Все еще ждем дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам

По данным репортеров газеты Lao Dong, в январе 2024 года процентные ставки по депозитам коммерческих банков продолжили снижаться примерно на 0,2–0,5% в год, в основном на сроки до 12 месяцев. Из них 4 коммерческих банка с государственным капиталом снизили процентные ставки по краткосрочным депозитам на 0,2–0,3% годовых. Большинство частных акционерных коммерческих банков снизили процентные ставки с 0,1 до 0,5% в год. Некоторые банки немного повысили процентные ставки на 0,1–0,2% в год, например, VPB, SSB, ABB, в основном потому, что в прошлом процентные ставки снижались слишком сильно.

Обычная процентная ставка по 12-месячным депозитам составляет 4,6–5,2% годовых. Разрыв в процентных ставках между государственными коммерческими банками и акционерными коммерческими банками сократился с 2–3% в год в период 2021–2023 годов до менее 1% в год в краткосрочной перспективе.

Резкое снижение процентных ставок по депозитам в последнее время способствовало снижению уровня процентных ставок по кредитам по сравнению с концом 2023 года. В настоящее время большинство банков применяют две процентные ставки: льготные процентные ставки по кредитам, применяемые к коротким срокам кредитования от 3 до 12 месяцев, и процентные ставки после льготного периода. Диапазон корректировки процентных ставок между льготными и постльготными банковскими кредитами в обычных банках составляет от 2 до 3,8%.

По данным исследования, льготные процентные ставки по коммерческим жилищным кредитам в банках в марте 2024 года составляли от 5 до 14,05% годовых. После льготного периода плавающие процентные ставки снизились примерно до 8–13% годовых.

Однако рост кредитования к концу января 2024 года снизился по сравнению с концом 2023 года. По словам руководителей Vietcombank , к концу января 2024 года кредитование банка сократилось примерно на 30 000 млрд донгов по сравнению с концом 2023 года из-за тенденции к снижению заимствований для покупки потребительской недвижимости с 2023 года и замедлению к январю 2024 года в условиях экономических трудностей, снижения доходов населения, вялого рынка недвижимости и отсутствия предложения.

Что касается оптовых клиентов, то трудности в основном связаны с юридическими вопросами, связанными с землей, что замедляет реализацию новых проектов и влияет на выдачу среднесрочных и долгосрочных кредитов. Кроме того, многие конкретные кредитные сегменты носят сезонный характер в конце года, например, непогашенные кредиты по международным платежам, которые часто увеличиваются в конце года и уменьшаются, когда клиенты погашают свои долги в начале следующего года; У экспортных компаний период сбора платежей обычно приходится на конец года; Предприятия с прямыми иностранными инвестициями часто погашают краткосрочные кредиты для урегулирования...

Доктор Нгуен Зуй Фыонг, директор по финансовым инвестициям DG Capital, заявил, что основной причиной снижения кредитования является отсутствие производства. Однако существует также проблема высоких процентных ставок, из-за которой компании, желающие инвестировать в среднесрочной и долгосрочной перспективе, испытывают нерешительность.

Процентные ставки по средне- и долгосрочным кредитам в государственных коммерческих банках в настоящее время относительно низкие, однако в акционерных коммерческих банках они все еще достаточно высоки и составляют от 9 до 12% годовых. Причина в том, что стоимость капитала этих банков достаточно высока (долгосрочные процентные ставки по депозитам в начале 2023 года в частных акционерных банках колебались в пределах 9–10% годовых). Однако со временем источник привлечения высоких процентов постепенно уменьшается, это дает банкам возможность постепенно снижать процентные ставки по кредитам.

Банки не могут дополнительно снижать процентные ставки по депозитам, но могут снизить процентные ставки по кредитам. Однако, помимо усилий банковской системы, необходимо активное участие компетентных органов от центрального до местного уровня в решении правовых вопросов инвестиционных проектов, улучшении деловой среды, упрощении инвестиционных процессов и административных процедур, а также содействии деловой активности людей и предприятий, высказал свое мнение доктор Нгуен Зуй Фыонг.

Источник