Kontantlösa betalningar ökar: Banker fokuserar på att utveckla digital infrastruktur

För att möta efterfrågan på betalningar med digitala banktjänster, som förväntas öka dramatiskt i slutet av året, fokuserar kommersiella banker ständigt på att investera i infrastrukturutveckling.

Kunder autentiserar biometriska data för att göra pengaöverföringar hos Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Kontantlösa transaktioner ökade med 43,32 % i kvantitet

Enligt Vietnams statsbank ökade icke-kontanta betalningstransaktioner i hela systemet med 43,32 % i kvantitet och 24,23 % i värde under de första nio månaderna 2025 jämfört med samma period 2024, vilket visar att trenden med elektroniska betalningar blir alltmer populär.

Av dessa ökade transaktioner via internet med 51,2 % i kvantitet och 37,17 % i värde; via mobiltelefoner ökade med 37,37 % i kvantitet och 21,79 % i värde. I synnerhet ökade transaktioner via QR-koder med 61,63 % i kvantitet och 150,67 % i värde. Däremot fortsatte transaktioner via bankomater att minska med 16,77 % i kvantitet och 5,74 % i värde, vilket visar att människors kontantuttagsvanor håller på att ersättas.

Det nationella betalningsinfrastruktursystemet fungerar stabilt, säkert och effektivt. Mer specifikt ökade transaktioner via det elektroniska interbankbetalningssystemet med 46,87 % i värde; transaktioner via det finansiella växlings- och clearingsystemet ökade med 19,14 % i kvantitet. Hittills har 53 organisationer licensierats att tillhandahålla mellanhandsbetalningstjänster, varav 49 organisationer tillhandahåller e-plånböcker, vilket bidrar till marknadsdiversifiering.

En relativt ny form av elektronisk betalning, Mobile Money, har varit riktigt effektiv när det gäller att universalisera heltäckande finansiering, med mer än 10,89 miljoner konton, varav 70 % finns i landsbygdsområden, bergsområden och öområden. Det totala antalet transaktioner via Mobile Money uppgick till mer än 290,4 miljoner, värda cirka 8 511 miljarder VND, vilket hjälper miljontals människor i avlägsna områden att få tillgång till moderna finansiella tjänster utan att behöva ett bankkonto.

En representant för Vietnams bank för jordbruk och landsbygdsutveckling ( Agribank ) sa att banken ägnar särskild uppmärksamhet åt att utveckla elektroniska bankapplikationer med ett användarvänligt gränssnitt och många verktyg. Agribank Digital fungerar särskilt som en miniatyrmodell av bankkontor och betjänar alla kunder, särskilt i landsbygdsområden och avlägsna områden, vilket hjälper kunderna att enkelt få tillgång till finansiella tjänster, vilket minskar tid och ansträngning jämfört med att behöva gå till traditionella bankkontor.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) investerade också kraftigt i digital transformation. ACB har utvecklat ACB ONE Digital Bank till en viktig affärskanal parallellt med traditionell bankverksamhet. Tack vare detta har ACB utökat sin mobiliseringskanal och attraherat nya kunder, vilket ökar marknadsandelen. ACB har 6,7 miljoner privatkunder och 305 000 företagskunder registrerade för att använda digitala banktjänster.

Digitalisera de flesta banktjänster

Vicechefen för statsbanken Pham Tien Dung sade att hittills har de flesta grundläggande banktjänster digitaliserats, med cirka 95 % av transaktionerna som genomförs via digitala kanaler. Det digitala betalningsekosystemet har nära sammankopplat banker och offentliga tjänster som el, vatten, telekommunikation, hälso- och sjukvård, utbildning, e-handel, turism, samt offentliga onlinetjänster på den nationella portalen för offentliga tjänster. Människor kan betala, handla, boka biljetter, betala avgifter och socialförsäkringar direkt på välbekanta bankapplikationer eller digitala plattformar.

För att möta efterfrågan på icke-kontanta betalningar, som förväntas öka dramatiskt i slutet av året, uppmuntrar statsbanken kreditinstitut att påskynda den digitala transformationen och knyta an till andra branscher och sektorer för att utöka det digitala tjänsteekosystemet med fokus på kunderna. Många banker har nu tillämpat artificiell intelligens (AI), big data och maskininlärning för att analysera kundbeteende och utvärdering, och därigenom anpassa produkter, optimera processer och automatisera affärsverksamheten.

För att effektivt omvandla bankverksamheten digitalt måste banker dock identifiera risker och regelbundet uppdatera säkerhetspolicyer... för att säkerställa kundernas rättigheter och stärka sitt rykte.

Angående kortväxlingsenheten sa Nguyen Hoang Long, biträdande generaldirektör för National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), att enhetens nätverk har kopplat samman 68 banker och finansföretag, och bearbetar i genomsnitt 35–36 miljoner transaktioner per dag, motsvarande 70 miljoner användare.

År 2025 förväntar sig NAPAS att nå 11–12 miljarder transaktioner och nå 1/3 av Vietnams befolkning varje dag. Betalningsekosystemet inkluderar VCCS-kort, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... och täcker allt från kollektivtrafik till offentliga tjänster och VNeID. I synnerhet kan människor i storstäder som Ho Chi Minh-staden betala för tunnelbanebiljetter med NAPAS-kort och kommer snart att expandera till Hanoi. NAPAS kopplar också VNeID till banksystemet, vilket hjälper människor att få socialförsäkringspengar via applikationen, till exempel den senaste nationaldagen den 2 september.

När det gäller transaktionssäkerhet samarbetade NAPAS med statsbanken för att driftsätta SIMO-systemet, tillämpa stordata och AI för att övervaka och varna för bedrägerier, och etablera en process för att samordna spårning av kassaflöden mellan banker.

Inom området internationell integration har NAPAS slutfört gränsöverskridande QR-betalningsförbindelser med Thailand, Laos och Kambodja och planerar att öppna betalningskanaler för kinesiska turister som kommer in i Vietnam 2025, innan de öppnar i motsatt riktning 2026.

Källa: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html