VNBA указывает на причину, по которой финансовые компании повышают процентные ставки по кредитам

24 мая Ассоциация банков Вьетнама (VNBA) направила Государственному банку Вьетнама официальное письмо № 203/HHNH-PLNV по итогам четвертого года реализации Директивы 12/CT-TTg премьер-министра о «черном кредите», а также внесла ряд рекомендаций и предложений по содействию предотвращению и борьбе с «черным кредитом».

В этом сообщении VNBA говорится, что в первые месяцы 2023 года отечественная экономика столкнулась с многочисленными трудностями, вызванными влиянием мировой экономики . В этом контексте кредитные организации (КО) также столкнулись с многочисленными трудностями и вызовами в процессе своей деятельности.

В частности, уровень банковских процентных ставок существенно снизился после решения Государственного банка снизить ставку операционного процента, однако текущие ставки по мобилизации и кредитованию по-прежнему высоки из-за того, что темпы мобилизации капитала по-прежнему растут медленнее, чем темпы кредитования.

Кроме того, мобилизация капитала банками носит в основном краткосрочный характер, в то время как долгосрочные кредиты не были восстановлены в условиях снижающейся платежеспособности клиентов, старые привлеченные средства с высокими процентными ставками еще не созрели,... поэтому у банков по-прежнему нет оснований для резкого снижения процентных ставок по кредитам.

Предприятия сталкиваются с многочисленными трудностями, поэтому их способность осваивать капитал низкая, что приводит к медленному росту кредитования. К 20 апреля 2023 года рост кредитования превысил 12,23 трлн донгов, что на 2,57% больше, чем на конец 2022 года, но значительно ниже, чем годом ранее (за аналогичный период 2022 года рост составил 6,46%).

Качество активов снизилось, и проблема контроля за безнадежными долгами коммерческих банков (КБ) столкнулась со многими трудностями. Хотя коэффициент безнадежных долгов на балансе контролируется на уровне менее 3%. Тем не менее, наиболее потенциальный риск заключается в том, что некоторые долги в принципе стали безнадежными долгами, но из-за реструктуризации долга группа долга остается прежней, инвестируя в корпоративные облигации с целью реструктуризации долга, а затем безнадежную дебиторскую задолженность, начисленные проценты должны быть отозваны... Фактически, в системе многие банки объявили результаты своей деятельности в 2022 году и первом квартале 2023 года, которые показывают, что безнадежные долги резко возросли по сравнению с предыдущим периодом, у многих банков коэффициент безнадежных долгов составляет более 2%, у некоторых банков наблюдается внезапный рост на 4%. Качество активов КБ сильно дифференцировано.

Деятельность компаний потребительского финансирования (КТПК), имеющих лицензию Госбанка, сталкивается со многими трудностями, особенно в части взыскания задолженностей.

Незаконное взыскание долгов – это деяние, которое необходимо осудить. Любая компания потребительского кредитования, нарушающая закон, должна быть сурово наказана, вплоть до отзыва лицензии, чтобы обеспечить справедливость и прозрачность рынка. В последнее время полиция активно борется с незаконными кредитными преступлениями и строго контролирует деятельность коллекторов.

Однако недавние проверки властями ряда головных офисов, филиалов и расширенных представительств финансовых компаний, имеющих лицензию Государственного банка, о чем неоднократно сообщалось в прессе, серьезно повлияли на репутацию и имидж этих компаний и привели к застою в работе по взысканию долгов и росту безнадежных долгов. Некоторые клиенты «воспользовались» этой новостью, чтобы объявить бойкот этим компаниям, заявив, что их деятельность по взысканию долгов является незаконной, задержали погашение долгов и бросили вызов сотрудникам службы взыскания, которым им неоднократно напоминали об необходимости погасить задолженность.

Число заёмщиков, «не выплачивающих свои долги», растёт. При этом санкций к таким клиентам не применяется, и подать иск с задолженностью небольшой суммы сложно. Кроме того, в последнее время наблюдается феномен «коллективного» невыполнения обязательств группой клиентов после появления информации о том, что следственные органы привлекли к ответственности ряд «террористических» коллекторов, и процветает практика агрессивных методов взыскания долгов, что негативно сказывается на рынке и существенно влияет на деятельность финансовых компаний по взысканию долгов (по состоянию на 31 декабря 2022 года объём проблемной задолженности финансовых компаний, лицензированных Госбанком, увеличился на 23,09% по сравнению с 31 декабря 2021 года и имеет тенденцию к дальнейшему росту).

Кроме того, сотрудники отдела взыскания задолженностей CTTC испытывают психологическое давление из-за угроз со стороны клиентов, испытывают растерянность и тревогу из-за противоречивой информации (аресты, расследования и т.д., проверки со стороны органов власти). Уровень увольнений сотрудников высок, а набор персонала стал сложнее, чем раньше, по ряду причин, таких как социальные предрассудки, связанные с работой, риски для жизни, семейные обстоятельства...

Просрочка платежей клиентами вынуждает компании потребительского кредитования увеличивать расходы на взыскание задолженности, включая операционные расходы, расходы на персонал и юридические услуги. Кроме того, согласно правилам Агентства по управлению, кредитные организации обязаны формировать резервы на основе фактической ситуации с проблемной задолженностью, что влияет на возможности развития их бизнеса. В результате процентные ставки по кредитам вынужденно корректируются в сторону повышения, что напрямую влияет на заемщиков.

По мнению VNBA, для достижения наилучших результатов в предотвращении и борьбе с теневым кредитованием необходимо синхронное участие министерств, банковских учреждений и местных органов власти. Исходя из этого, Банковская ассоциация предлагает ряд решений.

В частности, VNBA рекомендует Государственному банку продолжить совершенствование нормативно-правовой базы, разработать отраслевую политику и механизмы управления для сектора потребительского финансирования, создавая условия для открытой, безопасной и соответствующей требованиям операционной среды для финансовых компаний, что позволит им развиваться более динамично в будущем. Например, для потребительского кредитования стандартный коэффициент безнадежной задолженности (CTCT) регулируется более высоким образом, чтобы соответствовать сегменту клиентов, который в основном относится к нестандартным клиентам и выдает кредиты без обеспечения.

Исследовать, разработать и обнародовать нормативные акты об ответственности и обязательствах заемщиков перед кредитными организациями, санкциях к заемщикам, умышленно затягивающим погашение задолженности...

Содействовать распространению списка лицензированных финансовых компаний, чтобы клиенты понимали их и не «приравнивали» их к компаниям онлайн-кредитования, «черному кредиту». Необходимо повысить целевые показатели роста кредитования, рассмотреть механизмы поддержки капитала для некоторых финансовых компаний.

VNBA также рекомендовала Министерству общественной безопасности продолжать расследование и строго пресекать случаи незаконного «черного кредитования». В то же время необходимо информировать население о сути административных проверок финансовых учреждений, чтобы не вызывать недоумения и не оказывать негативного влияния на психологию сотрудников финансовых компаний, работающих в соответствии с законом.

Мудрость

Источник

Тема: финансовая компания

Комментарий (0)