Все еще ждем дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам

По данным газеты «Лао Донг», в январе 2024 года процентные ставки по привлеченным кредитам коммерческих банков продолжали снижаться примерно на 0,2–0,5% в год, в основном по кредитам сроком менее 12 месяцев. Из них 4 коммерческих банка с государственным капиталом снизили ставки по краткосрочным кредитам на 0,2–0,3% в год. Большинство частных акционерных коммерческих банков снизили свои процентные ставки на 0,1–0,5% в год. Некоторые банки, такие как VPB, SSB, ABB, немного повысили свои процентные ставки на 0,1–0,2% в год, в основном из-за слишком сильного снижения процентных ставок в предыдущий период.

Средняя процентная ставка по 12-месячным депозитам обычно составляет 4,6–5,2% годовых. Разрыв в процентных ставках между государственными коммерческими банками и акционерными коммерческими банками сократился с 2–3% годовых в период 2021–2023 годов до менее 1% годовых по краткосрочным депозитам.

Резкое снижение процентных ставок по депозитам в последнее время способствовало снижению уровня процентных ставок по кредитам по сравнению с концом 2023 года. В настоящее время большинство банков применяют две процентные ставки: льготные процентные ставки по кредитам на короткие сроки (от 3 до 12 месяцев) и процентные ставки после льготного периода. Разница между льготными и постльготными процентными ставками по банковским кредитам в обычных банках составляет от 2 до 3,8%.

Согласно исследованию, в марте 2024 года льготные процентные ставки по кредитам на коммерческое жилье в банках составляли от 5 до 14,05% годовых. После окончания льготного периода плавающие процентные ставки снизились до 8–13% годовых.

Однако рост кредитования к концу января 2024 года снизился по сравнению с концом 2023 года. По словам руководства Vietcombank , к концу января 2024 года кредитование банка сократилось примерно на 30 000 млрд донгов по сравнению с концом 2023 года из-за тенденции к снижению заимствований для покупки потребительской недвижимости с 2023 года и затягивания до января 2024 года в условиях экономических трудностей, снижения доходов населения, вялого рынка недвижимости и отсутствия предложения.

Что касается оптовых клиентов, трудности в основном связаны с юридическими вопросами, связанными с землей, что замедляет реализацию новых проектов и влияет на выдачу средне- и долгосрочных кредитов. Кроме того, многие сегменты кредитования имеют сезонный характер в конце года, например, непогашенные кредиты по международным платежам, которые часто увеличиваются в конце года и уменьшаются, когда клиенты погашают свою задолженность в начале следующего года; экспортные предприятия часто имеют период погашения в конце года; предприятия с прямыми иностранными инвестициями часто погашают краткосрочные кредиты для урегулирования и т. д.

Доктор Нгуен Зуй Фыонг, директор по финансовым инвестициям DG Capital, отметил, что основная причина снижения кредитования — отсутствие производства. Однако существует также проблема высоких процентных ставок, из-за которой компании, желающие инвестировать в среднесрочной и долгосрочной перспективе, сомневаются.

Ставки по средне- и долгосрочным кредитам в государственных коммерческих банках в настоящее время относительно низкие, однако в акционерных коммерческих банках они всё ещё довольно высоки, колеблясь в пределах 9–12% годовых. Это обусловлено высокой стоимостью капитала этих банков (в начале 2023 года ставки по долгосрочным кредитам в частных акционерных банках колебались в пределах 9–10% годовых). Однако со временем источник привлечения высокопроцентных кредитов постепенно сокращается, что даёт банкам возможность постепенно снижать процентные ставки по кредитам.

Банки не могут дополнительно снижать процентные ставки по депозитам, но могут снизить процентные ставки по кредитам. Однако, помимо усилий банковской системы, необходимо активное участие компетентных органов от центрального до местного уровня в решении правовых вопросов инвестиционных проектов, улучшении деловой среды, упрощении инвестиционных процессов и административных процедур, содействии предпринимательской деятельности граждан и предприятий, заявил д-р Нгуен Зуй Фыонг.

Источник