Banksektorn fokuserar på att hantera osäkra fordringar och förbättra kreditkvaliteten

Osäkra fordringar är under kontroll

År 2023 kommer Agribank Nghe An-filialens affärsverksamhet att möta blandade fördelar och svårigheter, av vilka vissa är bortom prognoserna och skiljer sig från tidigare år: efter Covid-19-pandemin kommer ekonomin att öppnas upp, regeringen kommer att styra en påskyndad utbetalning av offentliga investeringar; fastighets- och aktiemarknaderna kommer att vara lugna, vilket gör kapitalmobiliseringen mer gynnsam. Dessutom kommer effekterna av Ryssland-Ukraina-konflikten, konsekvenserna av Covid-19-pandemin, den negativa inverkan av världsekonomin och den inhemska ekonomin att få människor och företag att minska investerings-, affärs- och konsumtionsskalan, vilket leder till en kraftig minskning av kreditefterfrågan, och kredittillväxten kommer att möta många svårigheter...

Data som sammanställts från Vietnams statsbank, Nghe An- filialen, visar att det totala mobiliserade kapitalet per den 31 december 2023 uppgick till 232 344 miljarder VND, en ökning med 16,3 % jämfört med början av året. Samtidigt var utlåningen lägre, med totalt utestående lån på 286 222 miljarder VND, en ökning med 10 % jämfört med början av året.

Den ekonomiska situationen är svår och antalet osäkra fordringar ökar generellt inom hela bankbranschen. Tillsammans med trenden att öka antalet osäkra fordringar över hela landet står antalet osäkra fordringar i Nghe An för 1,9 % av den totala utestående skulden, en ökning med 2,8 gånger jämfört med 2022 (år 2022 står osäkra fordringar för 0,55 % av den totala utestående skulden). Men med många föreslagna lösningar är antalet osäkra fordringar hos kreditinstitut i provinsen lägre än antalet osäkra fordringar inom hela bankbranschen över hela landet, med 4,95 %.

Banker intensifierar arbetet med att hantera och driva in osäkra fordringar; förbättrar kreditkvaliteten. Foto: Thu Huyen

Kundförluster är huvudsakligen koncentrerade till lån för grossist- och detaljhandel, reparation av bilar, motorcyklar och andra motorfordon (73 %); andra serviceverksamheter (11,5 %); konst, underhållning (4,5 %); verksamheter som rör anställning inom familjer, produktion av materiella produkter och tjänster för hushållens egen konsumtion (4,3 %)...

En representant för Statsbanken berättade att, mot bakgrund av sådana allmänna svårigheter, har Statsbanken tillämpat policyn för skulduppskjutning och behållande av skuldgrupper för kunder sedan början av 2020. De utfärdade reglerna syftar huvudsakligen till att ge banker en mekanism för att skjuta upp redovisningen och avsättningarna, samt att skapa förutsättningar för att ge fastighetsinvesterare mer tid att lösa skuldförpliktelser som snart förfaller.

I Nghe An har många banker, i enlighet med regeringens och statsbankens anvisningar, implementerat lånepaket med räntestöd, och många banker har kontrollerat osäkra fordringar väl. Till exempel, vid Agribank Nam Nghe An, var den totala osäkra fordringen i slutet av 2023 30,6 miljarder VND, en minskning med 10,7 miljarder VND jämfört med början av året; osäkra fordringar var 0,24 %/plan tilldelad under 0,8 %/total utestående skuld. Av detta stod utestående skulder i grupp 5 för 92,2 %/total utestående skuld. Som ett resultat ökade den utestående skulden för hela systemet med 7,4 % men Agribank Nam Nghe An-filialen ökade med 11,2 %...

Transaktion på Agribank Nam Nghe An filial. Foto: Thu Huyen

Direktören för Agribank Nam Nghe An, Truong Quoc Bao, sa: För att kontrollera kreditkvaliteten, osäkra fordringar inom det tillåtna omfattningen och återkräva skulder efter hantering utöver den plan som tilldelats av huvudkontoret, implementerar vi synkront lösningar: Kontrollerar osäkra fordringar, skulder med potentiella risker för enheter/avdelningar genom att tilldela planer för osäkra fordringar, skuldkvot grupp 2 och skuldkvot grupp 5. Proaktivt granska och inventera osäkra fordringar, skulder med potentiella risker, utveckla specifika inkassoplaner för varje lån, tilldela ansvar till enhetschefen och relaterade tjänstemän för hantering och återvinning av osäkra fordringar. Aktivt implementera många effektiva åtgärder för att återkräva skulder och hantera risker såsom att beslagta säkerheter för hantering, befria räntor, väcka talan... så att vi framgångsrikt har uppnått de tilldelade planmålen. Strikt implementera regler för hantering av problematiska kreditlån; Utveckla planer, färdplaner och flexibelt tillämpa åtgärder för att hantera skulder i grupp 2 redan från överföringstillfället...

