Digitala möjligheter för affärsutveckling

Bildtext — Seminarium ”Genomförande av den nationella strategin för finansiell inkludering: Möjligheter för företagshushåll att få tillgång till finansiell teknik, vilket främjar tillväxt”. Foto: nhandan.vn

Herr Le Quoc Minh, chefredaktör för tidningen Nhan Dan, biträdande chef för den centrala propaganda- och massmobiliseringskommissionen, sade att Vietnam för närvarande har mer än 5 miljoner företagshushåll, vilket bidrar med cirka 30 % av BNP och skapar mer än 10 miljoner jobb. Politbyråns resolution nr 68-NQ/TW, daterad 4 maj 2025, om privat ekonomisk utveckling anger tydligt: "Se över och finslipa den rättsliga ramen för enskilda företag; minimera gapet, skapa alla gynnsamma förutsättningar när det gäller ledningsorganisation och finansiella och redovisningssystem för att uppmuntra företagshushåll att omvandlas till företag".

Att stödja företagshushåll att få tillgång till finansiell teknik och konvertera till företagsmodeller är en av de nödvändiga lösningarna som har implementerats kraftigt på marknaden på senare tid. Därigenom bidrar det till att främja den privata ekonomin , förbättra konkurrenskraften och skapa större budgetintäkter.

Enligt Dr. Tran Van, chef för Institute for Digital Economic Development Strategy (IDS), står Vietnam efter nästan 40 år av innovation återigen inför möjligheten att göra ett starkt genombrott tack vare den vetenskapliga och tekniska revolutionen och den nationella digitala transformationen. Om det tidigare bara var stora företag med ekonomiska resurser som hade förutsättningarna att digitalisera produktions- och affärsledningsprocessen, kan nu även 5 miljoner små enskilda hushåll få tillgång till nya möjligheter genom finansiella teknikplattformar.

Integreringen av de senaste vetenskapliga och tekniska landvinningarna som smarta digitala finansiella plattformar har stöttat miljontals enskilda företagshushåll över hela landet, inklusive i avlägsna, isolerade och särskilt svåra områden, i produktion, handel och konsumtion av varor. Livsmedelsbutiksägare som en gång var tveksamma till teknik har nu proaktivt anammat finansiella tekniktjänster, vilket sparar kostnader, tid och avsevärt ökar företagens effektivitet.

Tack vare detta har många företag haft förutsättningar att expandera sin skala, diversifiera sina produkter, betjäna konsumenterna bättre, skapa ackumulering, förbättra de rättsliga villkoren och vara redo att omvandlas till legitima små och medelstora företag i linje med de mål som partiet och staten har satt.

Processen att digitalisera produktionen och hushållen möter dock fortfarande många svårigheter. Specifikt har den rättsliga ramen inte hållit jämna steg med affärsmodellen; medvetenheten om teknik bland ett antal företagare och småproducenter är fortfarande begränsad; samtidigt som teknikföretag också står inför utmaningar när det gäller högkvalitativa mänskliga resurser och finansiella investeringar i teknikforskning och utveckling.

Institutet för digital ekonomisk utvecklingsstrategi anser att även om småföretag, mikroföretag och hushållsföretag i Vietnam har förbättrat sin tillgång till finansiella tjänster, är den fortfarande ojämn. Följaktligen har den lägsta inkomstgruppen av individer bara ökat sin kontoinnehavsgrad med cirka 6 % efter 5 år. Småföretag, mikroföretag och hushållsföretag, trots att de står för en stor andel av ekonomin, möter fortfarande många hinder när det gäller att få tillgång till formell kredit. Klyftan i tillgång till finansiella tjänster mellan inkomstgrupper och företagsstorlekar ökar, till nackdel för låginkomsttagare och småföretag och mikroföretag.

