Banksektorn fokuserar på att lösa osäkra fordringar och förbättra kreditkvaliteten.

Nödlidande lån är under kontroll.

År 2023 mötte Agribanks Nghe An-filial en blandning av för- och nackdelar, där vissa utmaningar var oförutsedda och annorlunda än tidigare år: efter Covid-19-pandemin öppnade ekonomin igen, regeringen styrde en acceleration av utbetalningar av offentliga investeringar; fastighets- och aktiemarknaderna var tröga, vilket gjorde kapitalmobiliseringen lättare. Effekterna av Ryssland-Ukraina-konflikten, de långvariga konsekvenserna av Covid-19-pandemin och de negativa effekterna av den globala och inhemska ekonomin ledde dock till en minskning av investeringar, affärsverksamhet och konsumtion hos individer och företag, vilket resulterade i en kraftig minskning av kreditefterfrågan och betydande svårigheter med kredittillväxten…

Enligt aggregerade data från Vietnams statsbanks filial i Nghe An uppgick det totala mobiliserade kapitalet per den 31 december 2023 till 232 344 miljarder VND, en ökning med 16,3 % jämfört med årets början. Samtidigt var utlåningen lägre, med totalt utestående lån på 286 222 miljarder VND, en ökning med 10 % jämfört med årets början.

Den svåra ekonomiska situationen har lett till en generell ökning av förfallna lån (NPL) inom hela banksektorn. I linje med den landsomfattande trenden med kraftigt stigande NPL stod NPL i Nghe An-provinsen för 1,9 % av de totala utestående lånen, en 2,8-faldig ökning jämfört med 2022 (år 2022 stod NPL för 0,55 % av de totala utestående lånen). Tack vare olika lösningar som implementerats är dock NPL hos kreditinstitut i provinsen lägre än det nationella genomsnittet på 4,95 %.

Bankerna ökar sina ansträngningar för att hantera och återkräva osäkra fordringar; vilket förbättrar kreditkvaliteten. Foto: Thu Huyen

Nödlidande lån är huvudsakligen koncentrerade till grossist- och detaljhandelslån, reparationer av bilar, motorcyklar och andra motorfordon (73 %); andra serviceverksamheter (11,5 %); konst, underhållning och rekreation (4,5 %); hushållsarbete, produktion av fysiska varor och tjänster för egen konsumtion av hushållen (4,3 %)...

Representanter från Vietnams statsbank delade med sig av att, mot bakgrund av de allmänna svårigheterna, har Vietnams statsbank tillämpat en policy med skulduppskjutning och upprätthållande av samma skuldklassificering för kunder sedan början av 2020. De utfärdade reglerna syftar huvudsakligen till att ge banker en mekanism för att skjuta upp erkännandet och avsättningen av lån, samt att skapa förutsättningar för att förlänga tiden för fastighetsutvecklare att reglera sina kommande skuldförpliktelser.

I Nghe An-provinsen har många banker, i enlighet med regeringens och Vietnams statsbanks direktiv, implementerat lånepaket med räntestöd, och många har effektivt kontrollerat osäkra fordringar. Till exempel, vid Agribank Nam Nghe An, var den totala osäkra fordringen i slutet av 2023 30,6 miljarder VND, en minskning med 10,7 miljarder VND jämfört med början av året. Osäkra fordringar var 0,24 %, vilket är lägre än det planerade målet på 0,8 % av de totala utestående lånen. Av detta stod lån i grupp 5 för 92,2 % av de totala osäkra fordringarna. Som ett resultat ökade den totala utestående lånen i hela systemet med 7,4 %, men Agribank Nam Nghe An-filialen ökade med 11,2 %...

Transaktioner på Agribanks filial i Nam Nghe An. Foto: Thu Huyen

Enligt Truong Quoc Bao, chef för Agribank Nam Nghe An, "För att kontrollera kreditkvaliteten och hålla osäkra fordringar inom acceptabla gränser, och för att återkräva skulder som överstiger de mål som huvudkontoret har satt upp, har vi implementerat en omfattande uppsättning lösningar: Kontrollera osäkra fordringar och potentiellt riskfyllda skulder för enheter/avdelningar genom att fastställa mål för osäkra fordringar, andelen skulder i grupp 2 och andelen skulder i grupp 5. Proaktivt granska och inventera osäkra fordringar och potentiellt riskfyllda skulder, utveckla specifika skuldindrivningsplaner för varje lån och tilldela ansvaret till enhetschefen och relevant personal för hanteringen och indrivningen av osäkra fordringar. Aktivt implementera många effektiva åtgärder för att återkräva skulder och hantera risker, såsom att beslagta säkerheter för behandling, avstå från eller minska ränta, inleda rättsliga åtgärder etc., och därmed framgångsrikt uppnå de tilldelade målen. Strikt implementera regler för hantering av problematiska kreditfaciliteter." Utveckla planer och färdplaner och flexibelt tillämpa åtgärder för att åtgärda problemet omedelbart efter omklassificering av skulder till grupp 2…

