Avgifter för konton med saldon under 500 000 VND/månad: Banker riskerar att förlora kunder?

Enligt Nguyen Quang Huy, VD för fakulteten för finans och bankverksamhet (Nguyen Trai-universitetet), är det, mot bakgrund av ökande press på driftskostnader, digital transformation och säkerhetskrav, förståeligt att många banker återinför förvaltningsavgifter för konton med låga saldon.

Att tillämpa ett saldo på 500 000 VND/månad eller en annan hård tröskel kanske dock inte är det optimala valet. Bland de kunder som har ett lågt saldo idag kan många bli högvärdiga kunder i framtiden, till exempel: nya studenter, stigande inkomstgrupper, startups eller unga kunder som utvecklar ekonomiska vanor...

" Om policyn inte är flexibel kan banken oavsiktligt förlora dessa potentiella 'kundfrön '", kommenterade Huy.

Enligt honom behöver en hållbar politik harmonisera två mål: att optimera kostnader och att vårda en långsiktig kundbas. Istället för att införa en enda nivå kan banker utforma ett mer sofistikerat, lager-på-lager-lösningssystem, såsom: 100 % gratis paket för nya eller unga kunder under de första 6–12 månaderna, inget krav på minimibelopp, och därigenom uppmuntra dem att uppleva det digitala finansiella ekosystemet på djupet.

Det 50 % avgiftsfria paketet kan bibehållas om kunden uppfyller ett av följande villkor: 2–3 transaktioner/månad; Koppla e-plånbok; Regelbundna QR-betalningar; Bibehåll löneöverföring via bank. Det vill säga att banken inte avstår från avgiften villkorslöst, utan växlar avgifter mot engagemang.

Dessutom är det också möjligt att bygga ett paket med 30 % gratispris baserat på användning av korsförsäljningstjänster; med hjälp av bankpartnertjänster som fakturabetalning, biljettköp och digital konsumtion. Detta skapar ytterligare en intäktskälla för att kompensera för kostnader, samtidigt som det ger praktiska fördelar för kunderna.

Slutligen finns det fullständiga avgiftspaketet för helt inaktiva konton, vilket är en nödvändig lösning för banker för att eliminera vilande konton, optimera infrastruktur och undvika bedrägeririsker.

Genom att ta ut låga avgifter för saldokonton förlorar banker lätt potentiella kunder i framtiden.

” Enligt min mening är det nödvändigt att tillämpa en flexibel balans enligt kundgrupper istället för att kräva ett enhetligt belopp på 500 000 VND. Detta skyddar både kundupplevelsen och skapar rättvisa i policyn ”, sa Huy.

Att ta ut underhållsavgifter är en oundviklig trend i den moderna bankbranschen, men implementeringen behöver vara mer subtil, baserad på varje segments beteende, behov och potential. Om banker vet hur man utformar en policy som är kompletterande istället för påtvingad, kommer de inte bara att optimera kostnaderna utan också utöka sin potentiella kundbas – en strategisk fördel på lång sikt.

" Kunder bör stänga konton i banker med få transaktioner, fokusera kassaflödet på 1–2 banker och noggrant undersöka varje banks produktpolicyer innan de väljer huvudbank ", rådde också Huy.

Dr. Nguyen Tri Hieu - finans- och bankexpert - delar samma åsikt och analyserade följande: Att ta ut avgifter för konton med ett genomsnittligt saldo på mindre än 500 000 VND/månad är inte riktigt rimligt eftersom antalet löpande konton utan löptid är mycket stort. Banker kommer att använda dessa konton för lån utan kapitalkostnader och därmed utnyttja saldot för att göra vinst.

Dessutom är kravet på ett genomsnittligt saldo på mindre än 500 000 VND/månad för att samla in avgifter för högt, många bankkonton kommer inte att kunna uppfylla kravet. Enligt Mr. Hieu bör saldot endast hållas under 100 000 VND/månad.

" Enligt praxis kräver banker runt om i världen att kunderna har ett visst minimibelopp på sina konton för att upprätthålla sina säkerheter, men nivån är mycket låg. Detta krav är också normalt eftersom bankerna, för att driva ett betalningssystem som är öppet dygnet runt med många säkerhetslager och komplex teknisk infrastruktur, också måste betala för underhåll, drift och nya investeringar. Därför är det normalt och rimligt att ta ut avgifter för att upprätthålla servicekvaliteten och utveckla systemet ", betonade Hieu.

Men om det bara är för att säkerställa operativa nivåer är det rimligt, men om banker vill öka saldon för att göra vinst är det inte rimligt.

Herr Hieu sa också att antalet konton med saldon under 500 000 VND/månad för närvarande inte är för högt, de flesta av dem är studenter, ungdomar. Det här är kunder som sannolikt kommer att bli rika i framtiden. Om kontosaldot ökar kommer många därför inte att kunna möta efterfrågan och måste ge upp, vilket i sin tur kommer banken att förlora ett antal kunder i framtiden.

Herr Hieu gav kunderna råd och sa att för att undvika att debiteras för otillräckligt saldo bör användarna antingen fortsätta att behålla kontot och uppfylla saldokravet för att undvika att debiteras, eller välja en annan bank med lägre saldokrav.

Dessutom bör du bara ha konton i banker som du regelbundet gör transaktioner med. Samtidigt bör du stänga konton som du inte längre behöver för att undvika onödiga kostnader.

Hur tar bankerna ut avgifter för kontohantering?

Enligt bankernas nuvarande avgiftslista regleras kontohanteringsavgifter av bankerna på olika nivåer.

Enligt avgiftstabellen från och med den 10 maj kommer betalkonton med ett genomsnittligt saldo på mindre än 2 miljoner VND att debiteras med 5 000 VND/månad på BIDV ; från 2 till under 10 miljoner VND debiteras med 3 000 VND/månad; från 10 miljoner VND eller mer är det gratis.

Hos VPBank , med ett vanligt betalkonto (Autolink), debiteras ett genomsnittligt saldo på mindre än 2 miljoner VND med 10 000 VND/månad; det är gratis att ha ett saldo på 2 miljoner VND eller mer.

MB Bank avstår från kontohanteringsavgifter om kunderna har ett minimumsaldo på 50 000 VND.

Hos Vietcombank är kontohanteringsavgiften vanligtvis 2 000 VND/månad, medan den allmänna kontohanteringsavgiften är 10 000 VND.

Hos TPBank är avgiften satt till 8 000 VND/månad, medan LPBank och Agribank endast tillämpar en avgift på 5 000 VND/månad.

Sacombank tillämpar en avgift på 6 000 VND/månad för konton med ett genomsnittligt saldo på mindre än 500 000 VND förra månaden.

I allmänhet syftar bankernas policy för kontohanteringsavgifter till att uppmuntra kunderna att ha ett tillräckligt stort saldo på sina betalkonton för att kunna dra nytta av insättningar med kort löptid.

Dessutom vill bankerna även rensa upp i konton genom att begränsa "vilande" konton.

Chau Anh

Källa: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html