочке создания стоимости.

Ряд «узких мест» заставляет предприятия и банки проявлять осторожность.

Несмотря на то, что кредитование в рамках цепочки создания стоимости считается многообещающим направлением, оно еще не достигло своего полного потенциала из-за многочисленных препятствий.

По словам депутата Национального собрания Фам Ван Хоа, наибольшие риски для предприятий, участвующих в цепочке поставок, по-прежнему связаны со стихийными бедствиями, эпидемиями и колебаниями рынка. В модели взаимосвязи предприятия часто предоставляют капитал, поставляют материалы и оказывают техническую помощь фермерам. В случае неурожая или резкого падения цен предприятия несут прямые финансовые потери. Кроме того, нарушения контрактов по-прежнему довольно распространены. «Бывали случаи, когда две стороны заключали контракт на покупку риса по цене 10 000 донгов/кг, но когда наступало время сбора урожая и рыночные цены были выше, фермеры отказывались продавать рис предприятиям, как было оговорено», — привел в качестве примера г-н Хоа.

По словам депутата Национального собрания провинции Виньлонг Тхача Фуок Биня, заместителя главы Постоянной делегации Национального собрания, эта проблема не нова, но является серьезным «узким местом» в существующей цепочке поставок. Недостаточная дисциплина в заключении контрактов подрывает доверие между предприятиями и производителями, а банки также неохотно предоставляют капитал. Депутат Тхача Фуок Бинь считает, что необходимы достаточно строгие санкции для обеспечения справедливости в производственных связях. «Мы не можем допустить ситуацию, когда производители продают свою продукцию в других местах, когда цены растут, но возвращаются к выполнению контрактов с предприятиями, когда цены падают», — подчеркнул он.

Делегаты сделали памятную фотографию (VQK_1831).

Участники семинара «Улучшение кредитной политики для цифрового и зеленого сельского хозяйства», организованного газетой «Народный представитель». Фото: Куанг Кхань.

С точки зрения бизнеса, г-н Нгуен Ван Лонг считает, что эта модель предъявляет высокие требования к управленческим возможностям. Предприятия не только организуют производство, но и управляют контрактами с фермерами, контролируют денежные потоки и снижают риски по всей цепочке. Сбой в одном звене может повлиять на всю цепочку. Кроме того, зависимость от рынка сбыта продукции является значительным давлением. Хотя предприятия должны брать на себя обязательства по закупке продукции, неблагоприятные рыночные колебания могут напрямую повлиять на их способность продавать и погашать банковские кредиты.

Необходимы четкая правовая база и механизмы распределения рисков.

Для устойчивого развития кредитования в рамках цепочки создания стоимости крайне важно как можно скорее завершить разработку правовой базы для связей между сельскохозяйственным производством и потребителями. Депутат Национального собрания Фам Ван Хоа заявил, что существующий механизм разрешения договорных споров все еще недостаточно эффективен. Обращение в суд часто занимает много времени и обходится дорого, что отпугивает многие предприятия от участия в судебных разбирательствах. Поэтому необходимо в ближайшее время создать более четкую правовую базу для повышения юридической силы договоров, что позволит банкам уверенно расширять кредитование по всей цепочке создания стоимости.

Кроме того, депутат Национального собрания Тхач Фуок Бинь предложил увязать кредитование по всей цепочке создания стоимости с сельскохозяйственным страхованием для распределения рисков, связанных со стихийными бедствиями и болезнями. Делегаты также предложили государству разработать соответствующие меры поддержки, чтобы побудить страховые компании участвовать в работе в высокорискованном сельскохозяйственном секторе.

С точки зрения бизнеса, г-н Нгуен Ван Лонг считает, что необходимо скоординированное сотрудничество между государством, банками, предприятиями и населением. Предприятиям следует повышать свою управленческую эффективность и финансовую прозрачность; в то время как кредитным учреждениям необходимо внедрять инновации в методы оценки, снижать зависимость от залога и уделять больше внимания оценке денежных потоков и эффективности всей производственной цепочки.

Директор агробанка Туен Куанг, депутат Национального собрания Нгуен Вьет Ха, считает, что, хотя правовая база в отношении залогового обеспечения все еще неполна, гибкие механизмы кредитования являются жизнеспособным решением на ближайшее время.

По ее словам, многие банки, включая Агрибанк, внедрили необеспеченное кредитование, основанное на кредитной истории клиентов, их денежных потоках и финансовых возможностях. «В некоторых случаях банки предоставляют кредиты до 100% без залога, если клиент соответствует всем условиям». Она добавила, что для расширения этого механизма предприятиям необходима финансовая прозрачность, а кредитным учреждениям — более широкое применение технологий и данных в оценке кредитоспособности.

Источник: https://daibieunhandan.vn/tin-dung-theo-chuoi-mach-dan-von-moi-cho-nong-nghiep-10416636.html