Vad är en kreditvärdighet?

Kreditpoäng beräknas utifrån en kunds kredithistorik, inklusive om du har betalat av lån och kreditkortssaldon i tid, antalet öppna kreditkonton och beloppet av utestående skuld.

Kreditpoäng varierar vanligtvis mellan 150 och 750 poäng. Detta nummer är ett mått på en kunds ekonomiska rykte. Kreditpoäng påverkar direkt möjligheten att bli godkänd för finansiella produkter som lån och kreditkort.

Om kreditpoängen är hög ökar möjligheten att bli godkänd för ett lån och öppna ett kreditkort, omvänt kan en låg kreditpoäng göra det svårt för kunder att få tillgång till finansiella tjänster.

Vikten av kreditpoäng

Kreditpoäng spelar en viktig roll i det moderna livet. De är som ett ekonomiskt "CV" som återspeglar din tillförlitlighet i att betala tillbaka skulder.

- Låneförmåga: En hög kreditvärdighet hjälper dig att bli godkänd för lån från banker och finansinstitut. Omvänt kan en låg kreditvärdighet leda till att du nekas lån.

- Låneränta: Finansinstitut använder ofta kreditvärdighet för att bedöma risken innan de bestämmer sig för låneräntor. Om din kreditvärdighet är hög har du möjlighet att låna pengar till låg ränta, vilket sparar mycket räntekostnader på lång sikt och vice versa.

- Möjlighet att öppna nya kreditkort och kreditkortsgränser: Kunder med hög kreditvärdighet har möjlighet att använda nya kreditkort med många attraktiva incitament och höga kreditgränser, vilket bättre möter kundernas utgiftsbehov.

Faktorer som påverkar kreditpoäng

Betalningshistorik (35 %)

– Detta är den största faktorn och grunden för att bygga en bra personlig kreditvärdighet. Betalningshistoriken visar om du betalar ditt saldo i tid eller inte.

- Ingående element:

Sena betalningar: Varje gång du betalar ett försenat belopp som du "lånat" från banken kommer det att registreras i din kreditupplysning och sänka din kreditvärdighet.

Grad av försening: Ju längre en betalning är försenad, desto mer påverkar den din kreditvärdighet. Till exempel kommer en betalning som är 30 dagar försenad att ge fler poäng än en betalning som är 10 dagar försenad.

Skuldbelopp (30%)

- Din skuld är det totala beloppet du är skyldig på alla dina lån. En hög skuldkvot kan tyda på att du har ekonomiska svårigheter, vilket gör att långivare är försiktiga med att låna ut pengar till dig igen.

- Ingående element:

Total skuld: Inkluderar kreditkortsskulder, konsumentlån, bolån och andra lån. Om din totala skuld är för hög i förhållande till din inkomst kommer detta att påverka din kreditvärdighet negativt.

Kreditpoäng har en betydande inverkan på din förmåga att låna pengar, din kreditgräns, dina räntor och många andra ekonomiska aspekter.

Kreditutnyttjandegrad: Detta är förhållandet mellan det belopp du är skyldig och det kreditbelopp du har. Ju lägre detta förhållande, desto högre är din kreditpoäng, eftersom en låg kreditutnyttjandegrad indikerar att du inte utnyttjar din fulla lånekapacitet.

Tid att öppna ett kreditkonto (15 %)

En lång kredithistorik visar generellt att du är en pålitlig låntagare och har en god förmåga att återbetala dina skulder i framtiden. Banker och finansinstitut värdesätter ofta kunder med en lång och stabil kredithistorik.

Kredittyper (10 %)

Att använda olika kredittyper visar att du är bra på att hantera din ekonomi. En kombination av avbetalningskrediter som bostadslån, billån och revolverande krediter som kreditkort kommer att bidra till att förbättra din kreditvärdighet.

Nya kreditkonton (10 %)

Nya kreditkonton är antalet nya lån du öppnar under en given tidsperiod. För många nya lån på kort tid kan tyda på att en person har ekonomiska svårigheter. Att öppna för många nya kreditkonton kan också sänka din kreditvärdighet eftersom det skapar ekonomisk press och risk för kreditinstitut.

Hur man kontrollerar en personlig kreditvärdighet

- Kolla på CIC:s webbplats: National Credit Information Center (CIC) är en statlig organisation som spelar en viktig roll i att samla in, lagra och tillhandahålla kreditinformation från organisationer och individer i Vietnam. All information om din kredithistorik, inklusive: lån, kreditkort, betalningshistorik... lagras och uppdateras regelbundet av CIC.

- Kontrollera på banken: Du kan kontakta hotline eller gå direkt till bankens transaktionskontor/filial med hjälp av tjänsten för att begära att banken kontrollerar din kreditvärdighet.

PHUONG NAM (Syntes)

Källa: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html