Факторы, которые следует учитывать при выборе между обычными сберегательными счетами и сберегательными вкладами

Что такое регулярные сберегательные и накопительные депозиты?

Регулярные сбережения — это сбережения, в которых основная сумма и процентная ставка, срок вклада и способ оплаты согласованы на момент внесения вклада.

Минимальная сумма депозита обычно составляет от 500 000 до 1 000 000 донгов в зависимости от банка. Максимальный срок депозита в банках может составлять до 15 лет. Поскольку основная сумма и срок депозита фиксированы, банк предлагает гибкие способы выплаты процентов по выбору владельца счета: досрочное погашение, периодические платежи и в конце срока. Самая высокая процентная ставка — в конце срока, а самая низкая — при получении процентов авансом.

Накопительные сбережения — это форма сбережений, позволяющая вкладчикам увеличивать основную сумму вклада, внося средства несколько раз в течение срока. В настоящее время банки поддерживают минимальный размер вклада в размере 100 000 донгов за один раз, включая первый взнос.

При использовании накопительной сберегательной книжки вкладчик будет получать проценты, рассчитанные по фактической процентной ставке, установленной банком в течение всего срока депозита. Поскольку процентная ставка не может быть точно предсказана, а основная сумма постоянно увеличивается в течение срока депозита, банк суммирует проценты в конце срока и выплачивает вкладчику полную сумму. Срок действия накопительной сберегательной книжки, поддерживаемой банками, должен составлять не менее 3–6 месяцев, в зависимости от банка.

Преимущества и недостатки регулярных и накопительных сбережений

Каждая форма сбережений имеет свои преимущества и недостатки.

Регулярные сбережения имеют преимущество в виде более высоких процентных ставок по сравнению с накопленными сбережениями и не подвержены колебаниям рынка. Минимальный срок для онлайн-депозитов составляет 1 неделю. Однако регулярные сбережения имеют недостаток: невозможность пополнения капитала до истечения срока действия предыдущего депозита. Кроме того, для получения высокой процентной ставки первоначальный взнос должен быть достаточно большим.

Преимущество накопительных вкладов заключается в том, что первоначальный взнос не обязательно должен быть слишком большим, а капитал пополняется гибко и ежемесячно. Проценты начисляются ежемесячно за счёт увеличения капитала. Минимальный срок короткий и гибкий. Недостатком накопительных вкладов является более низкая процентная ставка по сравнению с обычными сберегательными вкладами.

Факторы, определяющие регулярные сбережения или накопления

Чтобы рассмотреть выбор регулярной или накопительной экономии, клиентам необходимо принять во внимание следующие факторы:

Желаемая процентная ставка

Каждый вид сбережений имеет свои преимущества с точки зрения процентных ставок. В частности, регулярные сбережения имеют фиксированную процентную ставку, поскольку вносится только фиксированная сумма денег, не зависящая от колебаний рынка.

Между тем, процентная ставка по накопленным сбережениям может меняться в зависимости от срока депозита в соответствии с политикой каждого банка. Однако, поскольку проценты начисляются ежемесячно, чем дольше срок депозита, тем больше процентов получит клиент.

Уровень гибкости

Гибкость также является одним из факторов, которые следует учитывать при выборе формы сбережений. В частности, регулярные сбережения обладают низкой гибкостью: клиенты могут внести деньги только по истечении срока действия старого вклада или обязаны закрыть его до истечения срока и открыть новый вклад.

Вкладчики могут легко начать с небольшой суммы денег, периодически добавлять капитал и гибко изымать его.

Таким образом, в зависимости от индивидуальных потребностей и первоначальной суммы, каждый клиент может выбрать наиболее подходящую форму сбережений. Регулярные сбережения подходят тем, у кого есть большой объём свободных денег, нет необходимости использовать их в течение длительного времени и кто хочет получать фиксированную процентную ставку, менее подверженную колебаниям рынка. Накопительные сбережения подходят тем, у кого немного денег, но есть регулярный ежемесячный доход, такой как зарплата, пособие...

Лагерстремия (синтез)

Источник