Förbättra kreditkvaliteten

Enligt bedömningar bidrog den ökade kreditgivningen under den sista månaden 2023 till att späda ut osäkra fordringar, vilket sänkte bankernas andel osäkra lån till en lägre nivå. Denna andel kan dock öka igen under första halvåret 2024 i takt med att kredittillväxten saktar ner och makroekonomiska faktorer inte visar tydliga tecken på förbättring…

I direktiv nr 01 om organisering av genomförandet av banksektorns nyckeluppgifter under 2024 uppmanade chefen för Vietnams statsbank kreditinstitut att beslutsamt och effektivt genomföra projektet "Omstrukturering av systemet för kreditinstitut som är kopplat till hantering av osäkra fordringar under perioden 2021–2025", vilket skulle bidra till utvecklingen av ett hälsosamt, högkvalitativt och effektivt system för kreditinstitut.

Att förbättra kreditkvaliteten och förebygga eller begränsa uppkomsten av nya kundförluster är alltid en prioritet för BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Fru Nguyen Thi Thu Thu, chef för Vietnams statsbanks filial i Nghe An, uttalade: För att säkerställa de mål som regeringen och nationalförsamlingen satt upp för banksektorn år 2024 har guvernören för Vietnams statsbank utfärdat direktiv nr 01/CT-NHNN om organisering av genomförandet av banksektorns nyckeluppgifter år 2024. Ett av de viktigaste områdena att fokusera på är att instruera kreditinstitut att stärka hanteringen och indrivningen av osäkra fordringar, förbättra kreditkvaliteten och förebygga och begränsa uppkomsten av nya osäkra fordringar genom lösningar som kommer att tillämpas och implementeras i provinsen under den kommande perioden.

I enlighet med direktiven kommer banksektorn under 2024 att stärka säkerhetstillsynen på mikronivå; noggrant övervaka kreditkvalitet och utlåningsverksamhet i potentiellt riskfyllda sektorer, utlåning inom samma bankekosystem, utlåning av stora belopp till kunder utanför området, tillhandahållande av tjänster relaterade till företagsobligationer, försäkringsagenturverksamhet etc., i syfte att upptäcka potentiella risker och lagöverträdelser; proaktivt implementera lämpliga lösningar för att säkerställa banksäkerheten vid upptäckt av ovanliga fluktuationer. Den kommer också att noggrant övervaka och övervaka genomförandet av omstruktureringsplaner för kreditinstitut i området och strikt hantera överträdelser.

Att instruera kreditinstitut i området att seriöst genomföra slutsatserna, rekommendationerna och varningarna från Vietnams statsbank genom inspektion, granskning och tillsyn; att åtgärda och hantera, samt föreslå snabba lösningar på befintliga brister och överträdelser; och samtidigt övervaka, uppmana och kontrollera kreditinstitutens genomföranderesultat...

Fastigheter är en av de sektorer med höga nivåer av kundförluster och kräver ökad kontroll. Foto: Thu Huyen

Under inspektioner, revisioner och tillsyn, proaktivt instruera kreditinstitut att stärka och effektivt implementera hanteringen och indrivningen av osäkra fordringar, samt förbättra disciplinen i skuldhantering och indrivning. Genomföra avgörande åtgärder för att förbättra kreditkvaliteten, förebygga och minimera risken för osäkra fordringar; klassificera skulder och upprätta och använda riskavsättningar i enlighet med lagen. Aktivt samordna med lokala myndigheter och behöriga statliga myndigheter, särskilt polisen, folkdomstolarna och kränkande myndigheter på alla nivåer, i processen att hantera säkerheter för att indriva skulder, säkerställa maximal återvinning av skuldvärdet, minimera förluster för kreditinstitut och skydda statens och aktieägarnas legitima intressen. Noggrant samordna med Vietnam Asset Management Company (VAMC) vid köp, försäljning och hantering av osäkra fordringar.

”Dessutom samordnar vi även med myndigheter som den provinsiella partikommitténs avdelning för inrikesfrågor, den provinsiella polisen, den provinsiella folkåklagaren och den provinsiella civila verkställighetsmyndigheten för att påskynda processen med att hantera osäkra fordringar. Samtidigt uppmanar vi folkets kreditfonder att ge råd till folkkommittéerna på distriktsnivå att inrätta styrkommittéer för hantering av osäkra fordringar och arbetsgrupper för att hjälpa till med hanteringen av osäkra fordringar i distrikt och kommuner, i syfte att samordna med folkets kreditfonder för att effektivt hantera osäkra fordringar”, delade direktören för Vietnams statsbanks Nghe An-filial.

Källa: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html