Miljarder i bankinsättningar "avdunstade" plötsligt: ​​Hur ska man hantera det?

Under de senaste dagarna har ett antal fall där kunders insättningar "avdunstat" hos banker fått den allmänna opinionen att ständigt väcka stora frågor om säkerheten vid insättnings- och uttagstransaktioner.

Senast satte en kund in mer än 58 miljarder VND på Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). Den 12 oktober 2023 besökte kunden MSB-filialen i Hanoi för att begära ett utdrag över sitt konto sedan öppnandet (mars 2021) och upptäckte att det bara fanns 93 640 VND kvar på hans konto.

Öka medvetenheten om säkerhet

I ett samtal med Nguoi Dua Tin kommenterade den ekonomiska experten Dr. Nguyen Tri Hieu att anledningen till att kundernas bankinsättningar plötsligt försvann kan bero på dålig säkerhet, vilket leder till att högteknologiska brottslingar kan hacka kontot.

För det andra finns det fall där bankpersonal bistår brottslingar eller själva är brottslingar. Bankpersonal och kassörer följer inte de regler som banken utfärdar, vilket leder till utnyttjande och förskingring.

Herr Hieu berättade att han själv hade varit i en situation där hans bankkonto hackades och förlorade nästan 500 miljoner VND. ”Kunder bör bara ha en liten summa pengar på sitt konto för att göra transaktioner via internetbank. När man får information från banken via telefon eller någon annan enhet är det nödvändigt att kontrollera dessa transaktioner omedelbart”, rådde han.

På banksidan sa experten att det också är nödvändigt att vara extremt försiktig med pengaöverföringar, särskilt stora belopp, och att säkerställa 100 % överensstämmelse med kundens beställning.

I en vidare diskussion med Nguoi Dua Tin sa advokat Truong Anh Tu – ordförande för TAT Law firm – att de som planerar att sätta in pengar på banken inte bör göra transaktioner utanför huvudkontoret utan gå direkt till banken eller bankkontoret för att göra transaktioner.

När kunder sätter in pengar bör de vara noga med att fylla i all information och alla parametrar på dokumenten; de får endast tillbaka dokument och papper när de har transaktionsansvarigs underskrift och bankens bekräftelsestämpel. Insättare kan behålla bevis genom att använda mobila eller elektroniska enheter för att spela in videoklipp av hela transaktionsprocessen.

Om transaktionen är stor bör insättaren överväga att bjuda in en kronofogde till banken för att göra en registrering av hela transaktionen. Att göra en registrering kommer att medföra kostnader, men jämfört med de potentiella riskerna för deras insättning är dessa kostnader inte höga. Dessutom bör man välja välrenommerade banker i systemet och inte ha en historia av att förlora insättares pengar på transaktioner.

För kunder som har insättningar hos banker och kreditinstitut är det nödvändigt att öka medvetenheten om säkerhet och sekretess samt respektera och fullt ut följa korrekta transaktionsprocedurer med banken. Skriv absolut inte under några dokument, inte ens när bankpersonalen ber om det, om du inte riktigt förstår.

Lämna absolut inte ut ditt lösenord för e-banktransaktioner till andra, och använd inte konstiga länkar som riskerar att ditt konto hackas och dina uppgifter stjälas. Kunder behöver registrera saldoförändringar via SMS, regelbundet kontrollera kontosaldon och sparböcker och omedelbart kontakta banken när de upptäcker några avvikelser på sitt konto.

Banken måste vara ansvarig för ersättningen.

Om bankinsättningar plötsligt "avdunstar" råder advokat Truong Anh Tu att kunderna lugnt samlar ihop alla dokument, intyg och transaktionsdokument hos banken och hittar en ansedd juridisk tjänsteleverantör som kan utföra proceduren med att bjuda in en advokat för att skydda deras juridiska rättigheter och intressen.

Kunder får absolut inte delta i brottmål som involverar enskilda banktjänstemän som begår felaktigheter som orsakar förlust av deras pengar.

Eftersom fall där banktjänstemän bryter mot regler och orsakar penningförlust ofta visar tecken på brott som "stöld av egendom", "missbruk av förtroende för att tillägna sig egendom", "förskingring av egendom", "brott som rör brott mot föreskrifter om bankverksamhet och annan verksamhet relaterad till bankverksamhet" där offret är banken, står insättarna "utanför" denna rättsliga spiral eftersom insättarna har en annan juridisk relation till banken.

Advokat Truong Anh Tu - Ordförande i TAT Advokatbyrå.

Därefter samlar kunden in dokument för att inleda en civilrättslig stämning för att återkräva pengar, där svaranden är banken. Eftersom förhållandet mellan insättaren och banken är en civilrättslig transaktion för att ta emot insättningar.

Om klienten hamnar i denna situation måste klienten och dennes advokat kämpa hårt för att domstolen inte ska kunna vägra att godta det civila målet med argumentet: Tvisten mellan insättaren och banken är en tvist om ett fastighetslåneavtal.

Samtidigt, enligt advokaten, måste banken vara ansvarig för ersättning och insättare har all rätt att väcka civilrättslig stämning och kräva att banken betalar dem det förlorade beloppet.

Enligt bestämmelserna i artikel 87 i 2015 års civillag: "En juridisk person ska bära civilrättsligt ansvar för utövandet av medborgerliga rättigheter och skyldigheter som fastställts och fullgjorts av dess representant på den juridiska personens vägnar". Ur ett ekonomiskt perspektiv anses det därför att insättning av pengar i kreditinstitut vara en handling att förvara sina egna pengar.

Ur ett civilrättsligt perspektiv måste insättning av pengar i en bank eller ett kreditinstitut alltid förstås som ett avtal om utlåning av tillgångar. Följaktligen blir banken själv ägare till dessa pengar efter att ha insatt dem i en bank och måste bära riskerna för dem.

Insättaren upphör att äga de pengar som just satts in, blir långivare och har rätt att begära att banken betalar ut ett annat motsvarande belopp inom den avtalade tiden.

Angående fallet där en kund plötsligt förlorade 58 miljarder VND insatta hos MSB, sa generalmajor Nguyen Thanh Tung - biträdande chef för Hanois stadspolis - vid en presskonferens om den socioekonomiska situationen under första kvartalet 2024, organiserad av Hanois folkkommitté på eftermiddagen den 28 mars, att utrednings- och säkerhetsbyrån vid Hanois stadspolis den 10 oktober 2023 mottog en rapport från MSB Bank om upptäckten av ovannämnda bankanställd som visade tecken på bedrägeri och tillgripande av egendom.

Ovanstående nyhetsrapport anklagade Ms. Bui Thi Hoai Anh (född 1984, bosatt i hyreshuset 390 Bo De, Long Bien) - chef för MSB bank Thanh Xuan-filialen - för att ha tecken på bedrägeri och tillägnande av kunders tillgångar till ett belopp av 165 miljarder VND.

Baserat på utredningsresultaten den 18 oktober 2023 uppgav biträdande chef för Hanois stadspolis att utredningsbyrån har inlett ett utredningsärende och tillfälligt frihetsberövat Bui Thi Hoai Anh. Inledningsvis fastställdes det att Anh hade lurat och tillägnat sig egendom från åtta offer för ett belopp på 338 miljarder VND .

Källa: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html