Кредиты без залога в сельском хозяйстве: устранение препятствий, повышение эффективности политики

BAC NINH — В целях содействия развитию сельского хозяйства и сельской местности правительство приняло ряд специальных нормативных актов, расширяющих механизм беззалогового кредитования. Максимальная сумма кредита по этой форме в настоящее время составляет до 5 миллиардов донгов. Ускоренные процедуры помогают частным лицам, коммерческим домохозяйствам и кооперативам своевременно получать доступ к капиталу для инвестиций в производство и бизнес.

Оптимизированные процедуры, прокладывающие путь для производства

В начале сентября господин Хоанг Ван Хунг из деревни Донг Но коммуны Лангзянг продал 10 буйволов на мясо, заработав более 200 миллионов донгов. После вычета расходов его прибыль составила 20 миллионов донгов. В его амбаре до сих пор живут более 10 крупных и мелких буйволов. Известно, что в ноябре 2024 года семья господина Хунга получила кредит в размере 200 миллионов донгов от Банка сельского хозяйства и развития села (Agribank), филиал Лангзянг – Бакзянг II, на ремонт амбара и покупку новых буйволов на мясо. «Благодаря быстрой процедуре я получил кредит всего за один день. Работая погонщиком буйволов, я нуждаюсь в быстром обороте капитала, и если буду ждать ипотеку, упущу эту возможность. Теперь, благодаря удобным кредитам, я могу содержать стадо из 10-15 буйволов, получая гораздо более стабильный доход», – сказал господин Хунг. Раньше г-н Хунг выращивал сотни свиней, но понёс убытки из-за болезней. В 2021 году он перешёл на разведение буйволов.

Кредитные инспекторы филиала Agribank Lang Giang - Bac Giang II проверили использование кредитного капитала семьи г-на Хоанг Ван Хунга.

В конце июля г-н Ха Ван Хоэ из деревни Те, коммуны Митхай, также получил кредит в размере 300 миллионов донгов без залога от отделения Agribank Lang Giang - Bac Giang II на ремонт коровников, закупку племенных свиней и кормов для животных. Поскольку сертификат на право землепользования семьи г-на Хоэ оформлен на имя семьи, при получении кредита под ипотеку необходимо иметь подписи всех его детей, включая тех, кто работает за границей. «Я беспокоился о том, как это сделать, но кредитный инспектор помог мне подготовить заявку на кредит без залога. Благодаря этому я получил инвестиционный капитал всего за один день», — рассказал г-н Хоэ. Сейчас в коровнике г-на Хоэ содержится более 10 свиноматок и 20 поросят, которых планируется продать к концу года, что принесет несколько сотен миллионов донгов.

Случаи, подобные случаям г-на Хунга и г-на Хоэ, уже не редкость во многих населённых пунктах. Расширение механизма беззалогового кредитования помогло тысячам фермерских хозяйств получить быстрый доступ к капиталу, не упуская времени для инвестиций и развития производства.

Рычаги развития сельской экономики

В последние годы, наряду с политикой содействия устойчивому развитию сельского хозяйства и сельских районов, правительство приняло ряд конкретных мер кредитной политики, создав для населения и кооперативов легальный коридор для более удобного доступа к капиталу. Три важных указа, включая Указ 55/2015/ND-CP, Указ 116/2018/ND-CP и Указ 156/2025/ND-CP (вступающий в силу с 1 июля 2025 года), ознаменовали собой важный шаг вперед в развитии кредитной политики в сфере сельского хозяйства и сельских районов. В то время как Указ 55 открывает возможность для домохозяйств, частных лиц и кооперативов получать кредиты без ипотеки, Указ 116 продолжает совершенствовать процесс оценки, упрощать процедуры и расширять круг бенефициаров. В частности, недавно изданный Указ 156 увеличил максимальную сумму кредита до 300 миллионов донгов для физических лиц, 500 миллионов донгов для коммерческих домохозяйств, 3 миллиардов донгов для владельцев фермерских хозяйств и 5 миллиардов донгов для кооперативов, одновременно сократив административные процедуры и документацию.

Согласно новым правилам, заёмщикам достаточно предоставить заявку на кредит, удостоверение личности гражданина, план производства и бизнеса, а также подтверждение персональных данных через электронную систему идентификации VNeID... В некоторых случаях заёмщики могут предоставить свидетельство о праве пользования земельным участком, которое банк сохранит без ипотеки. По сравнению с формой заявки на ипотечный кредит, этот новый механизм значительно сокращает время, стоимость и количество этапов.

Согласно статистике, отделения Agribank в провинции Бакнинь предоставили кредиты без залога около 36 000 клиентам на общую сумму более 4 000 миллиардов донгов. Тем не менее, реализация этой политики все еще имеет ограничения. Большинство заемщиков — это небольшие индивидуальные домохозяйства, в то время как кооперативы, владельцы фермерских хозяйств и кооперативы составляют очень небольшую долю. Есть отделения, которые не могут выдавать кредиты кооперативам и владельцам фермерских хозяйств с начала 2025 года. Основная причина заключается в том, что без залога оценка финансовых возможностей, репутации и способности погасить кредит заемщика в основном основана на производственном и бизнес-плане и подтверждении от местных органов власти. Между тем, многие кооперативы, владельцы фермерских хозяйств и кооперативы не имеют финансовых отчетов или записей о незавершенных инвестициях, не имеют прозрачности в отношении входных и выходных данных производства, что затрудняет для банков точную оценку. Кроме того, в настоящее время у государства нет конкретного механизма распределения рисков с кредитными организациями. Когда у клиентов возникают гражданские споры на улице, правоохранительные органы запрашивают у банка возврат свидетельства о праве пользования землей для обработки. Это заставляет многие банки проявлять осторожность, ограничиваясь небольшими суммами или обращаясь только к группам знакомых клиентов.

По словам г-на Фам Ван Донга, заместителя директора филиала Agribank Lang Giang - Bac Giang II, для устранения вышеуказанных недостатков подразделение сосредоточивается на улучшении возможностей оценки кредитов, переходе от «кредитования на основе активов» к «кредитованию на основе эффективности и репутации заемщика», и в то же время требует от кредитных инспекторов тесного взаимодействия с кредитными группами и низовыми организациями для регулярного отслеживания производственной и деловой ситуации клиентов, оперативного предоставления подтверждающей информации о рынке, методах животноводства и земледелия.

Местным органам власти необходимо активизировать свою роль в проверке, мониторинге и подтверждении персональных данных, земельного и производственного статуса заёмщиков; одновременно с этим необходимо активизировать пропагандистскую работу, чтобы люди понимали свои права и обязанности при получении займов. Кооперативам и владельцам фермерских хозяйств также необходимо уделять внимание прозрачности входящих и исходящих денежных потоков, создавая условия для реалистичной оценки и анализа банков.

Статья и фотографии: До Тхань Нам

Source: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg