För att få ekonomin att växa över 8 % måste kapitalet användas på rätt plats.

En BNP-tillväxt på 8 % eller mer är inte svårt. Kredittillväxtmålet på 16 % är också inom räckhåll, problemet är effektiv kapitalanvändning.

Vid workshopen sa experterna att för att uppnå snabb och hållbar tillväxt är det nödvändigt att säkerställa en stram finanspolitik och spara på regelbundna utgifter - Foto: QUANG DINH

Experter och ledare för Statsbanken bekräftade ovanstående vid workshopen "Att använda kapital effektivt för att främja ekonomisk tillväxt" som anordnades av tidningen Tuoi Tre på morgonen den 28 februari.

Tillgängligt kapital, oroa dig bara för företagets förmåga att absorbera kapital

Nguyen Dang Hien, vice ordförande för Ho Chi Minh City Food and Foodstuff Association, sade vid workshopen att livsmedel är en viktig industri. I verkligheten är dock företagen inom branschen främst små och medelstora företag , även mikroföretag . Därför är livsmedels- och livsmedelsföretagens möjlighet att få tillgång till kapital fortfarande begränsad.

" Företag kämpar alltid med att hitta sätt att låna kapital från banker och letar alltid efter lån från banker med låga räntor", sa Hien.

På liknande sätt inom den mekaniska industrin sa Do Phuoc Tong, ordförande för Ho Chi Minh Citys mekaniska och elektriska företagsförening , att företag i branschen också har svårigheter på grund av att de använder kortfristigt kapital för långfristiga investeringar. De flesta företag väljer att låna från banker, men lånar främst kortfristigt (för att åtnjuta låga räntor) men använder sedan kortfristigt kapital för investeringar på medellång och lång sikt.

Detta är en ond cirkel som orsakar svårigheter för maskinindustrin och är det största hindret för branschens utveckling, i det sammanhanget att intäkterna inte kan möta investeringsnivåerna och är svagare än utländska företags i många avseenden.

Enligt Nguyen Duc Lenh, biträdande direktör för Ho Chi Minh Citys statsbank, har det totala beloppet som registrerats för att delta i det förmånliga kreditpaketet för att delta i programmet för bank- företagskoppling i Ho Chi Minh City i år uppgått till 517 065 miljarder VND, vilket är högre än 510 000 miljarder VND förra året. Problemet är därför hur man ska hjälpa företag att effektivt få tillgång till kapital.

"För närvarande fokuserar stadens banksektor på tre saker: att styra lokala banker för att möta kapitalbehov med bra räntor, minska insatskostnader, förenkla låneförfaranden, effektiv utbetalning och att göra ett bra jobb med att koppla samman banker och företag ."

Årets kredittillväxtmål på 16 % och en BNP på 8 % är fullt uppnåeligt. Kärnfrågan är företagens förmåga att absorbera kapital och använda det effektivt, sade Lenh.

Banker tillämpar teknik för kreditverksamhet, vilket bidrar till att minska kostnaderna för låntagare - Foto: QUANG DINH

Om den ekonomiska tillväxten är 10 % kommer cirka 3 miljoner miljarder VND att "pumpas ut".

I ett föredrag vid workshopen sa Tran Hoang Ngan (delegat från nationalförsamlingen , biträdande sekreterare för Ho Chi Minh-stadens partikommitté) att Vietnam efter en period av hög tillväxt siktar på en ekonomisk tillväxt på över 8 % år 2025.

Detta, enligt Mr. Ngan, är fullt möjligt om vi orubbligt genomför tre strategiska genombrott: institutioner, mänskliga resurser och infrastruktur. Samtidigt främjar vi tre traditionella tillväxtfaktorer: investeringar, konsumtion och export.

När det gäller investeringar, med det nya tillväxtmålet på 8 %, är det totala sociala investeringskapitalet 174 miljarder USD, varav offentliga investeringar är 36 miljarder USD, en ökning med 9 %.

Enligt tidigare statistik kommer en ökning av offentliga investeringar med 10 % att bidra till en BNP-tillväxt på cirka 0,6 %. Eftersom den privata sektorn står för över 55 % av det totala sociala investeringskapitalet måste det finnas ett heltäckande lösningspaket för att mobilisera kapital och investeringar från den privata sektorn: minskade markarrenden, avgifter, skatter, kreditgarantier, rimliga krediträntor...

Dao Minh Tu, vice chef för statsbanken, sade att för att effektivt använda kapital för att främja ekonomisk tillväxt behövs heltäckande lösningar från alla nivåer av sektorer, orter och företag .

