Hur bygger man upp en pensionsplan med 10 miljarder VND?

[annons_1]

Experter rekommenderar att man noggrant utvärderar kostnader, intäkter, ekonomiska mål och risktolerans innan man avsätter 10 miljarder VND i pensionsinvesteringskapital.

Jag är 54 år gammal och har precis gått i pension. När jag var ung tjänade jag, förutom att arbeta för en lön, också extra pengar på personliga lån. När jag hade extra pengar köpte jag guld för att lagra. På senare år har jag försökt investera i mark. Hittills har jag mer än 10 miljarder VND, exklusive två tomter i provinshuvudstaden med ett marknadspris på cirka 3 miljarder VND vardera.

För en tid sedan investerade jag lite pengar i aktier, men på grund av bristande kunskap och ansträngning att övervaka marknaden förlorade jag mer än 50 %. Jag var rädd så jag tog ut alla mina pengar. Nu vet jag verkligen inte vad jag ska göra annat än att sätta in dem på banken, men jag tycker att räntan är för låg.

Enligt experten, hur ska jag investera 10 miljarder VND för att ha mer pengar till en bekväm ålderdom för både min man och mig (båda har pension och försäkring). Om det blir något överskott kommer jag att använda det som kapital för att försörja mina två barn när de vill starta ett företag.

Dinhdinh1969

Två äldre personer sitter och tittar på en surfplatta hemma. Foto: Freepik — Två äldre personer sitter och tittar på en surfplatta hemma. Foto: *Freepik*

Konsult:

Behovet av att säkerställa ekonomisk trygghet vid pensionsåldern är mycket viktigt. Den genomsnittliga förväntade livslängden för vietnameser är för närvarande cirka 75 år, kanske ännu högre. Därför behöver man förbereda sig ekonomiskt för att kunna njuta av en bekväm ålderdom i minst 25–30 år.

Vi behöver också identifiera detta som en investering för pensionen, så vi behöver överväga och utvärdera den ekonomiska situationen och behoven för pensionen innan vi allokerar kapital till investeringsportföljen. Nedan följer de faktorer att beakta.

Bekostnad

Pensionskostnader kommer att inkludera: sjukvård, resor - umgänge, boende. Sjukvårdskostnaderna beror på om du har livförsäkring med ytterligare produkter eller inte, har sjukförsäkring för ytterligare stöd, hälsohistorik och hälsostatus. När vi har en bra hälsoskyddsmekanism kommer mängden pengar som avsatts för sjukvård att minska och vice versa.

Rese- och umgängeskostnader kommer att bli högre. För vid den här tiden kommer du att spendera mer tid för dig själv, behöva knyta kontakter med gamla vänner och jämnåriga när arbetsrelationerna minskar när du går i pension.

Den normala levnadskostnaden i pensionen kommer inte att vara alltför hög, eftersom de flesta av oss inte längre behöver axla bördan av att uppfostra och utbilda barn. Vi måste dock fortfarande ta hänsyn till livsstilsinflation, då mentaliteten att njuta av ålderdomen och vilja spendera bättre på oss själva kommer att få många utgifter att öka på en högre nivå.

Inkomst

När du går i pension behöver du, utöver passiva inkomster från pensioner, räntor från sparkonton, hyresintäkter från hus eller mark, se vilka andra källor till aktiv inkomst du har och hur stabila dessa inkomster är. Du kan nämna aktiva inkomster från översättning, konsultverksamhet, undervisning, bokförfattande, online-verksamhet eller något annat jobb som passar för pensionsåldern, som ger glädje i livet utöver att generera inkomst.

Om din totala inkomst är stabil behöver du inte allokera dina investeringar till tillgångssegment med hög vinstutveckling eller hög volatilitet eftersom det medför hög risk. Att ha en stabil inkomstkälla minskar pressen när du investerar och ger även glädje och ökar kontakten under pensioneringen.

