Insättningar "stiger i värde".

Insättningar "stiger i värde" i takt med att bankerna samtidigt justerar insättningsräntorna över olika löptider, vilket indikerar att räntorna går in i en ny fas.

Många väljer att sätta in sina överblivna pengar på banken för att garantera deras säkerhet.

Räntorna på insättningar värms upp.

Räntorna på insättningar började förändras från början av 2026 och blev mer uttalade under de följande månaderna. Medan många banker i början av året listade 12-månadersräntor på cirka 6–6,5 % per år, hade den vanliga räntan i slutet av mars 2026 stigit till 7–8 % per år.

En undersökning av flera banker den 1 april 2026 visade en tydlig skillnad mellan grupperna. Hos BIDV fluktuerade räntan för en 12-månadersperiod runt 5,3–5,5 % per år, en ökning med cirka 0,2 % per år jämfört med slutet av 2025. Vietcombank och VietinBank erbjöd också räntor på 5,2–5,4 % per år, en liten ökning jämfört med tidigare.

Samtidigt gjorde aktiebolagsbanker mer betydande justeringar. Sacombank listade räntor för 12-månaders insättningar på cirka 7,2–7,6 %/år, en ökning med cirka 0,7–1 %/år jämfört med slutet av 2025. Bac A Bank tillämpade räntor på cirka 7,5–7,9 %/år, medan vissa mindre banker listade räntor över 8 %/år för stora insättningar eller långa löptider. För 6-månaders insättningar varierade räntorna hos många banker mellan 4,5–6,5 %/år, cirka 0,5 %/år högre än i slutet av 2025.

Ökningen var inte enorm, men den skedde över hela linjen, mer märkbart på medellånga och långa löptider. Jämfört med perioden 2022–2023 är dock nuvarande räntor fortfarande låga. I slutet av 2022 erbjöd många banker 12-månaders insättningar till cirka 8–9 % per år, med vissa närmare 9,5 % per år för stora summor; 6-månaders insättningar översteg också ibland 6 % per år.

För närvarande är den vanliga räntan för 12-månaders löptider 7–8 % per år, medan 6-månaders löptider huvudsakligen varierar mellan 4,5–6,5 % per år. Ökningstakten har också förändrats, inte längre snabb utan långsammare och gradvis.

Enligt Tran Van Hung, bosatt i Thanh Dong-distriktet, är de nuvarande räntorna inte särskilt höga, särskilt jämfört med slutet av 2022. "Men i det nuvarande läget, där investeringskanaler som guld och fastigheter fortfarande upplever många fluktuationer, är det fortfarande ett säkert sätt att skydda lediga medel att sätta in pengar på banken", sa Hung.

Uppgifterna återspeglar tydligt denna trend. I slutet av mars 2026 uppgick det totala mobiliserade kapitalet i Hai Phong till cirka 662 018 miljarder VND, en ökning med nästan 2 % jämfört med slutet av 2025. Även om det finns en tendens att pengar flödar tillbaka till bankerna har detta ännu inte skapat en tydlig "våg", vilket främst representerar en omfördelning mellan investeringskanaler.

Enligt observationer vid flera banker i området, såsom Sacombank, Bac A Bank och Techcombank, tenderar människors sparande att öka, men de är ofta uppdelade i mindre belopp över flera löptider. Pham Thi Van Anh, chef för Bac A Bank Hai Duong-filialen, sa: "Många kunder delar upp sina pengar i två belopp, ett för kortfristiga insättningar som en försiktighetsåtgärd och det andra för långfristiga insättningar för att få högre ränta."

Det finns inte mycket utrymme att höja räntorna.

Det mest troliga scenariot är att inlåningsräntorna kommer att fluktuera inom ett smalt intervall, men det är osannolikt att detta kommer att hända i stor skala.

Denna räntejustering är kopplad till kapitaltrycket inom banksystemet. Enligt Vietnam Banking Association förväntas kredittillväxten uppgå till cirka 1,4 % i slutet av februari 2026, medan insättningarna förväntas öka med endast 0,36 % jämfört med slutet av föregående år. I region 6 (Hai Phong och Quang Ninh) beräknas den utestående krediten uppgå till över 756 000 miljarder VND i slutet av mars 2026, en ökning med cirka 3,4 % jämfört med slutet av 2025. Enbart i Hai Phong förväntas den utestående krediten uppgå till nästan 524 000 miljarder VND, en ökning med över 3 %, vilket är högre än ökningen av insättningarna (cirka 2 %).

När krediten växer snabbare än insättningarna är det oundvikligt att höja räntorna för att behålla medel. Den nuvarande situationen skiljer sig dock från perioden 2022–2023, då räntorna ökade under flera påtryckningar: hög inflation, volatila växelkurser, stram penningpolitik, medan obligations- och fastighetsmarknaderna mötte svårigheter, vilket ledde till att efterfrågan på kapital till bankerna ökade kraftigt. Systemlikviditeten var ibland ansträngd, vilket tvingade bankerna att konkurrera hårt om att behålla insättningarna.

För närvarande är likviditeten fortsatt säker och hanteras på ett stabilt sätt för att stödja tillväxten. Denna räntehöjning är en korrigerande åtgärd som syftar till att möta kreditefterfrågan och behålla kapital i ett sammanhang där andra investeringskanaler fortfarande är konkurrenskraftiga.

Utsikterna för inlåningsräntorna under andra halvåret 2026 beror därför till stor del på kredit- och inlåningsutvecklingen. Skillnaden mellan dessa två indikatorer under årets första månader visar att kapitaltrycket kvarstår. Om krediten fortsätter att växa snabbare än inlåningen kan räntorna stiga något för vissa löptider, särskilt på medellång och lång sikt.

Många bankexperter anser dock att det inte finns mycket utrymme för ytterligare höjningar. Vietnams statsbank fortsätter att hantera räntorna på ett sätt som stabiliserar den övergripande nivån för att stödja ekonomisk tillväxt, samtidigt som det kräver att kreditinstitut kontrollerar kapitalkostnaderna.

Marknaden uppvisar också tydlig differentiering. Stora banker upprätthåller lägre räntor på grund av sin kapitalkostnadsfördel, medan mindre banker måste upprätthålla högre räntor för att förbli konkurrenskraftiga. Höga räntor kan förekomma i vissa områden, men det är osannolikt att de blir en generell trend.

Räntorna må stiga, men pengarna flödar ännu inte helt tillbaka till bankerna. Insättare tenderar att diversifiera sina medel över olika kanaler och väntar på tydligare signaler på kort sikt.

HA KIEN

Källa: https://baohaiphong.vn/tien-gui-len-gia-539743.html