När det gäller kapitalanvändning finns det inte bara bankkreditkapital utan även budgetkapital, kapital från den privata sektorn och utländskt direktinvesteringskapital för företag . Mer generellt är kapital för att främja ekonomin kapital utöver pengar, det finns kapital i tillgångar, mark, vetenskap och teknologi...

När det gäller kapital i kontanter som kretsar kring bankkredit, sätter statsbanken ett mål att öka krediten för helåret till 16 %, vilket motsvarar 2,5 miljoner miljarder VND som ska pumpas in på marknaden.

Om regeringen sätter ett mål på 10 % ekonomisk tillväxt kommer krediten att öka med 20 %, vilket motsvarar mer än 3–3,2 miljoner miljarder VND som "pumpats in" i marknaden. Mot bakgrund av många fluktuationer i den globala ekonomiska situationen är detta, ur banksektorns perspektiv, enligt Tu en tung uppgift.

För grundprincipen är att om man vill växa måste man utöka investeringarna. Om man vill utöka investeringarna måste man först ha många resurser, inklusive pengar.

Kontantkapital har under många år huvudsakligen förlitat sig på bankkredit.

"Totalt utestående kreditvärdighet är nästan 16 miljoner miljarder VND, medan BNP når 12 miljoner miljarder VND. Kreditvärdigheten motsvarar således 130 % av BNP. Med en ekonomisk tillväxt på 8 % eller mer i år kommer denna andel att vara högre. Detta är ett mycket svårt makroekonomiskt problem, men banksektorn kan inte låta bli att göra det eftersom det är partiets, regeringens och alla sektorers politiska beslutsamhet på alla nivåer", betonade viceguvernören.

"Med behovet av ytterligare 2,5 biljoner vietnamesiska dong i lån till ekonomin kommer vi att ha många lösningar för att möta företagens kapitalbehov", sa Tu.

För att bankkrediter aktivt ska kunna stödja ekonomisk tillväxt informerade Tu att krediterna kommer att fokusera på prioriterade områden, investeringar i produktion och näringsliv, export... Bankerna kommer särskilt att fokusera på konsumentkrediter, såsom köp av sociala bostäder.

Journalisten Tran Xuan Toan – biträdande chefredaktör för tidningen Tuoi Tre – sa också att de tre viktigaste drivkrafterna för ekonomisk tillväxt är investeringar, konsumtion och export. Detta kräver synkroniserade lösningar.

För att säkerställa att enorma kapitalkällor mobiliseras för att främja tillväxt samt att kapital absorberas effektivt krävs stora förändringar i mekanismer, administrativa förfaranden, investeringsmiljö, främjande av konsumtion...

Räntan är det svåraste problemet inom förvaltning.

Angående räntorna delade Dao Minh Tu, vice chef för statsbanken, att räntorna är det svåraste problemet i förvaltningen. Under de senaste två åren har statsbanken dock lyckats hålla räntorna stabila.

Förra året, i slutet av året, minskade räntorna med 1,4 %/år jämfört med början av året. Så med en helårsinflation på 3,36 % plus en mobiliseringsränta på cirka 5 % för att insättare ska ha positiv real penningvärde, är den genomsnittliga utlåningsräntan cirka 8 %/år. Detta är den nivå som banker behöver för att säkerställa driftskostnaderna. Så medellånga och långfristiga lån kan vara högre, och kortfristiga lån kan minskas.

Hittills har säkerhetskoefficientindexet använts maximalt av de flesta kommersiella banker. Det vill säga att den högsta nivån är utökad, till exempel om en bank mobiliserar 10 dong kan den låna ut 9 dong.

Men nu lånar många banker ut mer än 10 dong, vilket innebär att bankerna måste använda sitt eget kapital, bankernas stiftade kapital och det återkapitaliseringskapital som stöds av statsbanken för att låna ut mer än det mobiliserade kapitalet.

För närvarande är det totala mobiliserade kapitalet 15,2 miljoner miljarder VND, men lånen är 15,8 miljoner miljarder VND. Samtidigt lånas i andra länder endast 9 VND ut för varje 10 VND som mobiliseras, och den återstående 1 VND måste garanteras för att vara säker.

- Herr LE HOANG CHAU (ordförande för fastighetsmäklarföreningen i Ho Chi Minh-staden)

Överväg att sänka räntorna för låntagare i sociala bostäder till 4,7 %

Köpare av sociala bostäder måste låna till en ränta på 6,6 %, medan tidigare låntagare lånade till en ränta på 5 %, i vissa fall 4,8 %.

