Все еще ждем дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам

Все еще жду дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам. — Ещё есть возможности для снижения процентных ставок по кредитам с целью стимулирования роста кредитования. Фото: Джиа Миеу

Согласно сообщению газеты «Лао Донг», процентные ставки по депозитам в коммерческих банках в январе 2024 года продолжали снижаться примерно на 0,2-0,5% в год, главным образом для сроков менее 12 месяцев. В частности, четыре государственных коммерческих банка снизили свои процентные ставки по краткосрочным депозитам на 0,2-0,3%. Большинство частных акционерных коммерческих банков скорректировали свои ставки в сторону снижения на 0,1-0,5% в год. Однако некоторые банки, такие как VPB, SSB и ABB, незначительно повысили свои ставки на 0,1-0,2% в год, в основном из-за уже значительного снижения ставок в предыдущий период.

Преобладающая процентная ставка по 12-месячным депозитам составляет 4,6–5,2% годовых. Разница в процентных ставках между государственными коммерческими банками и акционерными коммерческими банками сократилась с 2–3% годовых в период 2021–2023 годов до менее 1% годовых по краткосрочным депозитам.

Резкое снижение процентных ставок по депозитам в последнее время способствовало снижению процентных ставок по кредитам по сравнению с концом 2023 года. В настоящее время большинство банков применяют два уровня процентных ставок: льготные ставки для краткосрочных кредитов (3-12 месяцев) и ставки после окончания льготного периода. Маржа корректировки процентных ставок по банковским кредитам между льготным и пост-льготным периодами обычно составляет от 2 до 3,8%.

Согласно результатам опроса, в марте 2024 года льготные процентные ставки по коммерческим ипотечным кредитам в банках составляли от 5 до 14,05% годовых. После окончания льготного периода плавающая процентная ставка составит около 8-13% годовых.

Тем не менее, рост кредитования по состоянию на конец января 2024 года снизился по сравнению с концом 2023 года. По данным руководства Vietcombank , к концу января 2024 года объем кредитования банка сократился примерно на 30 000 миллиардов донгов по сравнению с концом 2023 года из-за тенденции к снижению потребительского кредитования под залог недвижимости, начавшейся в 2023 году и сохранившейся в январе 2024 года, на фоне сложной экономической ситуации, снижения доходов населения, вялого рынка недвижимости и дефицита предложения.

Что касается оптовых покупателей, трудности в основном связаны с юридическими вопросами, касающимися земли, что замедляет реализацию новых проектов и влияет на выдачу среднесрочных и долгосрочных кредитов. Кроме того, многие специфические сегменты кредитования носят сезонный характер в конце года, например, непогашенные кредиты на международные платежи, которые обычно увеличиваются в конце года и уменьшаются при погашении клиентами в начале следующего года; экспортные предприятия часто имеют периоды инкассации платежей в конце года; и предприятия с прямыми иностранными инвестициями часто погашают краткосрочные кредиты для завершения расчетов…

Д-р Нгуен Дуй Фуонг, директор по финансовым инвестициям в DG Capital, считает, что основной причиной снижения кредитования является недостаток спроса; однако высокие процентные ставки также отпугивают предприятия от среднесрочных и долгосрочных инвестиций.

В настоящее время процентные ставки по среднесрочным и долгосрочным кредитам в государственных коммерческих банках относительно низкие, но в акционерных коммерческих банках они остаются довольно высокими, составляя от 9 до 12% годовых. Это связано с относительно высокой стоимостью капитала для этих банков (процентные ставки по долгосрочным депозитам в частных акционерных банках в начале 2023 года колебались в пределах 9-10% годовых). Однако со временем источник высокопроцентного финансирования будет постепенно сокращаться, создавая для банков возможность постепенно снижать процентные ставки по кредитам.

Банки, возможно, не смогут дополнительно снизить процентные ставки по депозитам, но они могут снизить ставки по кредитам. Однако, помимо усилий банковской системы, необходимо активное участие компетентных органов всех уровней, от центрального до местного, в решении правовых вопросов, касающихся инвестиционных проектов, улучшении деловой среды, упрощении инвестиционных процессов и административных процедур, а также в содействии ведению бизнеса для населения и предприятий, заявил д-р Нгуен Дуй Фуонг.

Источник