Fintech bidrar till att främja finansiell inkludering

Under de senaste åren har Fintech-marknaden i Vietnam utvecklats mycket starkt och erbjuder en mängd olika produkter och tjänster. Antalet Fintech-företag har ökat från 39 företag år 2015 till mer än 154 företag i slutet av 2021. Denna anmärkningsvärda utveckling har "skuggan" av banker med kombinationen av båda sidors styrkor: teknologi, fintechs skicklighet och flexibilitet med rykte, kundbas och omfattande banknätverk. Detta "öde" medför fördelar inte bara för banker och fintech-företag, utan de största vinnarna är kunderna och, mer allmänt, hela ekonomin .

Från konkurrent till partner

Tran Cong Quynh Lan, biträdande generaldirektör för VietinBank, sa att digitala banker under senare år har varit mycket öppna för att samarbeta med fintech-företag och koppla samman företag för att utöka kanalerna för att utveckla betalningsprodukter och -tjänster, såsom att betala för flygbiljetter, e-handelsfakturor, boka tåg- och bussbiljetter, betala sjukhusavgifter, studieavgifter, offentliga tjänster etc.

Fintechs deltagande öppnar upp många möjligheter, inte bara för dem själva utan även för banker och konsumenter, och bidrar till att främja målet om finansiell inkludering genom att tillhandahålla finansiella tjänster till låga kostnader, bättre tillgång och ge kunderna många fördelar och upplevelser. En av de produkter som tydligast visar målet om finansiell inkludering är e-plånböcker som utvecklar abonnemangsprodukter kopplade till banker som en lånebrygga.

Fintech hanterar försäljning och elektroniska betalningar för konsumenter

Nguyen Ba Diep, medgrundare av MoMo-plånboken, sa att denna fintech-produkt, som använder en pay-as-you-go-metod, har samarbetat med TPBank för att tillhandahålla lån för att försörja miljontals konsumenter. Varav 60 % av det utbetalda beloppet används för att betala för nödvändiga utgifter som el och vatten; 30 % används för att betala för dagliga mat- och dryckesbehov. I synnerhet har nästan 70 % av användarna av abonnemangsplånböcker ingen kredithistorik hos CIC (National Credit Information Center), vilket förser hundratusentals människor som är studenter, arbetare, frilansare och hushåll med instabila inkomster, som tidigare inte har tillgång till traditionella lånesupportkanaler. The Asian Banker - en leverantör av konsultinformation, utvärderade i början av 2023 MoMo e-plånbok som en plattform som är allmänt kopplad till finansinstitut, banker och detaljhandelspartners, och som ger användarna överlägsna finansiella produkter och tjänster.

Utöver produkten Postpaid Wallet öppnar fintechs som samarbetar med banker och företag även upp många olika finansiella tjänsteprodukter, såsom: lånebetalningar, online-sparandeinsättningar, online-guldbutiker, fondsedlar, internationell penningmottagning etc. Samarbetet hjälper banker och finansinstitut att spara kostnader när de kontaktar kunder, förkorta processen och tiden för kundidentifiering tack vare tekniska applikationer och förbättra slutanvändarupplevelsen.

En studie från Western Union visar att upp till 81 % av vietnamesiska användare vill att internationella leverantörer av pengaöverföringstjänster ska integreras med varandra och därmed integrera tjänster i en betalningsapplikation för att skapa bekvämlighet för kunderna. Faktum är att fintechs deltagande diversifierar kanalerna för att överföra och ta emot pengar över gränser i den digitala miljön, utöver traditionella kanaler som överföringsföretag... Detta bidrar till att öka mängden remitteringar som överförs till Vietnam via officiella kanaler, vilket minimerar riskerna för kunderna. Enligt Världsbankens och Internationella organisationen för migrationssamarbete (KNOMAD) rapport om migration och utveckling kommer Vietnam år 2022 att vara bland de tre länder som tar emot mest pengar från utlandet i Asien-Stillahavsområdet och bland de tio länder i världen som tar emot pengar från utlandet, vilket uppgår till nästan 19 miljarder USD.