Om folk lånar 800 miljoner VND för att köpa sociala bostäder måste de betala ytterligare 14 miljoner VND i ränta under de första två åren. Därmed gör policyn det svårare för arbetare att låna för att köpa hus.

Därför föreslår vi att Statsbanken och Byggministeriet överväger att lägga fram ett beslut för premiärministern om låneräntan vid Vietnams socialpolitiska bank på 4,7 %/år.

Förutom att låna ut pengar till människor för att köpa sociala bostäder behöver investerare också låna till mer förmånliga räntor. Detta kommer att bidra till att sänka priset på sociala bostäder.

- Herr DAO MINH TU (vice chef för statsbanken) (som svar på herr Chaus förslag)

Krediten är inte blockerad, bara bostadspriserna är för höga.

Beträffande lånepaketet för köp av sociala bostäder hos Social Policy Bank är detta en policy som byggministeriet har forskat på, utvecklat och föreslagit till regeringen. Byggministeriet föreslår mekanismen, ämnena och utlåningsräntorna som inte faller inom statsbankens ansvarsområde.

När det gäller socialt boende främjar regeringen lösningar för att ge lån till köpare av socialt boende, inklusive att ge personer under 35 år möjlighet att slå sig ner... Men priset på bostäder är för högt jämfört med överkomliga priser för dem med verkliga bostadsbehov, och bankkrediterna är inte överbelastade.

Banksektorn har lån på 140 000 miljarder VND till sociala bostäder. Vi gör daglig statistik varje timme om varför de inte kan lånas ut. Men i verkligheten finns det inga projekt, och om det finns projekt lånar inte företagen . Det är detta som är problemet.

Så vi måste ändra vårt sätt att se på problemet ur bostadsköparnas perspektiv, från marknadens efterfrågesidan, från ekonomin, och inte ägna för mycket uppmärksamhet åt husbyggare eller investerare. Först då kan vi lösa utbudet och efterfrågan på sociala bostäder.

- Herr DANG TRUNG HIEU (produkt- och lösningschef på Techcombank):

Små handlare har fortfarande svårt att få tillgång till kapital.

Småhandlare är en speciell kundgrupp eftersom Vietnam för närvarande har cirka 6 miljoner småhandlare, motsvarande 6 % av befolkningen.

Numera är begreppet småhandlare mycket brett, inte bara de som gör affärer på traditionella marknader utan även de som säljer online och på plattformar och handelsgolv. Antalet nya småhandlare står för 90 % av nuvarande återförsäljare, men banktjänster har alltid huvudsakligen betjänat de traditionella 10 %.

Små handlare står för närvarande inför tre utmaningar när de ska få tillgång till kapital.

För det första är det svårt att få tillgång till formellt kapital (komplicerade låneförfaranden, kräver värdering medan de behöver kapital snabbt). För det andra är små handlare ofta ovilliga att förändras och är inte vana vid digitalisering (kontantlösa betalningar). För det tredje är kundhanteringen och driften (lojalitet, intäkter och utgifter) hos de flesta små handlare för närvarande enkel och manuell.

Dessa saker gör det svårt för vår bank att tillhandahålla tjänster till detta kundsegment.

- Herr DO ​​HA NAM (vice ordförande för Vietnam Food Association och vice ordförande för Vietnam Coffee and Cocoa Association):

Bankerna bör öka utlåningen för att rädda bönder och jordbruksföretag.

Banker som är flexibla och dynamiska i sin utlåning av kapital kommer att främja affärsutveckling , särskilt för jordbrukare och företag relaterade till jordbruksprodukter. Å andra sidan bör det finnas en förmånlig utlåningspolicy för välrenommerade personer och företag , särskilt i samband med bolån med tillgångar.

Istället för att låta folk låna pengar utifrån skapar banker gynnsammare förutsättningar för jordbrukare och jordbruksföretag att få tillgång till bankkreditkapital. Utöver det överväger banker att främja utlåningsverksamhet genom att belåna varor, kontrakt...

Faktum är att risindustrin står inför en "sorglig" situation när produktionen är svår. Dessutom har priset på ris sjunkit till 6 000 VND/kg, istället för cirka 8 000–9 000 VND/kg som tidigare, men det kan fortfarande inte säljas.

Många risodlare blir fattigare och kan inte lagra ris, så de kan inte förhindra att priset faller. Därför måste banker skapa förutsättningar för att människor och företag ska få tillgång till kapital och ha möjlighet att lagra varor, och därigenom vara mer proaktiva när det gäller råvarupriser.

Källa: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm