Förslag för att undanröja hinder inom finansiell leasingbranschen och utveckla kapitalförsörjningskanaler på medellång och lång sikt

Vissa länder i världen har infört separata lagar för finansiell leasing, vilket skapar förutsättningar för företag, särskilt små och medelstora grupper, att få tillgång till denna medel- och långsiktiga kapitalförsörjningskanal.

Förslag om att undanröja hinder inom finansiell leasingbranschen och utveckla kapitalförsörjningskanaler på medellång och lång sikt

Vissa länder i världen har infört separata lagar för finansiell leasing, vilket skapar förutsättningar för företag, särskilt små och medelstora grupper, att få tillgång till denna medel- och långsiktiga kapitalförsörjningskanal.

Enligt information från Vietnam Finance Leasing Association (VILEA) uppgick medlemsföretagens totala utestående finansiella leasingskuld till 40 496,6 miljarder VND, en ökning med 8,6 % jämfört med slutet av 2023, vilket motsvarar mer än 50 % av den totala ökningen för hela systemet. Anledningen är att vissa medlemsföretag måste fokusera på skuldsanering, omstrukturering av kundportföljer och produktlinjer.

Finansiell leasing är en populär medel- och långfristig kapitalförsörjningskanal i många utvecklade länder, tillsammans med bankkrediter, obligationer och aktier. Jämfört med den totala utestående kreditbalansen på mer än 15,6 miljoner miljarder VND i slutet av 2024 är dock marknadsandelen för finansiell leasing i Vietnam fortfarande mycket liten.

Pham Xuan Hoe, generalsekreterare för föreningen, sa att 100 % av krediterna som beviljas genom finansiell leasing bedöms med avseende på miljörisker. Grön kredit inom finansiell leasingbranschen har implementerats tidigt och fullt ut, många finansiella leasingtransaktioner har bidragit till att göra textil- och klädindustrin grönare; ... I synnerhet är de finansiella leasingområdena alltmer mångsidiga. I synnerhet är den utestående skulden för billeasing av alla slag 8 300 miljarder VND, en ökning med 26,2 % jämfört med slutet av 2023; den utestående skulden för leasing av bygg- och gruvmaskiner är 3 000 miljarder VND, en minskning med 6,79 %; medicinsk utrustning är 264,3 miljarder VND, en ökning med 62,9 %; produktionsmaskinerna ligger på en stabil nivå, den utestående skulden är 6 955 miljarder VND, en minskning med 2,18 % jämfört med slutet av 2023.

Utestående kreditsaldo för finansiell leasing vid utgången av 2023 och utgången av 2024

Enligt föreningens rapport har den utestående leasingskulden ökat stadigt under kvartalen, med 9 669 leasingkontrakt för hela året, en ökning med 15,8 % jämfört med 2023. De totala tillgångarna samt kapitalmobilisering och kreditverksamheten i branschen har haft en ganska god tillväxt. Medlemsföretagens totala tillgångar uppgick till över 45 biljoner VND, en ökning med 10,36 % jämfört med 2023. Det totala mobiliserade kapitalet är 23,4 biljoner VND, en ökning med 18,1 % jämfört med 2023, med en ökning av kapitalmobiliseringen motsvarande 1,5 gånger den allmänna ökningen för hela kreditinstitutssystemet.

Kvoten med osäkra fordringar i slutet av 2024 låg under kontroll på en genomsnittlig nivå på 1,68 %, vilket är högre än 2023 (0,68 %), delvis vilket återspeglar svårigheterna och utmaningarna för företag och företagshushåll. År 2024 ökade även den finansiella leasingbranschen den totala riskreservfonden med nästan 200 miljarder VND. Medlemsföretagens resultat före skatt minskade därför också med 24,33 %.

Att undanröja hinder för kapitalförsörjningskanaler på medellång och lång sikt

Herr Hoe berättade om verkligheten kring finansiell leasing hos medlemsföretagen och sa att många företag från Japan, Taiwan... när de investerar i Vietnam väljer att hyra kontorsutrustning, transportmedel... De är villiga att hyra, vilket minskar kapitaltrycket för att fokusera resurserna på produktionen.

