Översvämmade bilar: När du ska få ersättning och vad du behöver veta

VTV.vn - Det är mycket viktigt för bilägare att köpa en fysisk försäkring för sina bilar, vilket inkluderar bestämmelser för att täcka skador orsakade av översvämningar.

Det är mycket viktigt för bilägare att köpa en fysisk försäkring för sina bilar, vilket inkluderar bestämmelser för att täcka skador orsakade av översvämningar.

Villkor för ersättning vid översvämning av fordon

I det nuvarande systemet med bilförsäkringar är fordonsskadeförsäkring (ofta kallad karossförsäkring) en förutsättning för att bilägare ska få ersättning när deras fordon skadas av översvämning. Detta är en frivillig försäkring med ett brett skydd, inklusive skador orsakade av kollisioner, bränder, naturkatastrofer, stormar, översvämningar eller översvämningar. Med andra ord kommer endast bilägare som har köpt en karossförsäkring att beaktas för ersättning från försäkringsbolaget om deras fordon skadas av översvämningar.

En av de allvarligaste skadorna när en bil kör genom ett översvämmat område är fenomenet hydrostatisk hammare. När vatten kommer in i motorns förbränningskammare genom luftintaget låser sig kolven, vevstaken böjs eller motorblocket spricker. Som ett resultat kan reparationskostnaden uppgå till tiotals eller till och med hundratals miljoner dong - långt utöver reservnivån för många människor. Men alla fysiska försäkringsavtal täcker inte automatiskt för denna situation. Normalt sett är skador orsakade av hydrostatisk hammare endast försäkrade om bilägaren köper en extra hydrostatisk hammarförmån, med en genomsnittlig avgift på cirka 0,1 % av bilens värde per år - en liten men betydande kostnad när risken uppstår.

Om kontraktet har en hydrostatisk klausul varierar ersättningsnivån vanligtvis mellan 70 % och 100 % av reparationskostnaden, beroende på det specifika avtalet mellan bilägaren och försäkringsbolaget. Om det däremot inte finns någon sådan klausul har försäkringsbolaget rätt att vägra att betala för motorskador, även om bilen är översvämmad.

För att förtydliga definitionen av översvämning och vattenslag, sa Nguyen Khac Xuan (VD för InFair Insurance Support Company Limited) att översvämning är när fordonet översvämmas; medan vattenslag är när vatten tränger in i motorn genom luftintaget och orsakar motorskador.

”Översvämning är en grundläggande risk som täcks av försäkringen, utan att man behöver köpa några ytterligare villkor. Därför, när ett fordon översvämmas och påverkar motorn eller elsystemet, kommer det att ersättas inom försäkringens omfattning”, betonade Xuan.

Han tillade dock att inte alla force majeure-orsaker täcks av försäkringen, eftersom dessa risker ofta tydligt anges i försäkringsavtalet. Därför måste bilägare tydligt förstå omfattningen av sitt avtal för att vara redo med alternativ för att göra anspråk på ersättning på ett fullständigt och rimligt sätt.

Enligt Mr. Xuan är det felaktigt om bilen inte omfattas av vattenslagsklausulen, men försäkringsbolaget undantar motorskador; eftersom det är översvämning, inte vattenslag, kommer bilägaren att kompenseras till 100 %. Om bilen omfattas av vattenslagsklausulen, men försäkringsbolaget kräver ersättning enligt vattenslagsklausulen (vanligtvis endast 70 %–80 % ersättning) är det också felaktigt.

”När det gäller elsystemet utesluter vissa företag skador på elsystemet på grund av fordon som kör i översvämmade områden. Fordon som sänks ner i översvämmade vatten medan de inte är i drift är inte undantagna”, tillade Xuan.

Därför sade herr Xuan att ovanstående fall kommer att ersättas till 100 % av försäkringsbolaget till bilägaren. Om bilen blir vattenhamrad kommer det att dras av enligt den separata vattenhamringsklausulen för motordelen.

En av de allvarligaste skadorna när ett fordon passerar genom ett översvämmat område är vattenslag (Illustrationsfoto)

Försäkringsanspråksprocess

När ett fordon översvämmas är det viktigt att förstå och följa korrekt skadeförfarande för att fastställa fordonsägarens rättigheter. Först och främst måste användaren omedelbart meddela försäkringsbolaget eller räddningslinjen på det telefonnummer som anges i avtalet. Förseningar kan leda till att försäkringsbolaget vägrar att lösa ärendet på grund av otillräckliga bevis för att verifiera platsen.

Därefter måste fordonsägaren dokumentera händelseförloppet med foton eller videor som tydligt visar fordonets plats, omfattningen av översvämningen och synliga skador. Detta är viktiga bevis för att hjälpa värderaren att korrekt bedöma orsaken och omfattningen av skadan. Starta aldrig om fordonet medan det fortfarande är översvämmat, eftersom detta kan orsaka att vatten tränger in i motorn, vilket orsakar hydrostatiska skador och minskar ersättningsnivån, eller till och med förlorar rätten till ersättning.

