Vad kan vi lära oss av Eximbanks finansiella bild?

Eximbanks kredittillväxt nådde sin högsta nivå på ett halvt decennium och ökade med nästan 20 %, en hög siffra jämfört med hela bankbranschen år 2024 (15 %). Vinsten före skatt nådde 4 188 miljarder VND, en rekordhög nivå efter 35 års verksamhet.

Kredittillväxten nådde sin högsta nivå på ett halvt decennium.

2024 präglades av en ljus affärsbild för den vietnamesiska banksektorn med imponerande siffror. I synnerhet gjorde Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank, ticker: EIB) ett starkt intryck med en tvåsiffrig tillväxttakt på alla sina finansiella indikatorer.

Per den 31 december 2024 ökade Eximbanks totala tillgångar med 19 % och uppgick till 239 768 miljarder VND, medan insättningarna uppgick till 178 312 miljarder VND, en ökning med 12,6 % jämfört med föregående år. Utestående lån upplevde sin högsta tillväxt på ett halvt decennium (jämfört med 2019) och översteg 168 230 miljarder VND, en ökning med 27 706 miljarder VND, eller 19,7 %, jämfört med början av året.

Eximbanks kreditflöde fortsätter att flöda till viktiga segment och sektorer som banken har prioriterat, inklusive detaljhandelsbankverksamhet, små och medelstora företag, ekosystemet för stora företagskunder och utländska direktinvesteringar, i linje med regeringens och Vietnams statsbanks inriktning att tillhandahålla kreditkapital till ekonomin .

Eximbanks finansiella bild visar många positiva tecken.

Eximbanks vinst före skatt nådde 4 188 miljarder VND för första gången, en ökning med 54 % jämfört med föregående år – en rekordhög nivå för banken under dess 35-åriga historia. Medan det absoluta värdet av Eximbanks vinst förblir blygsamt, indikerar den höga tillväxttakten och den snabbt ökande ROE (avkastning på eget kapital) bankens alltmer effektiva och hållbara utveckling.

År 2024 fick Eximbank godkännande från Vietnams statsbank (SBV) att öka sitt stiftade kapital till 18 688 miljarder VND. Detta är ett viktigt steg som hjälper Eximbank att stärka sin finansiella kapacitet, utöka sin verksamhet och förbättra sin förmåga att uppfylla kapitaltäckningsstandarder i enlighet med internationell praxis.

Eximbank har effektivt kontrollerat sina operativa säkerhetsindikatorer i enlighet med Vietnams statsbanks regler, där andelen kortfristiga medel som används för medel- och långfristig utlåning konsekvent har hållits runt 24–25 %, vilket är lägre än Vietnams statsbanks maximala gräns på 30 %; Eximbanks utlånings-till-insättningsgrad (LDR) har hållits runt 82–84 % jämfört med Vietnams statsbanks reglering på 85 %; och dess kapitaltäckningsgrad (CAR) har fluktuerat runt 12–13 %, vilket är högre än Vietnams statsbanks reglering på 8 %...

Den totala rörelseintäkten översteg 8 500 miljarder VND för första gången, drivet av två banbrytande faktorer.

Den finansiella rapporten visar att Eximbanks totala rörelseintäkter ökade dramatiskt under 2024 och nådde 8 556 miljarder VND, en ökning med 30 % jämfört med föregående år.

Mer specifikt nådde räntenettot 5 923 miljarder VND, en ökning med 28,8 % jämfört med föregående år. Två genombrottsfaktorer för tillväxten inkluderade nettovinsten från serviceverksamhet som översteg 1 080 miljarder VND, en ökning med 110,1 % jämfört med föregående år; och vinsten från valutahandel som ökade med 38,7 % till 674 miljarder VND. Dessutom nådde nettovinsten från övriga verksamheter 947 miljarder VND, en tillväxt med 13,4 % jämfört med föregående år.