I Kina har små och medelstora företag, särskilt inom stödindustrin, utvecklats mycket väl. Dels på grund av att landets finansiella leasingbransch har sin egen lagstiftning, som skiljer sig från kommersiella banker genom att acceptera högre risknivåer och fokusera mer på medel- och långfristiga lån. Kina rankas för närvarande tvåa i världen när det gäller finansiell leasing, bara efter USA. Enligt Hoe har detta skapat en boom inom kinesisk tillverkning.

”Kina, Japan och Taiwan (Kina) har alla sina egna lagar i den här frågan. Jag hoppas verkligen att nationalförsamlingen, regeringen och statsbanken på lång sikt kommer att ägna mer uppmärksamhet åt leasingbranschen och försöka få till sina egna lagar för leasingbranschen så att vi kan dra nytta av den medellång- och långsiktiga kapitalförsörjningskanalen för ekonomin på det bekvämaste sättet utan att företag behöver pantsätta tillgångar”, betonade VILEAs generalsekreterare.

Samtidigt, enligt Mr. Hoe, borde det finnas en mer öppen syn och ett mer perspektiv på kreditkvalitet för den finansiella leasingbranschen, som inte borde vara exakt densamma som för kommersiella banker. Enligt internationell praxis är det nämligen ofta små och medelstora företag som är föremål för finansiella leasingföretag, vilka har högre risker än vad som gäller för kommersiella banker.

I samband med behovet av stort mobiliserat kapital för tillväxtmål kräver projekt i produktionskedjan för högteknologiska produkter också många moderna tekniska maskinlinjer. Medan banklån kräver säkerhet är tillgängliga medel- och långfristiga kapitalkällor inte många, sade VILEAs generalsekreterare att finansiell leasing är en bra lösning som företag kan överväga vid investeringar. Herr Hoe föreslog att regeringen kan ge finansiell leasingbranschen tillstånd att investera i kapitalinjektioner inom ett visst område. Finansiella leasingföretag betalar en viss avgift för kapitalet och ansvarar för värdering och självbärande risker för lånet.

Dessutom finns det vissa institutionella problem som föreningen och medlemmarna kommer att samordna för att lösa inom den närmaste tiden. Vanligtvis är regleringen av säkerhetskvoten för betalning inom 30 dagar fortfarande för hög (20 %) jämfört med den specifika verksamheten inom finansiell leasing. Reglerna om rapportering av information om närstående personer vid kreditbeviljande är inte förenliga med den kredit som beviljas genom finansiell leasing. Enligt klausul 4, artikel 3 i cirkulär 15/2023/TT-NHNN, daterad 5 december 2023 och beslut nr 573/QD-NHNN, 29 mars 2024, föreskriver chefen för statsbanken att information om närstående personer måste rapporteras när ett kreditbeviljande med ett värde av 0,5 % av eget kapital i ett icke-bankkreditinstitut uppstår. Samtidigt är reglerna om nyregistrering och utfärdande av nya registreringsskyltar för motorfordon vid ändring av cirkulär 79/2024/TT-BCA (klausul 2, artikel 3) också problem som påverkar efterfrågan på finansiell leasing.

Kredittillväxten inom finansiell leasingbranschen förväntas uppgå till 18–20 % under 2025.

2025 kommer att fortsätta vara ett svårt år för ekonomin i allmänhet. För finansleasingsektorn och näringslivet tror Hoe att svårigheterna kan fördubblas. Pham Xuan Hoe förväntar sig att den totala utestående skulden inom finansleasingbranschen kommer att växa med cirka 18–20 %, med fokus på utlåning till transportmedel, produktionslinjer för ny teknik och kontorsutrustning.

Branschens allmänna inriktning är att kraftigt öka grön kreditgivning för att stödja företag och hushåll att utvecklas grönt och hållbart; fokusera på att hantera uppkomna kundförluster och öka intäkterna från att återkräva kundförluster som har avsatts. Föreningen och dess medlemmar arbetar tillsammans för att undanröja institutionella problem som orsakar svårigheter för finansiell leasingverksamhet, och samtidigt utöka kommunikationen till företag och hushåll om denna form av kredit.

Källa: https://baodautu.vn/kien-nghi-go-vuong-nganh-cho-thue-tai-chinh-phat-trien-kenh-cung-ung-von-trung-dai-han-d249833.html