Legalisering av resolution 42: En korridor, många möjligheter

Det gap som uppstår efter att resolution 42 löper ut är inte bara ett procedurproblem. I det sammanhanget är legaliseringen av resolution 42 inte bara ett tekniskt drag, utan ett strategiskt beslut för att öppna upp nya tillväxtutrymmen.

Nationalförsamlingen antog lagen som ändrar och kompletterar ett antal artiklar i lagen om kreditinstitut.

Från ”särskilda resolutioner” till behovet av att etablera ett hållbart ramverk

Förra helgen antog nationalförsamlingen lagen som ändrar och kompletterar ett antal artiklar i lagen om kreditinstitut. I synnerhet ärvdes tre viktiga pelare i resolution 42/2017 / QH14 om styrning av hanteringen av kreditinstituts osäkra fordringar , inklusive rätten att beslagta säkrade tillgångar, rätten att beslagta tillgångar vid verkställighet av domar och föreskrifter om återlämnande av tillgångar som bevis i brottmål.

Resolution 42, utfärdad av nationalförsamlingen 2017, ger rätt att beslagta säkrade tillgångar enligt avtal, förkortar handläggningstider och minskar avsevärt de juridiska kostnaderna. Sedan den trädde i kraft fram till slutet av 2023 har denna resolution bidragit till att hantera nästan 444 000 miljarder VND i osäkra fordringar, en imponerande siffra som tydligt återspeglar den praktiska effektiviteten.

Resolution 42 underlättar inte bara skuldsanering utan omformar även marknadsbeteendet. Andelen kunder som proaktivt betalar av sina skulder har ökat, och deras medvetenhet om samarbete med banker har förbättrats. Dessa reformer bidrar till att frigöra kapitalflöden och skapar förutsättningar för kredittillväxt, särskilt inom sektorn för små och medelstora företag.

Resolution 42, som är ett tidsbegränsat piloträttsligt instrument, kommer dock att upphöra att gälla den 1 januari 2024. Vid den tidpunkten kommer den ändrade lagen om kreditinstitut från 2024 endast att ärva en del av sitt innehåll.

Rätten att beslagta säkrade tillgångar är inte längre giltig, vilket tvingar banker att återgå till kostsamma och långsamma rättsprocesser, vilket stör processen för att hantera osäkra fordringar. Kreditinstitut riskerar att förlora förmågan att proaktivt hantera tillgångar, medan låntagare börjar visa en mentalitet av prokrastinering och att undvika skuldbetalningsskyldigheter.

Kvoten för osäkra skulder i balansräkningen – som har nått 4,3 % i januari 2025 – är högre än säkerhetsgränsen på 3 % som fastställts av banksystemet, vilket gör att kostnaden för avsättningar ökar, vilket direkt påverkar vinsterna och möjligheten att sänka utlåningsräntorna. Ur ett bredare perspektiv skapar det en "flaskhals"-effekt för ekonomin när nya krediter blockeras på grund av gamla skulder som inte har återvunnits.

”Den vietnamesiska regeringen siktar på en tillväxt på minst 8 % år 2025, där banksektorn förväntas vara en viktig hävstång för att stärka ekonomin. Mot bakgrund av att resolution 42 löper ut och att andelen osäkra fordringar för hela branschen fortfarande är hög (4,3 % från och med januari 2025) blir det brådskande att bygga en officiell rättslig ram för att hantera osäkra fordringar”, kommenterade analysteamet från VNDirect Securities.

Möjligheter för de villiga och kapabla

Långivare som fokuserar på privatlån som hanterar många små lån eller en strategi som fokuserar mer på billån kommer att gynnas.

Lagstiftningen ger inte banker fler privilegier, utan skapar rättvisa spelplaner där de organisationer med implementeringskapacitet, strikta interna processer och tydliga kreditstrategier kommer att ha en fördel.

"Vi anser att legaliseringen av ovanstående bestämmelser i resolution 42 är ett viktigt steg för att undanröja svårigheter relaterade till bankbranschens hantering av kundfordringar", konstaterade SSI Research i sin utvärderingsrapport om bankbranschen.

När den rättsliga ramen väl är etablerad kommer osäkra fordringar inte längre att "fastna" under lång tid, vilket skapar en oansvarig lånementalitet. Tvärtom kommer låntagare att tvingas överväga noggrant, medan banker kommer att ha fler verktyg för att offentligt upprätthålla avtal, med tillsyn, som säkerställer rättvisa och efterlevnad av lagen.

Enligt analysteamet från VNDirect kommer kreditinstitut som fokuserar på privatlån, såsom VPBank, ACB, TPB, VIB, vilka måste hantera många små skulder eller har en strategi att fokusera mer på billånesegmentet, att gynnas. Dessutom kommer lagen även att stödja kreditinstitut som får obligatoriska överföringar, såsom VPBank, MB, Vietcombank eller HDBank, i omstruktureringen av svaga banker tack vare möjligheten att proaktivt återkräva säkerheter.

För banker är en viktig fördel förberedelsestegen i det föregående skedet. Under den tid då resolution 42 trädde i kraft utvecklade detaljhandelsbanksgruppen, särskilt de ledande bankerna på marknaden som VPBank, centraliserade skuldhanteringscentraler och integrerade digital teknik i säkerhetshanteringen. Tack vare detta var enheterna redo både mänskligt och processmässigt när den juridiska korridoren återställdes och uppgraderades genom legalisering.

Strax innan Resolution 42 legaliserades, år 2024, etablerade VPBank en avdelning för inkasso och avveckling (DCD) för att möta den ökande efterfrågan på riskhantering. Tack vare detta nådde VPBanks inkasso från riskavvecklade skulder 856 miljarder VND under första kvartalet 2025, mer än dubbelt så mycket som under samma period, vilket bidrog avsevärt till nettoresultatet från andra verksamheter. Enligt Vietcap Securities kommer VPBanks inkassoeffektivitet år 2025 att förbättras avsevärt när Resolution 42 legaliseras, vilket minskar trycket från mobiliseringskostnader och räntekonkurrens.

Kort sagt, legaliseringen kommer att skapa en stabil och långsiktigt effektiv juridisk korridor, vilket bidrar till att stärka förtroendet hos inhemska och utländska investerare för den makroekonomiska förvaltningskapaciteten och transparensen på Vietnams finansmarknad. I samband med global integration och konkurrens är detta ett stort plus för Vietnam när det gäller att attrahera långsiktigt investeringskapital.

Källa: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html