Fintech är mer än bara pengaöverföringar

Sedan mars 2022 har uppgiften att utveckla den digitala ekonomin fått hög prioritet i den nationella utvecklingsstrategin. Vietnam är ett land med nästan 100 miljoner människor i den gyllene befolkningsperioden, med många fördelar för att utveckla den digitala ekonomin. Detta är en möjlighet för fintechs att delta inom många områden, såsom: e-plånbokstjänster, elektroniska betalningsportar, inkasso- och betalningsstöd, peer-to-peer-lån, blockchain... Fintech-företag är idag inte bara betalningsförmedlare, de har blivit leverantörer av affärsledningslösningar för små och medelstora företag och mikroföretag för att spara kostnader och organisera smidig försäljning med kontantlösa betalningar.

E-plånböcker erbjuder många kampanjer och lockar unga användare

En rapport om den vietnamesiska matmarknaden från iPOS.vn visar att upp till 99 % av företagen inom livsmedels- och dryckesbranschen kommer att möta operativa svårigheter år 2022. Av dessa kommer nästan 50 % av företagen att möta svårigheter med att hantera intäkter, utgifter och förlust av råvaror, medan 37,3 % av företagen kommer att möta svårigheter inom marknadsföring och kommunikation. Mot bakgrund av denna verklighet har fintechs "beordrats" att skapa produkter som kopplar samman säljare och köpare, integrerar marknadsföringslösningar till konsumenter och elektroniska betalningar.

Truong Van Phuoc, medlem i premiärministerns rådgivande grupp, sa att e-plånböcker är en trend och att nya produkter alltid välkomnas av samhället. På förvaltningssidan "väger och mäter" de också fördelarna för ekonomin när marknaden har mer effektiva produkter och tjänster med låga förvaltningskostnader. Regeringen har uppmuntrat utvecklingen av kontantlösa betalningar. Enligt Phuoc lockar dock e-plånböcker ett stort antal säljare och betalningar via applikationer, och kommer vid en viss tidpunkt att bli ett storskaligt centrum för handel med varor och tjänster på digitala plattformar. Detta är något som beslutsfattare också behöver ta hänsyn till.

Enligt gällande regler fungerar e-plånböcker enligt principen 1:1-konto – vilket säkerställer nära samordning mellan betalningsförmedlare och banker. Enligt betalningsavdelningen (SBV) är det politiska perspektivet inom fintech-utveckling att uppmuntra ekosystemutvidgning, koppla samman användare för att skapa ett gemensamt utrymme och minska kostnaderna för universell finansiell inkludering.

För närvarande finns det cirka 38 e-plånboksprodukter på marknaden, var och en med sitt eget kundsegment. Finansbranschen uppskattar dock att e-plånböcker med stora transaktionsmängder och värden endast utgör cirka 4-5 produkter. MoMo och ZaloPay står ensamma för 70 % av fintech-företagens betalningsmarknadsandelar. E-plånböcker med många användare utvecklas för närvarande huvudsakligen i stora städer som Ho Chi Minh-staden, Hanoi... där unga användare använder dem mest. Förutom e-plånböcker från telekommunikationsnätverk som ViettelPay, VNPTPay... övergår utvecklingen av Mobile Money för närvarande till kundsegment som riktar sig mot landsbygds-, avlägsna och isolerade områden.

Vietnams investerings- och affärsmiljö för e-plånböcker anses av teknikgemenskapen vara ganska öppen jämfört med andra länder i regionen. Hittills har dock betalningsleverantörer ännu inte enhetligt QR-koder, och affärsverksamhet och ledning måste jämföras mycket komplicerat. Utan QR-kodsanslutning kommer det att vara omöjligt att utöka e-betalningar, vilket kommer att påverka kostnader och besvär för användarna. Dessutom måste plånboksägaren för varje e-plånboksprodukt som vill kopplas till banker och företag visa förmågan att generera kassaflöde och öka försäljningen för säljenheten. Detta villkor är också en svårighet för fintechs.

Varun Mittal, chef för Fintech Consulting Services på E&Y Company i Sydostasien, berättade att Indonesien har standardiserade QR-koder och en gemensam betalningsgateway, att utländska företag investerar i betalningssystem och samordnar med inhemska företag för att skapa ett öppet ekosystem. Singapore tillämpar en riskbaserad autentiseringsmekanism för att säkerställa att alla har en gemensam standard och följer statliga bestämmelser. Detta skapar förutsättningar för fintechs att tillhandahålla kreditkapital med stora värden så att företag enkelt kan låna kapital med stora värden.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html