En uppdelning av intäkterna från serviceverksamheten avslöjar en dold faktor. År 2024 uppgick intäkterna från serviceverksamheten till totalt 2 165 miljarder VND, en ökning med 55,4 % jämfört med föregående år. Av detta stod korttjänster för 1 026 miljarder VND (en ökning med 13 %), försäkringsagenturtjänster och relaterade supportavgifter för 754 miljarder VND (en ökning med 399 %), betalnings- och treasurytjänster för 261 miljarder VND och andra tjänster för 122 miljarder VND. Den starka tillväxten inom försäkringsdistributionen bidrog avsevärt till bankens vinsttillväxt under 2024.

Eximbanks totala rörelseintäkter nådde rekordhöga nivåer.

Förutom stark kredittillväxt visade bankens räntenettomarginal (NIM) en liten förbättring. För att förbättra NIM, istället för att höja utlåningsräntorna, omstrukturerade Eximbank proaktivt sin tillgångs- och kapitalstruktur och kontrollerade därmed effektivt kapitalkostnaden (COF). Som ett resultat förbättrades Eximbanks NIM kvartal för kvartal och nådde 2,8 % i slutet av 2024.

Under året avsatte Eximbank även kreditriskreserver på upp till 969 miljarder VND och använde dessa reserver för att hantera risker på totalt 729 miljarder VND.

Kvaliteten på förfallna lån har förbättrats, och andelen förfallna lån har minskat till 2,53 %, en minskning med 12 % jämfört med föregående år. Förfallna lån (NPL) i kategori 2 låg också kvar på en stabil nivå runt 1 %. Med kontinuerliga ansträngningar att öka avsättningarna och lösa förfallna lån under senare år förväntar sig Eximbanks ledning att bankens NPL-andel kommer att minska till 1,99 % år 2025.

Den genomsnittliga CASA-storleken ökade med 24,8 %.

För att effektivt kontrollera kapitalkostnaden har Eximbank stärkt regleringen av mobiliserat kapital över olika löptider, i kombination med en stark ökning av andelen avistainlån (CASA).

Enligt statistik har Eximbank avistainlån i VND och utländska valutor på totalt 22 700 miljarder VND, vilket motsvarar 13,6 % av Eximbanks totala kundinlåning. Den genomsnittliga storleken på CASA (Current Account Savings Account) ökade med 24,8 % jämfört med 2023.

År 2025 kommer en ökad tillväxt av CASA (Current Account Savings Account) och andelen CASA av totalt mobiliserat kapital att vara en av Eximbanks viktigaste prioriteringar.

Effektiv kontroll över driftskostnaderna.

En av Eximbanks stora framgångar under 2024 var dess effektiva kontroll av driftskostnaderna, vilket låg till grund för banken att sänka räntorna för företag och privatpersoner. Medan vinsterna ökade med 54 % ökade Eximbanks driftskostnader under 2024 endast med 8,2 % jämfört med föregående år. Denna effektiva kostnadskontroll sänkte CIR (driftskostnader/totala intäkter) till 31,79 %, en betydande minskning från över 40 % under 2023.

För att effektivt kontrollera driftskostnaderna har Eximbank investerat kraftigt i digital transformation, tillämpat teknik för driften av digitala banktjänster samt bankledning, förbättrat arbetsproduktiviteten och optimerat resurser.

Eximbanks finansiella indikatorer för 2024-2025.

År 2025 har Eximbank fastställt en strategi för att utöka sin skala och förbättra effektiviteten i sin bankverksamhet på ett hållbart, säkert och effektivt sätt.

I dokumenten för årsstämman 2025 presenterade Eximbanks styrelse sin affärsplan för 2025 för bolagsstämman. Eximbanks mål är att de totala tillgångarna ska öka med 10,7 % till 265 500 miljarder VND och kapitalmobiliseringen till 206 000 miljarder VND, en ökning med 15,5 % jämfört med föregående år. Utestående lån förväntas öka med 16,2 % till 195 500 miljarder VND. Eximbanks vinstmål före skatt är 5 188 miljarder VND, en ökning med 23,8 % jämfört med 2024.

Källa: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html