Ekonomiska mål och arv för barn

Du behöver svara på följande frågor: Vilka är dina kortsiktiga, medellångsiktiga och långsiktiga ekonomiska mål? Planerar du att göra en resa tvärs över landet eller en långsiktig utlandsresa varje år? När du gifter dig, gifter bort dina barn eller när dina barnbarn blir stora, vad planerar du att ge dem?

Har du dessutom några andra justeringar i din nuvarande bostad eller livsstil, som att byta bil eller renovera ditt hus? Hur planerar du att förbereda arv för dina två barn? Planerar du att ekonomiskt försörja dina barn eller barnbarn i deras dagliga liv?

Risktolerans

Detta är ett mått för att bedöma investerarnas villighet att acceptera risker och de fördelar det medför. Att fastställa detta hjälper dig att kvantifiera dina investeringsbeslut istället för att fatta känslomässiga beslut. Höga vinster kommer att gå hand i hand med höga risker och vice versa, när investeringen är i den säkra zonen kommer vinsterna inte att vara höga.

Finansiell beredskapsplan

Innan du investerar behöver du skapa en reservfond för 6–12 månaders levnadskostnader och spara i en månad för att täcka oväntade utgifter och sjukvårdskostnader.

Storleken på avsättningen beror på din inkomst och hur stabil din inkomst är. Om du inte upprättar en reservfond måste du sälja dina tillgångar till ett lågt pris när du behöver pengar, och investeringseffektiviteten blir inte som förväntat. Dessutom behöver du ha reservplaner för negativa scenarier när du måste justera dina inkomster och utgifter därefter (minska eller öka med 30 %).

Baserat på ovanstående bedömningsresultat kommer du att kunna allokera kapital till en investeringsportfölj . På grund av bristen på fullständig information om din ekonomiska situation och dina pensionsbehov för att granska och utvärdera, kan jag bara dela några anteckningar om allokeringsmetoder för majoriteten av pensionskunder enligt följande.

Först och främst behöver du diversifiera dina investeringsprodukter, inklusive sparande, hyresfastigheter och öppna fonder. Detta hjälper dig att fördela risker och förbättra portföljens avkastning.

Jag har några anmärkningar om investeringstillgångar. Insättningar i små banker har högre räntor än insättningar i stora banker, den nuvarande räntan fluktuerar 8,5-9,5 % per år, god vinst, låg risk jämfört med andra investeringskanaler. Ju lägre lägenhetsvärde, desto högre hyresavkastning, men du bör bara köpa lägenheter som har överlämnats för mindre än 5 år sedan för att säkerställa pristillväxten på lägenheten. Radhus att hyra har lägre hyresavkastning än lägenheter, i gengäld blir pristillväxten mer stabil och bättre.

Med öppna fonder som är verksamma på marknaden är detta en form av passiv investering på aktiemarknaden. Du bör dock bara investera maximalt 10 % av det totala tillgångsvärdet och investeringscykeln för denna tillgång är medellång, från 5–7 år.

Dessutom, innan du bestämmer dig för att investera, behöver du förstå produkterna, investeringscykeln för varje produkt, fluktuationer i vinster, deras likviditet, investeringsförfaranden, skatter och relaterade avgifter. Förstå detta så att du inte investerar känslomässigt, utan har en specifik plan.

Slutligen behöver du skapa en omfattande ekonomisk plan för din pensionsperiod, motsvarande de kommande 30 åren, genom att skapa ett kassaflöde över tid, för hela den förväntade livscykeln. Denna plan inkluderar inkomstkällor över åren, med hänsyn till möjligheten till inkomsttillväxt; personliga utgiftsbehov, med hänsyn till motsvarande inflation och livsstilsinflation under specifika perioder; andra relaterade mål; övervakning och uppdatering av resultat, investeringssituation och tillgångstillväxt.

När du har en tydlig förståelse och en heltäckande bild av din ekonomiska situation inför pensionen kommer du att känna dig tryggare och njuta av pensionen till fullo. Du kan också söka hjälp av en expert på personlig ekonomisk planering för att bygga en detaljerad och noggrann pensionsplan.

Tran Thi Mai Han

Expert på personlig finansiell planering på FIDT

[annons_2]
Källänk