Många andra viktiga indikatorer för att mäta nivån på täckningen av finansiella tjänster är fortfarande dåliga, särskilt jämfört med länder med liknande sociala förhållanden och ekonomiska utvecklingsnivåer som Vietnam. Andelen små och medelstora företag som äger sina egna konton i Vietnam är endast 50 %, vilket är mycket lägre än i länder jämfört med Vietnam, vilka vanligtvis ligger på 80–90 %. Vietnamesiska företag använder mer informellt kapital än andra länder. Vietnam tillhör den grupp länder som är långsamma med att förbättra tillgången till kapital för små och medelstora företag. De främsta och inneboende orsakerna är att lån kräver säkerhet, höga räntor och komplicerade förfaranden.

I det sammanhanget har tillämpningen av teknik, särskilt Fintech (finansiell teknik), bidragit till att starkt främja finansiell inkludering genom enkla, billiga och tillgängliga servicemodeller – särskilt lämpliga för låginkomsttagare och personer utan kredithistorik: genom e-plånboksapplikationer, icke-traditionell kreditvärdering, mikrosparande; små och mikroföretag, hushåll: tack vare digitala finansiella plattformar, applikationer för kassaflödeshantering, digitala kassasystem och finansiella verktyg som ersätter traditionella banker.

Enligt Mr. Nguyen Quang Khai, biträdande direktör för Retail Solutions, Misa Joint Stock Company, kommer policyn att avskaffa engångsskatt officiellt att implementeras från och med den 1 januari 2026. För att denna övergång ska ske smidigt måste företagshushåll vara noggrant förberedda – inte bara vad gäller juridisk kunskap, utan även vad gäller verktyg och tekniska lösningar så att utfärdandet av fakturor, deklarationer och skattebetalningar kan göras snabbt, korrekt och enkelt. För närvarande har MISA tillhandahållit skatterelaterade stödansökningar och skatteredovisning för 50 000 företagshushåll av alla storlekar.

Fintech är också en nyckelfaktor för att främja och popularisera kontantlösa betalningar i Vietnam på senare tid. IDS rapport visar tydligt att kontantlösa betalningar är ett av de områden med starkast tillväxt och utveckling efter implementeringen av strategin. Samtidigt är kontantlösa betalningar också det enda område där Vietnam är överlägset andra länder i samma sociala sammanhang och ekonomiska utvecklingsnivå som ingår i jämförelsen.

IDS-forskargruppen berättade om framtiden för Fintech i Vietnam och noterade att trenden att bygga upp policyer gentemot Fintech har visat tecken på att vara mindre öppen den senaste tiden. Följaktligen har Fintechs licens att testa betalningsförmedlingstjänster år 2008 bidragit till att skapa ett genombrott i tillväxten för icke-kontanta betalningsaktiviteter. Men i juli 2025 utfärdades nästa testmekanism för att testa nya Fintech-lösningar, med födelsen av dekret nr 94/2025/ND-CP. Det tog således upp till 17 år för specialiserade förvaltningsorgan att utöka den rättsliga grunden för Fintech att tillhandahålla nya typer av tjänster.

Dr. Nguyen Duc Kien, ordförande för IDS vetenskapliga råd, tidigare chef för premiärministerns ekonomiska rådgivande grupp, betonade att det är mycket viktigt att bygga en policymiljö som kontinuerligt stöder innovation och främjar utvecklingen av nya faktorer som Fintech för att finansmarknadsaktörer ska kunna kontinuerligt lära sig, förbättra sig och stärka sin konkurrenskraft. Om det inte finns någon fortsatt öppenhet i beslutsfattandet för att främja digital omvandling kommer de inledande framstegen att skjutas upp.

Under diskussionssessionen vid seminariet delade representanter för nationalförsamlingens utskott, ministerier, grenar och ekonomiska experter mer om utmaningarna och lösningarna för att förbättra den politiska miljön för en sund och hållbar utveckling av marknaden för digitala finansiella tjänster, vilket bidrar till ett effektivt genomförande av den nationella strategin för finansiell inkludering i nästa fas.

Källa: https://baotintuc.vn/kinh-te/co-hoi-so-cho-ho-kinh-doanh-phat-trien-20251017133452955.htm