Почему около 400 000 страховых агентов могут быть «вычищены» и уйти с рынка

Почему около 400 000 страховых агентов могут быть «вычищены» и уйти с рынка

Пожалуй, никогда ещё индустрия страхования жизни не привлекала столько внимания, как в последние два года. После потрясений и множества противоречивых мнений в страховых компаниях проходит «чистка»: около 400 000 агентов могут покинуть отрасль.

Много ценных уроков после «штормов»

2023 год считается годом множества бурь для отрасли страхования жизни, особенно в связи с инцидентом, связанным с банком SCB.

На рынке страхования жизни в первую пятерку «крупных парней», лидирующих по общему объему премиального дохода, входят Bao Viet Life, Manulife, Prudential , Dai-ichi и AIA.

Страхование жизни считается финансовым «спасательным кругом» для многих семей, если оно было правильно и грамотно проконсультировано. Однако возникло множество проблем, вызванных как объективными, так и субъективными причинами.

Рассматривая рынок страхования жизни в 2023 году, мы увидели, что было заключено в общей сложности 1 915 623 новых договора, что на 43,8% меньше, чем в 2022 году. Уровень удержания договоров также был низким, количество договоров, действующих на конец периода, сократилось на 10,6% по сравнению с 2022 годом. В то же время уровень компенсаций увеличился на 35,7% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, и предполагаемая сумма выплат составила 57 070 млрд донгов; общий доход от страховых премий всего рынка в 2023 году снизился на 11,6% по сравнению с 2022 годом, составив всего около 157 024 млрд донгов.

Ожидается, что рынок в 2024 году «потеплеет», однако последствия «шторма» 2023 года все еще ощущаются. Заместитель генерального секретаря Ассоциации страхования Вьетнама, г-н Нго Чунг Зунг, отметил, что в краткосрочной перспективе, даже в 2024 году, доходы страховых компаний все равно снизятся.

Г-н Нго Чунг Зунг, заместитель генерального секретаря Ассоциации страховщиков Вьетнама, отметил, что в краткосрочной перспективе, даже в 2024 году, доходы страховых компаний все равно снизятся.

Нельзя отрицать ценность страхования жизни, но доверие клиентов в той или иной степени пострадало после произошедших инцидентов. Уроки можно извлечь из качества работы консультантов и управления соответствующими уровнями, отделами и секторами.

Г-жа Тина Нгуен, генеральный директор Manulife Vietnam, отметила, что за последнее время в отрасли произошло много изменений, возникло множество проблем, и она «извлекла много уроков».

По её словам, вьетнамский рынок, как и многие другие страны, молод и должен пройти через испытания. Важно уметь их принимать и инвестировать в профессионализм и преданность делу.

На рынке многие страховые агенты часто говорят только о преимуществах продукта, а не об ограничениях. Поэтому компаниям необходимо проводить цифровую трансформацию и усилить контроль над консультационным контентом. Поначалу многие сотрудники опасались, что, если они будут слишком много говорить об ограничениях, клиенты перестанут покупать, но это было крайне необходимо для обеспечения объективности и прозрачности, чтобы повысить доверие клиентов.

Говоря о страховых выплатах, г-жа Тина подчеркнула, что у компании нет KPI (целевого показателя) по максимальному количеству выплат. В среднем компания получает более 48 000 страховых случаев ежемесячно, и ошибки могут быть, но они находятся на контролируемом уровне. При их обнаружении страховая компания обязательно их исправит и не может упрямиться. Она отметила, что сумма страховых выплат в размере почти 30 100 млрд донгов в первой половине 2024 года говорит о многом.

Большая «революция»: 400 000 агентов могут покинуть отрасль

Реальность требует переоценки качества работы страховых консультантов, и нынешняя крайне жёсткая «чистка» агентов по страхованию жизни неизбежна. Чтобы выжить, страховым консультантам необходимо повышать свои знания и профессиональную этику. 2024 год считается годом самых мощных и быстрых инноваций в истории страховых компаний, а не «фейковых новостей», как в предыдущие годы.

Наряду с этим официально вступил в силу недавно измененный Закон о страховом деле, который, как ожидается, поможет лучше контролировать рынок и укрепить доверие людей.

Г-жа Тина Нгуен, генеральный директор Manulife Vietnam, отметила, что вьетнамский рынок страхования ещё молод и ему предстоит преодолеть трудности. Важно уметь принимать их, а компания должна быть по-настоящему профессиональной и преданной своему делу.

В частности, 2 ноября 2023 года Министр финансов издал Циркуляр 67/2023/TT-BTC, регулирующий ряд статей Закона о страховой деятельности 2022 года, а также Постановление Правительства 46/2023/ND-CP от 1 июля 2023 года, подробно описывающее реализацию ряда статей Закона о страховой деятельности. Соответственно, банкам запрещено продавать инвестиционное страхование до и после 60 дней с момента выплаты. Страховые агенты обязаны регистрировать информацию в процессе консультирования по продажам. Страховая компания обязана хранить и обеспечивать сохранность документов и зарегистрированных данных не менее 5 лет.

Г-н Нго Чунг Зунг, заместитель генерального секретаря Вьетнамской ассоциации страховщиков, заявил, что в настоящее время на рынке насчитывается около 700 000 страховых агентов, но «возможно, в будущем их число сократится до нескольких сотен тысяч». Тем, кто не достоин или не подходит, придётся уйти. Те, кто хочет остаться в профессии, должны пройти обучение, повысить свою квалификацию и профессиональную этику.

Также произошли существенные изменения в политике начисления комиссионных. Ранее комиссия за первый год составляла 40%, за второй — 10%. С 1 июля 2024 года комиссия, выплачиваемая агентам, будет снижена до 30% в первый год, до 20% во второй год и будет постепенно снижаться в последующие годы. Это изменение увеличит вероятность того, что страховые консультанты останутся в профессии, ограничив возможность агентов приходить в отрасль только для заключения нескольких договоров, а затем уходить, что приведет к тому, что клиенты не получат надлежащего обслуживания и консультаций в последующие годы.

Г-н Дунг прокомментировал: «Несколько лет назад компании по страхованию жизни иногда „делали вид, что хвастаются“. Но теперь компаниям приходится по-настоящему вмешиваться, выполнять реальную работу, менять реальные процессы, а также модифицировать и улучшать продукты».

По словам г-на Данга, 2024 год станет годом, когда страховые компании будут демонстрировать самые быстрые инновации за всю историю.

По данным Ассоциации страхования Вьетнама, в настоящее время во Вьетнаме зарегистрировано более 11,7 млн действующих договоров страхования жизни, что составляет около 10% населения.

В первой половине 2024 года совокупные активы всей отрасли достигли почти 819 600 млрд донгов, увеличившись на 9,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Инвестиции в экономику составили около 721 300 млрд донгов (рост на 10%); общая сумма выплаченных пособий составила почти 30 100 млрд донгов (рост на 35%).

Источник: https://baodautu.vn/vi-sao-khoang-400000-dai-ly-bao-hiem-co-the-bi-thanh-loc-roi-thi-truong-d219733.html