Förbättra kreditkvaliteten

Enligt bedömningen kommer kredittillväxten under den sista månaden 2023 att bidra till att späda ut osäkra fordringar, vilket kommer att sänka bankernas osäkra fordringskvot till en lägre nivå. Denna kvot kan dock öka igen under första halvåret 2024 när kredittillväxten saktar ner och makroekonomiska faktorer inte visar några tydliga tecken på förbättring...

I direktiv nr 01 om organisering av genomförandet av banksektorns nyckeluppgifter under 2024 uppmanade statsbankschefen kreditinstituten att resolut och effektivt genomföra projektet "Omstrukturering av systemet för kreditinstitut som är kopplade till hantering av osäkra fordringar under perioden 2021-2025", vilket skulle bidra till utvecklingen av ett system för kreditinstitut som fungerar hälsosamt, med kvalitet och effektivitet.

Att förbättra kreditkvaliteten, förebygga och begränsa nya kundförluster är alltid fokus för BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Fru Nguyen Thi Thu Thu - chef för Vietnams statsbank, Nghe An-filialen, sa: För att säkerställa de mål som regeringen och nationalförsamlingen satt upp för banksektorn år 2024 utfärdade guvernören för Vietnams statsbank direktiv nr 01/CT-NHNN om organisering av genomförandet av banksektorns nyckeluppgifter år 2024, där en av de frågor som behöver fokuseras på är att instruera kreditinstitut att främja hanteringen och indrivningen av osäkra fordringar; förbättra kreditkvaliteten, förebygga och begränsa nya osäkra fordringar som uppstår genom lösningar som kommer att tillämpas och implementeras i området under den kommande tiden.

Genomförandet av direktivet kommer branschen år 2024 att stärka tillsynen över mikrosäkerhet; noggrant övervaka kreditkvaliteten, kreditgivningsverksamhet för potentiellt riskfyllda områden, kreditgivning inom samma bankekosystem, kreditgivning av stort värde till kunder utanför området, tillhandahållande av tjänster relaterade till företagsobligationer, försäkringsagenturverksamhet... för att upptäcka tecken på potentiella risker, lagöverträdelser; proaktivt implementera lämpliga lösningar för att säkerställa bankverksamhetens säkerhet vid upptäckt av ovanliga fluktuationer. Styra, övervaka och noggrant övervaka genomförandet av omstruktureringsplanen för kreditinstitut i området, samt strikt hantera överträdelser.

Instruera kreditinstitut i området att seriöst genomföra statsbankens slutsatser, rekommendationer och varningar genom inspektion, granskning och tillsyn; åtgärda och hantera, föreslå snabb hantering av befintliga problem och överträdelser; samtidigt övervaka, uppmana och kontrollera kreditinstitutens genomföranderesultat...

Fastigheter är en av de grupper med höga kundförluster, vilket kräver ökad kontroll. Foto: Thu Huyen

Under inspektions-, gransknings- och tillsynsprocessen, proaktivt instruera kreditinstitut att främja och effektivt genomföra arbetet med att hantera och indriva osäkra fordringar, och stärka disciplinen i hanteringen och indrivningen av skulder. Resolut implementera lösningar för att förbättra kreditkvaliteten, förebygga och minimera osäkra fordringar; klassificera skulder, inrätta och använda riskreserver i enlighet med lagstadgade bestämmelser. Aktivt samordna med lokala myndigheter och behöriga statliga myndigheter, särskilt den allmänna säkerhetsmyndigheten, folkdomstolarna och kränkningsmyndigheterna på alla nivåer i processen att hantera säkerställda tillgångar för att indriva skulder i syfte att säkerställa maximal återvinning av skuldvärdet, minimera förluster för kreditinstitut och säkerställa statens och aktieägarnas legitima intressen. Noggrant samordna med det enmedlemsbolag med begränsat ansvar som specialiserar sig på kapitalförvaltning av vietnamesiska kreditinstitut (VAMC) vid köp, försäljning och hantering av osäkra fordringar.

”Dessutom samordnar vi även med myndigheter som den provinsiella partikommitténs inrikesutskott, den provinsiella polisen, den provinsiella folkåklagaren och den provinsiella civilrättsliga verkställighetsmyndigheten för att påskynda processen med att hantera osäkra fordringar. Samtidigt uppmanar vi folkets kreditfonder att ge råd till folkkommittéerna på distriktsnivå att inrätta en styrkommitté för hantering av osäkra fordringar och ett team som ska hjälpa till att hantera osäkra fordringar i distrikt och kommuner för att samordna med folkets kreditfonder för att hantera osäkra fordringar effektivt” - Direktören för Vietnams statsbank, Nghe An-filialen, delade.

Källa: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html