Långsiktig investering, ska jag köpa aktier eller fondbevis?

[annons_1]

Experter förklarar att varje typ har fördelar och nackdelar, där det är lämpligt för dem som har tid att undersöka och övervaka marknaden att köpa aktier själv.

Jag fyller nästan 40 år i år och planerar att investera i aktier med ett kapital på cirka 10 miljoner VND per månad. Jag har undersökt och studerat finansmarknaden. Under den här tiden har jag ofta fått rådet att hålla aktier långsiktigt eftersom jag inte har mycket tid att övervaka marknaden för att följa "surfskolan".

Men jag undrar om jag ska köpa aktier direkt eller investera i fondbevis. Vilka är fördelarna och nackdelarna mellan dessa två metoder? Med samma långsiktiga innehavsmetod, vem bör köpa aktier själva och vem bör köpa fondbevis? Hoppas experterna kan hjälpa till med svaret.

Bui Van Dien

Investerare övervakar marknaden på en börs i Distrikt 1 (Ho Chi Minh-staden), mars 2021. Foto: Quynh Tran — Investerare övervakar marknaden på en börs i Distrikt 1 (Ho Chi Minh-staden), mars 2021. Foto: *Quynh Tran*

Konsult:

Baserat på innehållet i din fråga kommer jag att dela upp den i tre delar för att besvara din fråga. Först kommer jag att jämföra två sätt: att investera i aktier själv och att investera i fondbevis (vanligtvis öppna fonder).

	Investera själv i aktier	Investeringar i öppna fonder
	Lika
	Båda investerar på finansmarknaderna: aktier, obligationer, depositionsbevis... och alla har inte fast ränta.
	Olik
Minimibelopp	För att handla med jämna partier måste investerare köpa minst 100 aktier. Varje aktiekod har ett annat pris, så investeringsbeloppet är stort.	Minsta investeringsbelopp för fondcertifikat är 100 000 VND.
Portfölj	Tillgången till information för att bedöma företagens ekonomiska situation är begränsad. Investerare måste själva undersöka potentiella aktier och obligationer (läsa nyheter, läsa finansiella rapporter, lyssna på vänner...). Vanligtvis investerar man i färre än 10 aktier.	Fondförvaltningsbolag har experter inom det finansiella området för att noggrant bedöma företagets ekonomiska situation. Normalt investerar en investeringsfond i mer än 20 aktier med olika branscher och har därmed en diversifierad investeringsportfölj.
Transaktion	Aktierna fluktuerar och matchas dagligen och timvis.	Vanligtvis handlas de vid en specifik tidpunkt, till exempel handlas fondcertifikat på VCBF två gånger i veckan.
Transaktionsavgifter	Det tillkommer en avgift per transaktion för köp, försäljning och 0,1 % skatt.	Det finns en försäljningsavgift (vanligtvis ju längre investeraren innehar positionen, desto lägre blir avgiften), en förvaltningsavgift och en skatt på 0,1 %.
Likviditet	Kan riskera att det inte finns någon köpare.	Fondförvaltningsbolaget kommer att köpa tillbaka

I det andra numret tog du upp frågan: Om samma långsiktiga innehavsmetod gäller, vem bör då köpa aktier själva och vem bör köpa fondbevis? Enligt min mening är rätt person att investera i aktier själva en investerare som kan ta höga risker och har mycket kunskap inom det finansiella området. De måste också ha mycket tid att övervaka aktiemarknaden.

Samtidigt är rätt person att köpa en öppen fond en investerare som vill investera pengar på finansmarknaden men är upptagen och inte har tid att undersöka och övervaka marknaden; vill ha långsiktiga investeringar; vill ha disciplin och bekvämlighet; vill ha diversifiering i investeringarna.

Dessutom har jag råd om hur man optimerar tillgångsallokeringen. För att veta vilken procentandel av tillgångarna du bör allokera till aktier vid din nuvarande ålder kan du använda följande formel:

Riskanal = (100 - nuvarande ålder) x 100 %

Till exempel är den acceptabla riskkvoten för en 40-årig vuxen (100 - 40) x 100 % = 60 %. Det betyder att 60 % av pengarna kan investeras i investeringar med hög risk och hög avkastning. De återstående 40 % bör allokeras till mer rimliga investeringar.

Pham Le Duy Nhan
Chef för portföljförvaltning
Vietcombank fondförvaltningsbolag (VCBF)