Hur hanterar man ett stängt betalkonto med kvarvarande saldo på kontot?

Klausul 2, artikel 12 i dekret nr 52/2024/ND-CP (gäller från och med den 1 juli 2024) föreskriver hanteringen av saldon vid stängning av betalkonton enligt följande:

a) Betalning ska göras på begäran av betalkontoinnehavaren eller i enlighet med ett tidigare avtal mellan betalkontoinnehavaren och betaltjänstleverantören; om kontoinnehavaren är en person utan civilrättslig handlingsförmåga, en person med kognitiva svårigheter eller beteendekontroll, eller en person med begränsad civilrättslig handlingsförmåga, ska betalningen göras på begäran av den juridiska representanten eller förmyndaren i enlighet med civilrättsliga bestämmelser; eller betalning ska göras till arvingen eller den juridiska arvingens representant om betalkontoinnehavaren är en person som avlidit eller dödförklarats;

b) Betalning enligt den behöriga myndighetens beslut i enlighet med lagen;

c) Hantera i enlighet med lagstadgade bestämmelser i fall där den rättsliga mottagaren av saldot på betalkontot har underrättats men inte kommer för att ta emot det.

Således regleras hanteringen av saldon vid stängning av betalkonton från och med juli 2024 enligt ovan.

Fall av blockering av betalkonton från och med 1 juli 2024

Dekret nr 52/2024/ND-CP reglerar öppnandet och användningen av bankkonton och specificerar fall där kunders betalkonton kommer att blockeras.

Mer specifikt fryses bankkontosaldot delvis eller helt enligt ett förhandsavtal mellan betalkontoinnehavaren och betaltjänstleverantören eller på kontoinnehavarens begäran.

Det andra är fallet när det finns ett skriftligt beslut eller en begäran från en behörig myndighet enligt föreskrift.

För det tredje, när betaltjänstleverantören upptäcker ett misstag eller fel vid kreditering av kundens konto eller utför en begäran om återbetalning från leverantören av penningöverföringstjänsten på grund av ett misstag eller fel jämfört med betalningsordern från avsändaren efter att kundens betalkonto krediterats. Det belopp som blockeras på betalkontot får inte överstiga beloppet för misstag eller fel (3).

Det fjärde fallet är när det finns en begäran om blockering från en av de gemensamma betalkontoinnehavarna, såvida det inte finns ett skriftligt förhandsavtal mellan betaltjänstleverantören och de gemensamma betalkontoinnehavarna.

Dekret nr 52/2024/ND-CP föreskriver att upphörandet av blockeringen av betalkonton ska genomföras:

- Enligt skriftligt avtal mellan betalkontoinnehavaren och betaltjänstleverantören;

- När det finns ett beslut om att upphäva blockaden av en behörig myndighet i enlighet med lagbestämmelser;

- Felen och misstagen i pengaöverföringsbetalningar som anges i punkt 3 ovan har åtgärdats.

- På begäran om upphävande av blockaden av alla gemensamma betalkontoinnehavare eller efter skriftlig överenskommelse i förväg mellan betaltjänstleverantören och de gemensamma betalkontoinnehavarna.

Dekretet anger tydligt att betaltjänstleverantörer, betalkontoinnehavare och behöriga myndigheter, om de olagligen blockerar eller begär att betalkonton ska blockeras, vilket orsakar skada för betalkontoinnehavare, ska vara ansvariga för ersättning i enlighet med lagens bestämmelser.

Dessutom föreskriver dekret nr 52/2024/ND-CP tydligt att stängning av betalkonton sker när:

- Betalkontoinnehavaren har begärt och fullt ut fullgjort alla skyldigheter relaterade till betalkontot;

- Betalkontoinnehavaren är en person som har avlidit eller dödförklarats;

- Organisationen har ett betalkonto som har upphört med sin verksamhet i enlighet med lagens bestämmelser;

- Betalkontoinnehavaren bryter mot de förbjudna handlingar avseende betalkonton som anges i klausul 5 och klausul 8, artikel 8 i dekret 52/2024/ND-CP.

- Fall som omfattas av skriftlig överenskommelse i förväg mellan betalkontoinnehavaren och betaltjänstleverantören;

- Andra fall som föreskrivs i lag.

Ovanstående bestämmelser träder i kraft från och med den 1 juli 2024.

Minh Hoa (t/h)

Källa: https://www.nguoiduatin.vn/dong-tai-khoan-thanh-toan-ma-con-so-du-trong-tai-khoan-xu-ly-the-nao-a669252.html