Fastighetskrediten ökade kraftigt

Enligt de senaste uppgifterna från statsbanken hade den totala utestående fastighetskreditbalansen i hela systemet per den 31 augusti uppgått till cirka 4,1 miljoner VND, varav utestående lån för fastighetsverksamhet stod för 1,823 miljoner VND. Utestående lån för enbart fastighetsverksamhet uppgick till 1,82 miljoner VND, vilket visar att bankernas kapitalflöden återvänder för att stödja marknaden efter en period av stagnation i slutet av 2023 och första halvåret 2024.

Strukturellt sett står krediter för investeringsprojekt inom stadsbyggnation och bostadsutveckling för den största andelen med nästan 615 000 miljarder VND. Därefter kommer utestående lån till kunder som köper markrättigheter; projekt för att bygga industriparker, exportbearbetningszoner; utestående lån för kontorsuthyrningsprojekt och andra segment.

Statsbanken bedömde att denna tillväxttakt är i linje med marknadsutvecklingen, eftersom många projekt återupptas, investeringar och byggframsteg förbättras, vilket leder till ökad kreditefterfrågan.

I fastighetsmarknadsrapporten för tredje kvartalet uppgav dock byggministeriet att även om fastighetskrediten förbättras jämfört med slutet av 2024, är det nödvändigt att strikt kontrollera potentiella risker för att säkerställa en hållbar utveckling av marknaden.

Byggministeriet rekommenderar att statsbanken för en flexibel penningpolitik och prioriterar kapitalflöden till sociala bostäder, arbetarbostäder och kommersiella bostäder med priser som är lämpliga för människors inkomster.

Vid det nyligen hållna Vietnam Investment Forum 2026 sa den ekonomiska experten Dinh The Hien att kredittillväxten under de första 9 månaderna nådde cirka 13 %, men kapitaltillväxten på fastighetsmarknaden var betydligt högre, nästan 20 %, med enbart augusti och september som ökade mycket starkt.

"Under normala tider, när det finns en våg, räcker det med en måttlig tillväxt för att skapa en våg inom fastighetsbranschen, men nu finns det ingen våg. Problemet är att krediten inom fastighetsbranschen är stark men inte skapar vågor eller likviditet som förväntat", sa Hien.

Enligt experten är principen att banker lånar ut maximalt 70 % av fastighetsvärdet, investerarens/köparens eget kapital utgör de återstående 30 %. Men det faktum att bankerna är villiga att låna ut pengar i förskott för insättningar visar att krediten har gått för långt i "surfandet". När priserna går upp stöter "surfande" investerare så småningom på svårigheter, och kredit ackumuleras.

"Kapitalflödena till surfing kommer säkerligen att kontrolleras. På kort sikt kommer projekt som öppnar för att tillgodose behoven hos investerare som fångar vågen att möta svårigheter. Tvärtom har bra projekt potential att attrahera kapital", betonade Hien.

Nyligen skickade Vietnams statsbank, region 2-filial (SBV KV2) ett dokument till affärsbanker i Ho Chi Minh-staden och Dong Nai -provinsen där de varnade för risker i utlåningsverksamheten.

Enligt denna enhet har myndigheten nyligen regelbundet mottagit framställningar från personer som reflekterar över det faktum att affärsbanker tillhandahåller kredit till kunder för att betala för insättningar för att köpa fastigheter enligt avtalet i avtalsdokumentet för fastighetsrådgivnings- och mäklarenheter.

Utifrån den faktiska hanteringen av feedback från människor samt information från behöriga myndigheter har Vietnams statsbank i region 2 fastställt att utlåning för att betala insättningar enligt "avtalsdokument" har vissa potentiella risker och konsekvenser, framför allt juridiska risker, tvister och stämningar.

Förutom juridiska risker varnar tillsynsmyndigheten även för risken för kundförluster och ekonomiska förluster. Utbetalning av lån för att betala insättningar till mäklare eller konsulter är i huvudsak helt beroende av projektets genomföranderesultat. Om projektet stannar av, pausas eller inte är kvalificerat att fortsätta kan banken riskera att förlora kapital.

Källa: https://tienphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-tang-manh-post1794770.tpo