Efter att ha mottagit informationen skickar försäkringsbolaget en värderingsman till platsen eller verkstaden för att bedöma skadan. Endast med värderingsmannens samtycke får fordonsägaren få fordonet reparerat. Skadeärendet måste vara komplett: fordonsregistrering, försäkringsavtal, foton från platsen, värderingsrapport och andra relevanta dokument. Efter värderingen betalar försäkringsbolaget reparationskostnaderna direkt till den anslutna verkstaden eller återbetalar fordonsägaren enligt överenskommelsen i kontraktet.

Alla översvämningssituationer ersätts inte fullt ut. Vanliga fall delas ofta in i tre grupper. 100 % ersättning gäller när fordonet översvämmas under körning eller parkeras, ägaren omedelbart meddelar försäkringsbolaget, inte startar motorn själv och kontraktet har tillräcklig fysisk försäkring och en hydrohammerklausul. Om fordonet startas medan det fortfarande är översvämmat eller är sent ute med att meddela försäkringsbolaget kan ersättningsnivån minskas till 70–80 % . Ingen ersättning gäller när ägaren endast har ansvarsförsäkring, eller om fordonets fysiska kontrakt inte har en hydrohammerklausul.

I reglerna för motorfordonsförsäkring tillämpas begreppet "ersättningssanktioner" – eller mer exakt, ersättningsreduktion – när försäkringstagaren inte uppfyller sina skyldigheter. Dessa skyldigheter inkluderar: att bevara platsen, omedelbart anmäla försäkringsbolaget och i vissa fall att anmäla till polisen för att åtgärda olyckan. Om fordonsägaren bryter mot reglerna, vilket orsakar svårigheter vid bedömningen eller ökar skadan, har försäkringsbolaget rätt att minska ersättningsbeloppet i enlighet därmed. Vid många överträdelser tillämpar försäkringsbolaget det högsta avdraget för att säkerställa rättvisa och efterlevnad av reglerna.

Snabb handläggning, korrekta rutiner och ärlig deklaration är nyckeln till att hjälpa fordonsägare att skydda sina legitima rättigheter (Illustrationsfoto)

Råd till bilägare när bilen är översvämmad

I samband med klimatförändringar som orsakar allt oftare kraftiga regn, högvatten och översvämningar är proaktiv förebyggande insatser och förståelse för försäkringsförmåner oerhört nödvändiga. Först och främst bör bilägare köpa bilförsäkring med hydrostatisk klausul, särskilt för dem som ofta reser i översvämningsbenägna områden. Detta är en säker och ekonomisk lösning som undviker skador på hundratals miljoner dollar när en olycka inträffar.

För det andra, när du upptäcker ett översvämmat fordon, behåll lugnet, starta inte om fordonet, dokumentera platsen och kontakta omedelbart försäkringsbolaget för instruktioner om hur situationen ska hanteras. Om fordonet inte har bogserats ut från det översvämmade området, vänta på att räddningspersonalen kommer och hjälper till istället för att flytta det själv.

För det tredje, läs försäkringsavtalet noggrant innan du skriver under, särskilt undantagen och självriskerna. Varje försäkringsbolag har sina egna policyer, så att förstå dina rättigheter och skyldigheter är en viktig faktor för att undvika framtida tvister.

Slutligen är snabb hantering – att följa rätt procedur – och att vara ärlig i rapporteringen nyckeln till att hjälpa bilägare att skydda sina legitima rättigheter. För i samtliga fall får försäkringen verkligen fram sitt värde först när deltagarna tydligt förstår hur de ska använda den, och inte bara förväntar sig "hjälp" när en incident har inträffat.

I ett uttalande till VTV Times sa en representant för PVI Insurance att företaget, som svar på översvämningarnas effekter, har aktiverat en snabbinsatsplan för att mobilisera specialiserad personal och förbereda scenarier för att stödja sina kunder i de drabbade områdena så att de omedelbart kan vidta åtgärder för att begränsa skadorna och tillhandahålla information i rätt tid. Processen för nödersättning på grund av naturkatastrofer aktiverades omedelbart, vilket bidrog till att förkorta tiden för att behandla dokument med 30–40 % och vissa steg med 80–90 %.

Höjdpunkter i processen för akut ersättning inkluderar: Snabbt godkännande av ersättningsberäkningar för förluster när det finns tillräckligt underlag och dokument; snabbt beslut om förstöring av skadat gods för att undvika miljöföroreningar; snabb förskottsersättning och flexibel justering av dokumentposter.

På morgonen den 3 oktober hade detta försäkringsbolag mottagit cirka 130 skadeanmälningar gällande motorfordon, med preliminära skador uppskattade till cirka 5 miljarder VND, främst på grund av att bilar blivit översvämmade under körning, parkering eller träffade av fallande föremål.

Källa: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm