Ta bort konton i viloläge

Inför den ökande vågen av högteknologiska brott och finansiella bedrägerier online samordnar bankbranschen med relevanta myndigheter för att rensa upp i systemet, inklusive att radera tiotals miljoner bankkonton utan identitetsverifiering, även kända som "vilande" konton.

Mer än 86 miljoner overifierade konton

Enligt Vietnams statsbank (SBV) har endast 113 miljoner konton verifierats med biometri av de mer än 200 miljoner personliga bankkonton som öppnats nationellt. För företagskonton har 711 000 konton (vilket motsvarar 55 % av det totala antalet bankkonton för organisationer) verifierats med biometrisk information från den juridiska representanten. Från och med den 1 juli måste även företagskonton autentiseras med biometri för att transaktioner ska kunna göras.

Användning av AI för att spåra kundtransaktioner på Nam A Bank. Foto: Minh Huy

Det finns således fortfarande mer än 86 miljoner personliga konton som inte har identifierats korrekt, varav många är i "dvala" på grund av inga transaktioner under en längre tid, eller till och med "spökkonton", falska identiteter som skapats för att begå bedrägerier och ekonomiskt bedrägeri.

För att rensa upp i kontosystemet, enligt statsbankens plan, kommer affärsbanker från och med den 1 september 2025 att tillämpa radering av "vilande" konton. Faktum är att vissa affärsbanker som BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... automatiskt har låst kort eller stängt konton om kontot inte har haft några transaktioner på 1–3 år när saldot är 0. Många affärsbanker främjar också tillämpningen av teknik för att skydda kunder. Nyligen har MSB implementerat funktionen "varning för bedrägligt konto" direkt i MSB mBank-applikationen. Systemet visar automatiskt en varning om användare överför pengar till konton med tecken på bedrägeri som bekräftats av myndigheterna.

Vid hög risk kommer MSB att blockera transaktionen helt; om det bara finns misstanke kommer kunden att varnas och fatta sitt eget beslut. Samtidigt har MB Bank använt artificiell intelligens (AI) för att övervaka transaktioner i realtid. Systemet kan upptäcka avvikelser i tid, rum, värde och enhet för att varna kunder. På samma sätt har BIDV , efter bara två månaders implementering av funktionen för att varna kunder innan pengar överförs till konton på listan över misstänkta, hjälpt mer än 40 000 kunder att sluta överföra pengar, vilket förhindrade förluster på över 160 miljarder VND...

Enligt Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen (SBV), bidrar borttagning av "vilande" konton inte bara till att rensa upp data, utan bygger också upp förtroende för kunderna, särskilt i samband med alltmer sofistikerade högteknologiska brott. "SBV bygger en centraliserad databas med konton, kort, e-plånböcker... med tecken på bedrägeri, i samarbete med kreditinstitut. Denna databas innehåller för närvarande mer än 350 000 konton som misstänks för bedrägeri, och spelar en viktig roll för att varna och förhindra misstänkta transaktioner", informerade Tuan.

"Kriget" fortsätter

Faktum är att även om banksektorn har genomfört många åtgärder för att rensa upp systemet, fortsätter sofistikerade former av bedrägerier att förändras. Nyligen avslöjade Thai Binh -provinsens polis en spelring värd 1 000 miljarder VND och upptäckte att försökspersonerna använde AI för att skapa falska biometriska videor för att lura banken. Detta är första gången denna metod har registrerats i Vietnam.

Från och med den 1 september 2025 kommer konton utan biometrisk autentisering och inga transaktioner att raderas.

Dessutom sa information från polismyndigheten att en av de framväxande formerna av bedrägeri som väcker oro är brottet att hålla människor i fångenskap för att hyra ut sina ansikten för biometrisk autentisering. Denna form gör det möjligt för subjektet bakom den bedrägliga transaktionen, medan "ansiktshyraren" bara dyker upp när autentisering behövs. Detta problem utgör en stor utmaning för nuvarande autentiseringsåtgärder. Kriminella organisationer har dock ofta baser utanför Vietnam, vilket gör det svårt att upptäcka och hantera det i tid.

För närvarande föreslår ministeriet för offentlig säkerhet att man ska åtala personer som hyr ut konton, lånar ut identiteter eller medverkar i bedrägerier. Samtidigt har Vietnams statsbank också utarbetat ett dekret för att ersätta dekret 88/2029 om administrativa sanktioner inom bank- och monetärsektorn med administrativa böter som höjts 4–5 gånger jämfört med den nuvarande nivån (upp till 200 miljoner VND för att hyra eller låna konton).

Enligt Nguyen Duc Lenh, biträdande direktör för Vietnams statsbank i region 2, förväntas de ökade sanktionerna vara tillräckligt avskräckande för att begränsa situationen med hjälp av brottslingar. Samtidigt betonade biträdande chef för Vietnams statsbank, Pham Tien Dung, att samordningen mellan Vietnams statsbank, ministeriet för offentlig säkerhet och relevanta myndigheter har bidragit till att skapa ett alltmer komplett digitalt betalningsekosystem. Frågan som behöver beaktas är dock att sprida brottslingars knep till människor så att de har kunskap om hur de gör säkra transaktioner på digitala kanaler och undviker teknikbrottslingars fällor.

Kommentar (0)